bằng đường biển
-Giỏ trị bảo hiểm: Một hợp đồng bảo hiểm khụng thể khụng đề cập đến giỏ trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm. Đõy là yếu tố cơ bản để tớnh phớ và giải quyết bồi thường. Giỏ trị bảo hiểm của hàng hoỏ được bảo hiểm phải là giỏ trị do người bảo hiểm khai bỏo và được người bảo hiểm thừa nhận. Trong trường hợp nếu người bảo hiểm khụng khai bỏo được giỏ trị bảo hiểm thỡ cú thể ỏp dụng cỏch tớnh giỏ trị bảo hiểm như sau:
Gi ỏ trị của hàng hoỏ được bảo hiểm
= =
Gi ỏ tiền hàng ghi trờn hoỏ đơn bỏn hàng (hoặc giỏ hàng thực tế tại nơi gửi hàng nếu khụng cú hoỏ đơn)
+ + Cước phớ vận chuyển + + Phớ bảo hiểm = = C CIF
Trừ khi cú thoả thuận khỏc, trong giỏ trị bảo hiểm khai bỏo, người được bảo hiểm cú thể tớnh gộp cả tiền lói ước tớnh. Tuy nhiờn, tiền lói này khụng vượt quỏ 10% giỏ trị bảo hiểm.
Giỏ trị hàng hoỏ được bảo hiểm = CIF + lói ước tớnh (10% CIF)
Nếu số tiền bảo hiểm hàng hoỏ nhỏ hơn giỏ trị bảo hiểm thỡ người bảo hiểm sẽ bồi thường những mất mỏt, hư hỏng và cỏc chi phớ khỏc liờn quan
thuộc phạm vi bảo hiểm trờn cơ sở tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm và giỏ trị bảo hiểm.
Nếu số tiền bảo hiểm lớn hơn giỏ trị bảo hiểm thỡ phần cao hơn đú khụng được thừa nhận.
-Số tiền bảo hiểm là toàn bộ hay một phần giỏ trị bảo hiểm, do người được bảo hiểm yờu cầu và được bảo hiểm. Về nguyờn tắc, số tiền bảo hiểm chỉ cú thể nhỏ hơn hoặc bằng giỏ trị bảo hiểm. Nếu số tiền bảo hiểm lớn hơn giỏ trị bảo hiểm thỡ phần lớn đú sẽ khụng được tớnh. Ngược lại, nếu số tiền bảo hiểm nhỏ hơn giỏ trị bảo hiểm, tức là người được bảo hiểm tự bảo hiểm lấy một phần, thỡ người bảo hiểm cũng chỉ bồi thường trong phạm vi số tiền bảo hiểm. Trong trường hợp tổn thất bộ phận, người bảo hiểm sẽ bồi thường theo tỷ lệ số tiền bảo hiểm và giỏ trị bảo hiểm.
-Phớ bảo hiểm là một khoản tiền mà người được bảo hiểm phải trả cho người bảo hiểm để được bồi thường khi cú tổn thất xảy ra cho đối tượng bảo hiểm do cỏc rủi ro đó thoả thuận gõy nờn. Phớ bảo hiểm được tớnh toỏn trờn cơ sở thống kờ tổn thất nhằm đảm bảo trang trải tiền bồi thường và cú lói.
Phớ bảo hiểm đối với hàng hoỏ XNK được tớnh toỏn trờn cơ sở tỷ lệ phớ bảo hiểm và phụ thuộc vào số tiền bảo hiểm hoặc giỏ trị bảo hiểm.
I = R.A Nếu A < V I = R.V nếu A = V
Khi XNK theo điều kiện FOB hoặc CFR thỡ : I = R.CIF = R(C+F) (1-R)
Khi XNK theo điều kiện CIF (hoặc CIP) thỡ : I = R.110% CIF (hoặc CIP)
- Rủi ro là những tai nạn, tai họa, sự cố xảy ra một cỏch bất ngờ, ngẫu nhiờn hoặc những mối đe doạ nguy hiểm khi xảy ra thỡ gõy tổn thất cho đối tượng bảo hiểm, vớ dụ tàu đắm hàng mất, hàng bị đổ vỡ, hư hỏng...
- Tổn thất là những thiệt hại, hư hỏng, mất tài sản của đối tượng bảo hiểm do rủi ro gõy ra. Nếu rủi ro là mối đe doạ, là nguyờn nhõn gõy ra tổn thất, thỡ tổn thất là cỏi xảy ra là hậu quả của rủi ro. Tổn thất được chia thành nhiều loại.
+ Căn cứ vào mức độ, quy mụ tổn thất:
• Tổn thất bộ phận : là tổn thất một phần đối tượng bảo hiểm của một hợp đồng bảo hiểm.
• Tổn thất toàn bộ : Gồm tổn thất toàn bộ thực tế (tổn thất do đối tượng bảo hiểm bị phỏ huỷ hoàn toàn hay bị hư hỏng nghiờm trọng khụng cũn là vật phẩm như cũ hoặc người được bảo hiểm bị tước quyền sở hữu đối với đối tượng bảo hiểm) và tổn thất toàn bộ ước tớnh (những tổn thất mà xột thấy khụng sao trỏnh khỏi tổn thất toàn bộ thực tế hay những chi phớ để sửa chữa, khụi phục và đưa đối tượng bảo hiểm về nơi đến bằng vượt quỏ giỏ trị của đối tượng bảo hiểm.
+ Căn cứ vào quyền lợi, trỏch nhiệm :
• Tổn thất riờng: Là tổn thất của riờng từng quyền lợi bảo hiểm do thiờn tại, tai nạn bầt ngờ gõy nờn.
• Tổn thất chung: Là những thiệt hại xảy ra do những chi phớ hy sinh đặc biệt được tiến hành một cỏch cố ý và hợp lý nhằm cứu hàng hoỏ và cước phớ khỏi bị tai hoạ trong hành trỡnh chung trờn biển.
Từ sự trỡnh bày trờn, ta thấy cỏch tớnh giỏ trị bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, phớ bảo hiểm, cỏch xỏc định tổn thất trong hợp đồng bảo hiểm hàng hoỏ XNK
bằng đường biển cú những đặc thự riờng. Cỏch tớnh trờn là hoàn toàn phự hợp với thụng lệ quốc tế, và cũng phự hợp với điều kiện thực tế của cỏc doanh nghiệp kinh doanh XNK, cũng như doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm của Việt Nam và nước ngoài, nờn đó tạo điều kiện cho cỏc doanh nghiệp này tham gia vào thị trường bảo hiểm hàng hoỏ XNK bằng đường biển một cỏch thuận lợi.
Hiện nay do chưa cú một văn bản nào quy định về mức phớ bảo hiểm, chớnh bởi vậy, cỏc cụng ty bảo hiểm thường tự đặt ra mức phớ bảo hiểm riờng của mỡnh để cạnh tranh với cỏc cụng ty bảo hiểm khỏc. Tuy nhiờn để đảm bảo quyền lợi của cỏc doanh nghiệp bảo hiểm trước sự cạnh tranh đú, cỏc doanh nghiệp bảo hiểm đó liờn kết lại trong tổ chức "Hiệp hội bảo hiểm" để điều hoà và giữ thế cõn bằng trong kinh doanh trước hiện tượng giảm phớ bảo hiểm, tăng tỷ lệ hoa hồng; đồng thời liờn kết dưới cỏc hỡnh thức liờn doanh với cỏc doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài để tăng tiềm lực kinh tế , kinh nghiệm và mở rộng thị trường.