Để thiết kế đ−ợc sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hiệu quả, cần phải tuân theo quy trình nhất định. Đó lμ, các b−ớc sau : xây dựng ý t−ởng, xem xét ý t−ởng, phân tích tổng hợp, phân tích hoμ vốn, dự kiến doanh thu, tác động đến các sản phẩm hiện hμnh, phản ứng của thị tr−ờng..., thiết kế kỹ thuật, triển khai sản phẩm mới vμ đánh giá sản phẩm.
Trong đó, việc xây dựng ý t−ởng sản phẩm lμ yếu tố tiên quyết quyết định sự thμnh công của sản phẩm. Xây dựng các đặc tr−ng của sản phẩm lμ xác định phạm vi bảo hiểm, đối t−ợng đ−ợc bảo hiểm, đối t−ợng tham gia, hợp đồng có chia lãi hay không, áp dụng phí phân biệt (theo tuổi, giới tính, nghề nghiệp...) hay phí đồng nhất, ph−ơng thức thanh toán phí.
Một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ lμ tổng hoμ của nhiều yếu tố, nhiều quan hệ, do vậy trong quá trình thiết kế đòi hỏi sự phối hợp chặt chẽ giữa các bộ phận có liên quan nh−: marketing (xác định nhu cầu, xây dựng ý t−ởng sản phẩm, quảng cáo, xác định kênh phân phối, theo dõi kết quả triển khai), thiết kế sản phẩm (giữ vai trò chủ trì vμ
điều phối), quản lý đại lý (đ−a ra chính sách hoa hồng, thù lao), đầu t− (xác định lãi suất kỹ thuật, xây dựng ph−ơng án đầu t−), tμi chính kế toán (xác định chi phí quản lý),
khai (xây dựng các h−ớng dẫn), tin học (xây dựng ch−ơng trình quản lý), kế hoạch chiến l−ợc (theo dõi thực hiện kế hoạch, chiến l−ợc sản phẩm)... Việc phối hợp giữa các bộ phận trong thiết kế hoμn thiện sản phẩm còn tạo cơ chế bảo vệ- phản biện, lμm sản phẩm đ−ợc hoμn thiện về mọi ph−ơng diện, tránh những phiến diện. Để việc phối hợp giữa các bộ phận đ−ợc trơn tru, doanh nghiệp xác định rõ chức năng, nhiệm vụ vμ quyền hạn của mỗi bộ phận, đồng thời cần xây dựng vμ tuân thủ chặt chẽ kế hoạch vμ lịch trình tiến hμnh thiết kế .
Trong thiết kế, hoμn thiện sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cần sử dụng những số liệu thống kê quan trọng nh− tỷ lệ chi phí, tỷ lệ hoa hồng, số tiền bảo hiểm trung bình, tỷ trọng của ph−ơng thức đóng phí, phí bảo hiểm trung bình/lần, tỷ lệ huỷ bỏ hợp đồng, tỷ lệ thanh toán quyền lợi bảo hiểm, tỷ trọng các ph−ơng thức h−ởng lãi chia khách hμng lựa chọn... số liệu cμng chính xác thì các giả định tính cμng phù hợp với thực tế, các quy định điều khoản cμng hợp lý, do đó việc thực hiện tốt công tác thống kê vμ l−u trữ số liệu, thông tin giữ vai trò không kém phần quan trọng. Hãy lắng nghe ý kiến của khách hμng cũng lμ yếu tố quan trọng trong thiết kế sản phẩm.
Hiện tại trong quy trình phát triển sản phẩm của Bảo Việt Nhân Thọ, ch−a đánh giá đ−ợc nhu cầu thị tr−ờng vμ th−ờng thực hiện một cách sơ sμi; thiếu cơ chế thu thập thông tin phản hồi từ khách hμng hữu hiệu phục vụ cho công tác phát triển sản phẩm; ch−a có sự gắn kết chặt chẽ trong tất cả các khâu trong quá trình đ−a sản phẩm mới ra thị tr−ờng: từ việc thiết kế đến marketing chọn sản phẩm mới, đμo tạo đại lý, bán hμng, đánh giá, phản hồi.
Hạn chế về nguồn nhân lực cũng nh− kinh nghiệm vμ các ph−ơng tiện nh− phần mềm Actuary . Đây lμ phần mềm rất hữu ích để hỗ trợ thiết kế sản phẩm vμ đánh giá đời của sản phẩm kịp thời để điều chỉnh sản phẩm .