b. Phõn tớch và đỏnh giỏ về khả năng tài chớnh và tỡnh hỡnh hoạt động của khỏch hàng
1.4.4.2. Những mặt cũn hạn chế, nguyờn nhõn và một số bổ sung
(1). Những mặt cũn hạn chế
Bờn cạnh những mặt đạt được thỡ cụng tỏc thẩm định cũn gặp một số hạn chế sau: - Nội dung thẩm định chưa nờu ra được tớnh cần thiết của phương ỏn đầu tư. - Vẫn chưa nhận xột chi tiết về từng nội dung thẩm định.
- Phụ thuộc nhiều vào những thụng tin do chớnh Cụng ty TNHH VT TM Lờ Nam cung cấp, khụng chủ động điều tra và xỏc minh thụng tin thực tế.
- Lói suất cho vay của phương ỏn được tớnh trờn cơ sở lói suất cho vay của ngõn hàng chứ khụng tớnh trờn cơ sở chi phớ cơ hội của cỏc nguồn vốn tài trợ cho phương ỏn.
- Cỏn bộ thẩm định chưa đỏnh giỏ được những rủi ro mà Cụng ty TNHH VT TM Lờ Nam cú thể gặp phải trong tương lai, để từ đú đưa ra những biện phỏp giảm thiểu rủi ro phự hợp.
- Thời gian thẩm định dài. Phương ỏn vay vốn của Cụng ty TNHH VT TM Lờ Nam đơn giản chỉ là mua xe ụtụ vận tải, tuy nhiờn cỏn bộ tớn dụng đó tiến hành thẩm định trong 15 ngày.
(2). Nguyờn nhõn
- Quy trỡnh thẩm định thống nhất giữa mọi đối tượng khỏch hàng và phương ỏn/dự ỏn vay vốn vỡ thế đối với những phương ỏn/dự ỏn phức tạp hay giản đơn đều tiến hàng theo một quy trỡnh như nhau. Điều này tạo nờn sự lỳng tỳng của cỏn bộ tớn dụng trong quỏ trỡnh tra cứu và ỏp dụng.
- Cỏn bộ tớn dụng đồng thời cũng là cỏn bộ thẩm định, vỡ vậy chuyờn mụn làm việc bị phõn tỏn. Trỡnh độ thẩm định của cỏn bộ tớn dụng cũn chưa tốt.
- Trong quỏ trỡnh thẩm định cho vay Cụng ty TNHH VT TM Lờ Nam, cỏn bộ tớn dụng Hà Thỳc Trung phải kiờm nhiệm rất nhiều cụng việc một lỳc như: tỡm kiếm khỏch hàng, gặp gỡ, giao dịch trực tiếp với khỏch hàng, tiếp nhận và xử lý hồ sơ vay vốn của cỏc khỏch hàng khỏc, quản lý khoản vay trước đú, đụn đốc khỏch những hàng cú khoản vay đến hạn hoặc quỏ hạn trả nợ,… Gõy cho cỏn bộ thẩm định ỏp lực rất lớn khiến anh khụng thể tập trung làm tốt chuyờn mụn của mỡnh
- Cỏn bộ Hà Thỳc Trung là một cỏn bộ trẻ, khả năng tiếp thu, sử dụng những tiến bộ kỹ thuật trong thẩm định khỏ linh hoạt, nhưng lại thiếu bề dày kinh nghiệm.
- Việc thu thập thụng tin thực tế của cỏn bộ thẩm định cũn hạn chế.
- Hệ thống thụng tin nội bộ chưa đồng nhất. Thụng tin mở từ mạng internet chưa được khai thỏc do khi sử dụng phải xin ý kiến của giỏm đốc hoặc phú giỏm đốc. Vỡ mỏy tớnh của cỏn bộ Hà Thỳc Trung chưa được nối mạng, chỉ cú phũng giỏm đốc và phú giỏm đốc là cú.
- Quy định đối với cụng tỏc thẩm định của ngõn hàng chưa chặt chẽ.
(3). Một số bổ sung của tỏc giả
Từ những mặt cũn hạn chế trờn đõy, tỏc giả xin chỉnh sửa và bổ sung một số nội dung thẩm định như sau:
* Sự cần thiết phải đầu tư
Tỉnh Quảng Bỡnh núi chung, địa bàn huyện Quảng Trạch núi riờng là vựng cú nền kinh tế đang trờn đà phỏt triển, đụ thị hoỏ, nhu cầu xõy dựng nhà ở và xõy dựng cơ sở sản xuất kinh doanh cao. Và căn cứ vào tỡnh hỡnh hoạt động 2 năm qua, lượng khỏch hàng đến với cỏc dịch vụ của cụng ty ngày càng tăng. Chớnh vỡ vậy, phương ỏn mua thờm 2 ụtụ vận tải là cần thiết, đỏp ứng nhu cầu phỏt triển của cụng ty.
* Về rủi ro và cỏc biện phỏp giảm thiểu
Cụng ty TNHH VT TM Lờ Nam hoạt động chủ yếu trong 2 lĩnh vực là vận tải và kinh doanh vật liệu xõy dựng. Cỏc rủi ro xuất phỏt từ sự biến động giỏ của cỏc mặt hàng liờn quan như xăng dầu, giỏ vật liệu. Căn cứ vào những dự bỏo về khả năng biến động về giỏ, về cung - cầu của mặt hàng này, từ đú đỏnh giỏ những rủi ro mà phương ỏn kinh doanh sẽ gặp phải trong tương lai. Quản lý và dự bỏo tốt tỡnh hỡnh biến động của thị trường là biện phỏp giảm thiểu rủi ro.
“ Năm 2009, toàn ngành cụng nghiệp xi măng sản xuất và tiờu thụ 45,5 triệu tấn xi măng, tăng 11,4% so với năm 2008, nhập khẩu 3,4 triệu tấn clanhke. Ước tớnh, thực hiện toàn ngành sản xuất thỏng 1 đạt 4,26 triệu tấn xi măng, bằng 8,5% so kế hoạch năm.
Thỏng 1-2010, sản lượng xi măng tiờu thụ đạt khỏ cao, ước đạt 4,09 triệu tấn, bằng 8,2% kế hoạch năm. Giỏ bỏn xi măng nhỡn chung ổn định trong phạm vi cả nước.
Năm 2010, Bộ Xõy dựng tớnh toỏn nhu cầu xi măng khoảng 50-51,5 triệu tấn, tăng 11% so với năm 2009. Bộ Xõy dựng hiện đó định hướng kế hoạch sản xuất, tiờu thụ cho cỏc đơn vị trong năm 2010 như: Tổng cụng ty Cụng nghiệp xi măng Việt Nam sản xuất và tiờu thụ khoảng 18-18,5 triệu tấn, cỏc cụng ty liờn doanh 15-15,5 triệu tấn, xi măng lũ đứng cỏc địa phương và cỏc trạm nghiền xi măng 17-17,5 triệu tấn.” (Nguồn : http://www.Bsc.com.vn).
“Cựng với sắt thộp, mặt hàng xi măng cũng cú biến động giỏ cả trong thời gian qua, tuy nhiờn chỉ tăng rất nhẹ. Tớnh từ đầu thỏng 4 tới nay, giỏ xi măng tăng khoảng 5%, tương đương 50.000 - 70.000 đồng/tấn so với thỏng 3.
Trong quý I năm nay, tổng sản lượng ximăng của toàn ngành ước khoảng 10 triệu tấn, trong đú của Tổng cụng ty Cụng nghiệp xi măng Việt Nam 3,4 triệu tấn. Dự kiến sang quý II, do cú thờm một số dõy chuyền sản xuất xi măng sẽ đi vào hoạt động, ước tớnh lượng xi măng sản xuất sẽ đạt khoảng 12,5 triệu tấn, tăng 8,7% so với quý I.
Theo ước tớnh của Vụ Kinh tế Dịch vụ, năm 2010, thị trường xi măng cung vượt cầu khoảng 5 triệu tấn, dự cỏc nhà mỏy vẫn chưa hoạt động hết cụng suất. Hơn nữa, do lượng xi măng và clinker tồn kho của năm 2009 cũn khỏ lớn nờn giỏ xi măng năm 2010 sẽ khụng cú biến động mạnh.” (nguồn : http://stocknews.vn)
Qua thụng tin trờn, ta thấy nhu cầu xi măng tăng 11% nhưng do lượng xi măng cũn tồn kho năm 2009 và cụng suất cỏc nhà mỏy sản xuất xi măng đang trờn đà khai thỏc hết cụng suất. Vỡ vậy cung vẫn đỏp ứng được cầu, và dự bỏo cú thể vượt cầu. Cho thấy rủi ro do giỏ xi măng đem lại là tương đối thấp.