- Thanh toán THANH TOáN
b. Nguyên nhân chủ quan
3.3.4. Kiến nghị đối với Ngân hàng Công thơng Hà Tây
Từ thực tiễn hoạt động TTQT của NHCT Hà Tây và những giải pháp đã đa ra có thể đề xuất một số ý kiến sau:
Để có đợc quy trình nghiệp vụ TTQT hợp lý, không bị kéo dài thời gian thanh toán, ngân hàng phải tạo đợc sự liên kết chặt chẽ giữa các phòng ban. Ban Giám đốc ngân hàng phải quy định rõ trách nhiệm cụ thể ở từng khâu của từng phòng ban trong quá trình thanh toán. Phải nêu bật đợc chủ trơng các phòng tạo điều kiện cho nhau trong quá trình làm việc, từ đó phục vụ khách hàng đợc tốt hơn.
Đồng thời để quá trình TTQT đợc thực hiện một cách suôn sẻ, tránh gặp rủi ro thì ngân hàng cần phải hoàn thiện quy trình thu thập và xử lý thông tin. Có thể thấy hầu hết rủi ro mà ngân hàng gặp phải trong khi TTQT là do ngân hàng thiếu những thông tin cần thiết về khách hàng. Có những trờng hợp khách hàng kinh doanh không có lãi, tình hình tài chính bấp bênh, nợ quá hạn các ngân hàng lớn…
nhng ngân hàng không biết hoặc cố tình làm ngơ, tiếp tục đứng ra bảo lãnh cho họ. Kết quả là ngân hàng phải trả tiền thay cho khách hàng mà việc đòi lại tiền từ họ là rất khó khăn thậm chí có trờng hợp không thể thu hồi đợc nợ. Nếu ngân hàng có thông tin đầy đủ, cập nhật thờng xuyên về khách hàng, về thị trờng hàng hoá thì những rủi ro trong TTQT sẽ đợc hạn chế rất nhiều.
Thực tế, ngân hàng cũng đã giảm thiểu rủi ro này bằng cách hạn chế mở L/C trả chậm, tăng tỷ lệ ký quỹ lên 100% hay không thực hiện chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất. Về phơng diện ngân hàng, đây là giải pháp an toàn song lại là nguyên nhân làm giảm sút số lợng khách hàng đến giao dịch tại ngân hàng. Để dung hoà đợc cả hai vấn đề trên, ngân hàng cần điều tra, đánh giá chính xác năng lực và uy tín của khách hàng từ đó đa ra quyết định áp dụng các loại hình u đãi đối với khách hàng. Cụ thể là ngân hàng cần phát huy đợc các mối quan hệ rộng khắp trong nớc và quốc tế, từ đó thiết lập đợc hệ thống thông tin giữa các ngân hàng về tình hình vay nợ, kinh doanh của doanh nghiệp cũng nh tình hình thanh toán của doanh nghiệp với các bạn hàng và ngân hàng khác…
Việc nâng cao trình độ nghiệp vụ cho đội ngũ thanh toán viên của ngân hàng là vô cùng cần thiết, nhất là trong điều kiện ngân hàng vừa thực hiện chơng trình hiện đại hoá ngân hàng, đòi hỏi đội ngũ nhân viên cũng phải đợc nâng cao trình độ một cách tơng xứng từ đó mới có thể đáp ứng đợc yêu cầu của chơng trình và phục vụ khách hàng một cách hiệu quả hơn, ngân hàng có thể nâng cao trình độ cho đội ngũ thanh toán viên bằng nhiều cách khác nhau nh:
+ Thờng xuyên tổ chức các lớp học nghiệp vụ ngắn và dài hạn để đào tạo sâu hơn về chuyên môn thanh toán cho các thanh toán viên.
+ Tổ chức các lớp học tin học và ngoại ngữ để nâng cao trình độ tin học, ngoại ngữ cho cán bộ giúp cho quá trình thanh toán đợc tiến hành trôi chảy.
+ Tổ chức các buổi thảo luận học tập kinh nghiệm lẫn nhau trong nội bộ ngân hàng và với ngân hàng bạn, nâng cao các nghiệp vụ liên quan nh nghiệp vụ vận tải bảo hiểm ngoại thơng, chủ động cập nhật các quy định và văn bản pháp luật nhà nớc về XNK.
- Mời các chuyên gia nớc ngoài về TTQT giảng dạy để cán bộ và nhân viên trong các bộ phận liên quan có điều kiện trau dồi, trao đổi nghiệp vụ cũng nh ngoại ngữ.
Không chỉ chú trọng nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ, ngân hàng còn cần phải quan tâm về mặt tinh thần cho các cán bộ nhân viên, phải nâng cao cả tính trung thực và đạo đức nghề nghiệp của cán bộ thanh toán thông qua việc thực hiện chế độ thởng phạt nghiêm minh, kịp thời, đúng ngời, đúng lúc cả về vật chất lẫn tinh thần. Từ đó sẽ khuyến khích, tạo động lực cho đội ngũ cán bộ làm việc tích cực và có hiệu quả hơn.
Để thực thi một cách thiết thực và có hiệu quả việc mở rộng mạng lới ngân hàng đại lý NHCT Hà Tây phải có chiến lợc cho tơng lai của công tác quan hệ đại lý. Đó là quan hệ đại lý phải gắn liền với công tác khách hàng và tập trung vào những điểm chính sau:
- Tôn trọng các quy ớc cam kết và tập quán quốc tế để không làm ảnh hởng đến hình ảnh, uy tín của ngân hàng mình.
- Hoàn thiện hệ thống thông tin nội bộ bằng cách xây dựng một chơng trình thông tin, báo cáo và quản lý thống nhất về ngân hàng đại lý kết hợp với thu thập và mua thông tin từ bên ngoài để có đợc những thông tin tổng hợp, cập nhật và cụ thể, tạo lợi thế trong nghiệp vụ TTQT.
- Chấn chỉnh và tăng cờng công tác đảm bảo an toàn trong thanh toán; chuẩn hoá các quy trình quản lý, quy trình nghiệp vụ thanh toán; đánh giá mức độ rủi ro của các ngân hàng đại lý, nhất là các ngân hàng đại lý chính để xếp hạng uy tín và hạn mức tín dụng.
- Tăng cờng thắt chặt mối quan hệ với các ngân hàng đại lý truyền thống. - Không thụ động chờ các ngân hàng nớc ngoài đến chào giao dịch mà phải chủ động chào dịch vụ với họ nh một số NHTM đã làm trong thời gian vừa qua.
- Nhằm thu hút khách hàng, ngân hàng cần tăng cờng thực hiện các biện pháp nh:
+ Tích cực hơn nữa công tác t vấn cho khách hàng. Ngay từ khâu khách hàng đến xin mở L/C hay thông báo L/C cho khách hàng, ngân hàng cần t vấn cho khách hàng thay đổi những điều khoản trong hợp đồng (nếu cần thiết) nhằm đảm bảo quyền lợi cho khách hàng. Làm đợc nh vậy, rõ ràng ngân hàng sẽ để lại ấn t- ợng tốt trong khách hàng, từ đó duy trì đợc mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng. Ngoài ra, do sự thiếu hiểu biết về các luật lệ chi phối hoạt động TTQT nói chung về thanh toán TDCT nói riêng của các doanh nghiệp dẫn tới việc thiếu thông cảm giữa khách hàng và ngân hàng, đôi khi còn dẫn đến những căng thẳng không đáng có. Muốn tránh đợc vớng mắc lớn này thì NHCT Hà Tây cần chủ động tổ chức các hội nghị khách hàng để hớng dẫn cho họ tìm hiểu các văn bản chế độ chi phối hoạt động thanh toán, nhất là tìm hiểu về các điều khoản trong UCP 500 do ICC phát hành.
- Đẩy mạnh hoạt động tài trợ XNK. Việc tạo điều kiện thuận lợi về mặt tài chính cho các doanh nghiệp là một nội dung quan trọng để các doanh nghiệp Việt Nam nâng cao vị thế trong thơng thuyết đàm phán TMQT, tạo cho họ quyền chủ động để đa ra những điều khoản thanh toán phù hợp và hiệu quả, khi đó ngân hàng mới có thể thực hiện tốt nhiệm vụ TTQT, NHCT Hà Tây có thể thực hiện hoạt động này thông qua một số nội dung cụ thể nh:
+ áp dụng rộng rãi hình thức mua ngoại tệ có kỳ hạn đối với các doanh nghiệp có L/C XK và có uy tín trong XK hàng truyền thống.
+ Cấp đấy đủ hạn mức tín dụng cho các khách hàng, đặc biệt là khách hàng có quan hệ thờng xuyên.
+ Đa dạng các hình thức của L/C trong thanh toán, nâng cao tỷ lệ sử dụng L/ C trả chậm cho khách hàng.
+ Nghiên cứu sớm thực hiện chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất…
+ Xây dựng chiến lợc Marketing phù hợp.
Cùng với sự phát triển của nền kinh tế thị trờng, khái niệm Marketing không còn xa lạ với các doanh nghiệp cũng nh hệ thống NHTM Việt nam. Tuy nhiên, hiện nay ngân hàng vẫn cha có phòng chuyên trách về lĩnh vực này. Mặc dù cũng nhận thức đợc tầm quan trọng của công tác Marketing nhng hiện tại ngân hàng thực hiện công tác này thông qua các nhân viên trong cơ quan để tuyên truyền, quảng cáo, lôi kéo những ngời thân quen trở thành khách hàng của ngân hàng. Cách làm này tuy ít tốn kém song còn nhỏ lẻ không thống nhất, không hiệu quả. NHCT Hà Tây cần nghiêm túc nhìn nhận lại vấn đề này để từ đó xây dựng một chiến lợc Marketing linh hoạt, thống nhất và phù hợp. Một chiến lợc Marketing nh thế đòi hỏi phải thực hiện đồng bộ các chính sách cụ thể, bao gồm chính sách sản phẩm, chính sách giá cả, chính sách phân phối, chính sách xúc tiến hỗn hợp trong đó đặc biệt là chính sách khách hàng.
Tóm lại, để nâng cao đợc chất lợng thanh toán TDCT, ngân hàng cần phải biết kết hợp thực hiện đồng thời các biện pháp cụ thể khác nhau trên mọi mặt hoạt động. Từ đó sẽ giúp ngân hàng nâng cao đợc uy tín, hình ảnh của mình trên thị tr- ờng trong và ngoài nớc.