- Giấy tờ về bảo đảm nợ
4.2.1 Giải pháp nhằm tăng trưởng cho vay tại Chi nhánh
• Xây dựng danh mục quản trị đầu tư linh hoạt, phù hợp
Để phát triển cho vay theo phương châm hiệu quả, an toàn thì chi nhánh phải định hướng được các đối tượng sẽ đầu tư, ngành nghề cần phát triển. Muốn làm được điều này đòi hỏi chi nhánh trước hết phải đánh giá và phân loại mức độ rủi ro hiện tại và tương lai của các đối tượng và ngành nghề mình đã đầu tư, xác định rõ đầu tư vào lĩnh vực nào sẽ mang lại hiệu quả cao nhất. Chẳng hạn ở thời điểm hiện tại cho vay vào lĩnh vực kinh doanh dịch vụ sẽ mang lại hiệu quả cao nhất cho ngân hàng. Tiếp đó, chi nhánh cần phối hợp chặt chẽ với chính quyền địa phương để nắm bắt kịp thời các chính sách chủ trương đầu tư của tỉnh, của cả nước, từ đó quyết định đầu tư vào đâu cho hợp lý và mang lại hiệu quả cao nhất.
tư, vì thế chi nhánh nên chú trọng hơn nữa để nhanh chóng tiếp cận, mạnh dạn đầu tư vốn bên cạnh thế mạnh truyền thống của ngân hàng là tài trợ ngoại thương. Đặc biệt chú trọng đầu tư vào: Các khách sạn đạt tiêu chuẩn từ 4-5 sao, các đơn vị kinh doanh du lịch sinh thái, các doanh nghiệp có những sản phẩm du lịch mới…
• Chủ động đánh giá và lựa chọn cho mình thị trường cho vay mục tiêu
Chi nhánh tìm kiếm và lựa chọn cho mình loại hình khách hàng chiến lược để phục vụ, theo đó chi nhánh nên tập trung đầu tư vào các khách hàng ngoài quốc doanh, tư nhân cá thể do nhóm khách hàng này ít rủi ro hơn và mang tính chất phân tán.
• Đẩy mạnh công tác Marketing ngân hàng
Những kết quả đánh giá từ khách hàng cho thấy thực ra khách hàng vẫn chưa thực sự hài lòng đối với hoạt động tín dụng từ Ngân hàng. Do đó Ngân hàng cần có một số biện pháp để nâng cao sự cạnh tranh với các tổ chức tín dụng khác, ngân hàng có thể sử dụng một số biện pháp sau nhằm thu hút khách hàng:
+ Tuyên truyền, quảng cáo:
Tăng cường quảng cáo các “sản phẩm” của ngân hàng thông qua các phương tiện thông tin đại chúng như tạp chí, sách báo hay tài trợ cho một số hoạt động văn hóa của tỉnh nhằm quảng bá hoạt động của ngân hàng. Đặc biệt là trong thời gian diễn ra Festival Huế Ngân hàng nên tận dụng cơ hội này để quảng bá thêm các dịch vụ hay sản phẩm mới của Ngân hàng.
+ Định kỳ phải mở hội nghị khách hàng hoặc phát thư góp ý cho khách hàng để từ đó ngân hàng có thể khắc phục sai sót đồng thời phát huy những mặt mạnh của mình.
+ Coi trọng khâu tiếp xúc khách hàng, có một đội ngũ cán bộ lịch sự vui vẻ, đáp ứng nhanh chóng các nhu cầu của khách hàng.
+ Nâng cấp cơ sở hạ tầng, tạo ấn tượng tốt về sự bề thế, khang trang, tạo bầu không khí ấm cúng thân mật giữa khách hàng với ngân hàng.
+ Thường xuyên khuyến khích khách hàng bằng các hình thức khuyến mãi như tặng vật phẩm, ưu đãi về lãi suất, về hạn mức tín dụng đối với khách hàng lớn có quan hệ giao dịch thường xuyên và có uy tín trong việc thanh toán nợ đối với ngân hàng.
• Tổ chức bộ phận tư vấn khách hàng
Kết quả phân tích trên đã chỉ rõ hiện nay không ít khách hàng luôn nghĩ rằng việc vay vốn ở ngân hàng rất phức tạp, thủ tục rườm rà. Có số đông khách hàng đi vay không thế chấp bên ngoài với mức lãi suất cao. Điều này chính là rào cản của dư nợ cho vay. Vì thế ngân hàng cần hướng tới khách hàng bằng cách tiếp xúc trực tiếp với khách hàng để tạo ấn tượng ban đầu, từ đó mới có thể thu hút khách hàng và duy trì mối quan hệ tốt với họ.
Để thực hiện mục tiêu hai bên cùng có lợi thì một khoản vay được gọi là có hiệu quả tốt khi khoản vay đó vừa mang lại lợi nhuận cho người vay, vừa mang lại hiệu quả cho ngân hàng. Do vậy bộ phận cần xây dựng bộ phận tư vấn theo đúng chuẩn mực để tư vấn giúp khách hàng sử dụng vốn vay có hiệu quả. Việc tổ chức bộ phận tư vấn khách hàng không chỉ tạo ra thuận lợi cho khách hàng trong hoạt động kinh doanh mà còn tạo ra thế cạnh tranh trên thị trường.
• Linh hoạt trong việc tìm kiếm khách hàng
Chủ động lựa chọn, tiếp xúc và thiết lập mối quan hệ với khách hàng tiềm năng thông qua bộ phận thống kê, tìm hiểu các doanh nghiệp và khách hàng khác trên thị trường. Muốn làm được điều này ngân hàng phải bộ phận chuyên trách, nghiên cứu nền kinh tế của tỉnh, chuyên sâu vào các xí nghiệp, công ty, khu sản xuất, cá nhân sản xuất… để nắm bắt được các thành phần có nhu cầu vay vốn mở rộng, phát triển doanh nghiệp của mình.
Bên cạnh đó ngân hàng nên liên kết, tham mưu cho cấp ủy chính quyền địa phương vừa nắm bắt chủ trương, định hướng vừa phối hợp giúp tỉnh kêu gọi vốn liên doanh, liên kết cùng nhau hỗ trợ cho các công trình, dự án lớn cần nhiều vốn.
Từ những phân tích về sự đánh giá của khách hàng đối với nhân viên tín dụng như đã nêu trên ta có một số giải pháp như sau:
- Thường xuyên tổ chức các lớp tập huấn về nghiệp vụ tín dụng, để nâng cao trình độ thẩm định. Ngoài ra chi nhánh cần tạo cơ hội cho nhân viên tiếp xúc, trao đổi kinh nghiệm với các đồng nghiệp trong và ngoài đơn vị công tác.
- Tổ chức các buổi sinh hoạt nghiệp vụ theo định kỳ, thảo luận các vướng mắc trong công tác tín dụng, quy trình nghiệp vụ. Phát huy tinh thần tự nghiên cứu, học hỏi tự nâng cao trình độ nhận thức, tránh sự tụt hậu trước những biến động của thị trường.
- Tổ chức thi đua khen thưởng hợp lý đối với các nhân viên làm việc tích cực, có hiệu quả để làm động lực cho các nhân viên khác cố gắng.
- Rèn luyện phẩm chất đạo đức cho các nhân viên, thái độ phục vụ tận tình, vui vẽ với khách hàng, có tính tự lập, có tinh thần sáng tạo. Phải có khả năng truyền đạt tư vấn thông tin cho khách hàng làm sao đó giúp cho khách hàng thuận lợi hơn trong hoạt động kinh doanh của mình.
- Cán bộ tín dụng phải có khả năng thu thập, liên kết, tổng hợp và xử lý thông tin. • Phát triển sản phẩm tín dụng ngày một đa dạng hơn
Chi nhánh cần cho ra đời nhiều dòng sản phẩm để khách hàng lựa chọn, bởi nhu cầu khách hàng rất đa dạng, không ai giống ai. Khi khách hàng tìm đến khách hàng vay vốn thì họ lại mang theo mình những nhu cầu khác nhau. Nhận thức được điều này mà ngân hàng đã cho ra đời nhiều món sản phẩm vay: cho vay mua nhà đất, nhà, cho vay trả góp mua ô tô, cho vay trả góp mua động sản…Ở mỗi đối tượng cho vay có những đặc thù riêng, vì vậy mà ngân hàng nên thiết kế quy trình thủ tục hồ sơ vay vốn cho phù hợp.