- Giấy tờ về bảo đảm nợ
4.2.2 Giải pháp nhằm giảm thiểu rủi ro hoạt động cho vay
Trong điều kiện cơ chế thị trường như hiện nay do biến động của nền kinh tế nguy cơ rủi ro tín dụng là rất lớn. Mặc dù các khoản cho vay được sử dụng để bù đắp sự thiếu hụt vốn lưu động của doanh nghiệp, các nhu cầu chi tiêu của cá nhân khá an
toàn nhưng không có nghĩa là rủi ro không xảy ra và không gây tổn thất cho ngân hàng. Do đó chi nhánh phải có các biện pháp để hạn chế, phòng ngừa các rủi ro có thể xảy ra. Sau đây là một số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay tại DAB Huế:
• Tăng quy mô vốn đối ứng của khách hàng
Nếu vốn tự có của doanh nghiệp quá ít không đủ để đáp ứng nhu cầu hoạt động kinh doanh, hoặc doanh nghiệp chỉ cần vay vốn trong một thời gian ngắn để bù đắp cho vốn lưu động bị thiếu hụt thì doanh nghiệp đó phải đi vay. Nhằm hạn chế rủi ro có thể phát sinh do các khoản vay này ngân hàng cần có một quy định cụ thể về việc chấp nhận việc cho vay với một số lượng thích hợp theo tỷ lệ vốn tự có của doanh nghiệp. Doanh nghiệp có nguồn vốn đối ứng càng cao thì càng thể hiện sự quan tâm của doanh nghiệp đến dự án, phương án sản xuất kinh doanh, cũng như đảm bảo cho nguồn trả nợ của ngân hàng do đó sẽ giảm thiểu được rủi ro đối với hoạt động cho vay ngắn hạn.
• Thành lập công ty mua bán nợ để xử lý tài sản đảm bảo tại ngân hàng
Đối với những khoản vay có mức độ rủi ro lớn song mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng, hoặc các khoản vay có mức độ rủi ro cao nhưng ngân hàng phải chấp nhận để giữ khách hàng thì có thể hạn chế bớt rủi ro bằng cách chuyển rủi ro cho các chủ thể khác: đó là thành lập công ty mua bán nợ xấu riêng biệt. Điều này sẽ làm cho ngân hàng thực hiện công việc của mình một cách chuyên môn hóa hơn và làm trong sạch trong báo cáo tài chính, đồng thời giảm thiểu rủi ro.
Bên cạnh đó ngân hàng cũng có thể phân tán rủi ro của các khoản vay bằng cách:
+ Cho vay đồng tài trợ
Đối với những khoản vay quy mô lớn vượt quá khả năng của ngân hàng hoặc những khoản vay mang lại nhiều lợi nhuận song mang lại nhiều rủi ro ngân hàng có thể tìm kiếm đối tác để thực hiện cho vay đồng tài trợ nhằm san sẻ lợi nhuận và rủi ro.
+ Bán rủi ro
hàng lớn khác hoặc công ty bảo hiểm để hưởng chênh lệch.
+ Xây dựng hệ thống thông tin tín dụng
Muốn giảm thiểu rủi ro do hoạt động cho vay mang lại thì bản thân ngân hàng cần xây dựng một hệ thống quản lý thông tin khách hàng để có những thông tin chính xác nhất về khách hàng của mình. Hệ thống thông tin của ngân hàng được liên kết với các tổ chức, các cơ quan nhà nước có chức năng quản lý khách hàng của mình như cơ quan thuế, cơ quan cấp giấy phép hoạt động kinh doanh, hay thông qua các bạn hàng của mình kết hợp với các thông tin mà khách hàng đã cung cấp.