- Hợp đồng bảo hiểm định giỏ: là hợp đồng bảo hiểm mà trờn đú người ta ghi rừ giỏ trị hoặc số tiền bảo hiểm khi ký hợp đồng, trờn cơ sở đú người ta định ra phớ bảo hiểm và mức bồi thường bảo hiểm.
Hợp đồng này cú ưu điểm là người bảo hiểm dễ dàng thu được phớ bảo hiểm, cũn người được bảo hiểm lại dễ dàng thu được tiền bồi thường, do vậy họ cú thể hạch toỏn kinh doanh sớm.
Tuy nhiờn, hợp đồng này khụng thớch hợp nếu giỏ trị hợp đồng bảo hiểm thay đổi.
- Hợp đồng khụng định giỏ: là hợp đồng mà khi ký người ta khụng ghi trị giỏ hoặc số tiền bảo hiểm mà chỉ đưa ra nguyờn tắc tớnh trị giỏ bảo hiểm hoặc số tiền bảo hiểm. Nguyờn tắc thụng thường được ỏp dụng là dựa vào trị giỏ của hàng hoỏ ở bến đến vào ngày tàu đến hoặc đỏng lý phải đến (là ngày mà bất cứ một người chuyờn chở mẫn cỏn nào cũng đưa tàu vào cảng đến).
2.2 Quyền, nghĩa vụ của cỏc bờn theo hợp đồng bảo hiểm hàng hoỏ XNK chuyờn chở bằng đường biển.
2.2.1 Bờn mua bảo hiểm.
2.2.1.1 Quyền của bờn mua bảo hiểm.
- Nhận tiền bảo hiểm: Trong thời gian bảo hiểm, nếu xuất hiện rủi ro thuộc trỏch nhiệm bảo hiểm thỡ bờn mua bảo hiểm (hoặc người được bảo hiểm) sẽ được nhận một khoản tiền nhất định. Số tiền này được xỏc định theo cỏc điều khoản mà hai bờn đó thoả thuận trong hợp đồng hoặc theo quy định của phỏp luật. Theo khoản 1, điều 18 Luật kinh doanh bảo hiểm thỡ bờn mua bảo hiểm cú quyền yờu cầu doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm khi xảy ra rủi ro thuộc trỏch nhiệm bảo hiểm.
- Từ bỏ đối tượng bảo hiểm: Trong trường hợp đối tượng bảo hiểm cú nguy cơ khụng trỏnh khỏi tổn thất toàn bộ, hoặc chi phớ sửa chữa, khắc phục quỏ cao so với giỏ trị của đối tượng bảo hiểm, người được bảo hiểm cú quyền tuyờn bố từ bỏ đối tượng bảo hiểm.
- Chấm dứt hợp đồng, sửa đổi hợp đồng bảo hiểm : Theo điều 23 Luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam thỡ hợp đồng bảo hiểm chấm dứt nếu bờn mua bảo hiểm khụng cũn quyền lợi cú thể được bảo hiểm hoặc khụng đúng đủ phớ bảo hiểm và khụng đỳng thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm, trừ cỏc bờn cú
đồng bảo hiểm đó được xỏc lập, bờn mua bảo hiểm cú thể thụng qua việc tuyờn bố chấm dứt hoặc cú thể thụng qua việc khụng tiếp tuc nộp phớ bảo hiểm để chấm dứt hợp đồng bảo hiểm. Mặt khỏc để làm cho hợp đồng luụn luụn phự hợp với hoàn cảnh mỗi bờn, cỏc bờn cú thể thoả thuận để sửa đổi hợp đồng.
- Chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm : Điều 26 Luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam quy định: "Cỏc bờn tham gia hợp đồng bảo hiểm cú thể thoả thuận chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm theo cỏc điều khoản của hợp đồng bảo hiểm. Việc chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm chỉ cú hiệu lực khi bờn mua bảo hiểm thụng bỏo bằng văn bản cho doanh nghiệp bảo hiểm về việc chuyển nhượng và doanh nghiệp bảo hiểm cú văn bản chấp thuận việc chuyển nhượng đú, trừ khi việc chuyển nhượng đú thực hiện theo tập quỏn quốc tế."
Theo Luật bảo hiểm Hàng hải Anh 1906 một đơn bảo hiểm hàng hoỏ cú thể được chuyển nhượng cho bất kỳ ai cựng với quyền lợi trờn đối tượng, chỉ trừ cho kẻ thự nước ngoài hoặc khi đơn bảo hiểm cấm chuyển nhượng (điều 50). Đơn bảo hiểm cú thể chuyển nhượng bằng cỏch ký hậu. Một vớ dụ ở PJICO , khi hàng hoỏ được mua với điều kiện CIF, người bỏn mua bảo hiểm với đơn bảo hiểm mang tờn mỡnh hay tờn mụi giới của mỡnh. Đơn bảo hiểm được chuyển nhượng với ký hậu trống, sau đú được chuyển qua ngõn hàng cựng với bộ chứng từ hàng hoỏ và khi bộ chứng từ này được rỳt ra bởi người mua tại nơi đến thỡ người này ký tờn vào đơn bảo hiểm với tư cỏch là người được chuyển nhượng. Trong trường hợp cú tổn thất dự trước hay sau khi đơn bảo hiểm được chuyển nhượng thỡ người được chuyển nhượng cú quyền đũi bồi thường từ phớa cụng ty PJICO.
2.2.1.2 Nghĩa vụ của bờn mua bảo hiểm.
- Kờ khai đầy đủ, trung thực mọi chi tiết cú liờn quan đến hợp đồng bảo hiểm và thụng bỏo những trường hợp cú thể làm tăng rủi ro hoặc làm phỏt sinh
thờm trỏch nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm trong quỏ trỡnh thực hiện hợp đồng bảo hiểm theo yờu cầu của doanh nghiệp bảo hiểm. Điều 204.1 Bộ luật Hàng hải Việt Nam cú quy định rừ: "Người được bảo hiểm cú nghĩa vụ cung cấp cho người bảo hiểm biết tất cả cỏc thụng tin mà mỡnh biết hoặc cần phải biết liờn quan đến việc ký kết hợp đồng bảo hiểm, cú thể ảnh hưởng đến việc xỏc định khả năng xảy ra hiểm họa hoặc quyết định của người bảo hiểm về việc nhận bảo hiểm và cỏc điều kiện bảo hiểm, trừ loại thụng tin mà mọi người đều biết hoặc người bảo hiểm đó biết hoặc cần phải biết". Trờn thực tế cú những thuộc tớnh hàng hoỏ, đặc điểm của hành trỡnh ảnh hưởng lớn đến xỏc suất xảy ra rủi ro như than gỏo dừa rất dễ bốc chỏy, búng đốn dễ vỡ..., nhưng người được bảo hiểm khụng phải thụng bỏo cho người bảo hiểm. Người bảo hiểm được coi như phải biết về cỏc tỡnh huống thụng thường đú. Như vậy, trường hợp cú thể làm tăng rủi ro được hiểu là bất kỳ rủi ro bất bỡnh thường nào cú thể xảy ra trong hành trỡnh mà người bảo hiểm khụng biết. Về chi tiết này, Bộ luật Hàng hải Việt Nam đó thu hẹp hơn khối lượng thụng tin mà người được bảo hiểm phải cú nghĩa vụ cung cấp, điều này cũng cú nghĩa là cụng ty bảo hiểm phải cú trỏch nhiệm tỡm hiểu và nắm vững những thụng tin cần thiết về đối tượng bảo hiểm. Nghĩa vụ của bờn mua bảo hiểm trước bờn bảo hiểm chớnh là quyền lợi của bờn bảo hiểm từ phớa bờn mua bảo hiểm. Do vậy, bờn bảo hiểm cú quyền yờu cầu bờn mua bảo hiểm cung cấp đầy đủ, trung thực thụng tin liờn quan đến việc giao kết và thực hiện hợp đồng bảo hiểm.
- Bờn mua bảo hiểm cú nghĩa vụ "đúng phớ bảo hiểm đầy đủ, theo thời hạn và phương thức đó thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm" (Điều 18 khoản 2a Luật kinh doanh bảo hiểm). Về điểm này, Bộ luật Hàng hải Việt Nam cũng cú quy định tương tự, trờn cơ sở việc đúng phớ bảo hiểm chủ yếu tuõn theo cỏc điều khoản thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm, song cú quy định rừ ràng hơn về thời điểm nộp phớ bảo hiểm. "Người được bảo hiểm cú nghĩa vụ nộp bảo
hiểm phớ cho người bảo hiểm ngay sau khi ký kết hợp đồng hoặc ngay khi được cấp đơn bảo hiểm, trừ trường hợp cỏc bờn cú thoả thuận khỏc " (Điều 219 Bộ luật Hàng hải). Khoản 3 điều 9 QTC cũn quy định thờm: "Người bảo hiểm cú quyền huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm nếu phớ bảo hiểm khụng thanh toỏn đỳng thời hạn quy định".
Tuy nhiờn cũng phải lưu ý rằng, hợp đồng bảo hiểm là hợp đồng rủi ro. Rủi ro vụ hỡnh được chuyển nhượng từ người được bảo hiểm sang người bảo hiểm từ thời điểm cấp giấy chứng nhận bảo hiểm. Nếu rủi ro khụng xảy ra, hàng hoỏ về kho an toàn thỡ chắc hẳn người được bảo hiểm sẽ khụng muốn đúng phần phớ chưa nộp. Cũn rủi ro xảy ra, hàng hoỏ bị tổn thất thỡ người bảo hiểm sẽ muốn huỷ hợp đồng, cũn người được bảo hiểm chắc chắn sẽ khụng phải cõn nhắc về việc đúng phớ để được bảo hiểm nữa. Do vậy, việc ỏp dụng chế tài huỷ hợp đồng cần được phỏp luật quy định rừ ràng và người thực hiện nú cũng phải cú hành vi phỏp lý cụ thể, kịp thời để bảo vệ quyền lợi cỏc bờn trỏnh xảy ra tranh chấp.
- Khi tổn thất, người được bảo hiểm cú nghĩa vụ:
+ Thụng bỏo cho doanh nghiệp bảo hiểm về việc xảy ra rủi ro thuộc trỏch nhiệm bảo hiểm theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm. QTC 1990 cũn quy định thờm về nghĩa vụ yờu cầu giỏm định của người được bảo hiểm khi cú tổn thất xảy ra. Nếu người bảo hiểm khụng cú đại lý tại địa phương xảy ra tổn thất thỡ người được bảo hiểm cú thể yờu cầu giỏm định viờn cú đăng ký ở nơi đú đến giỏm định. Trừ khi trước đú cú thoả thuận khỏc, người bảo hiểm cú quyền từ chối giải quyết một vụ khiếu nại khụng được chứng minh bằng biờn bản giỏm định (Điều 18 QTC 1990). Tuy khụng cú quy định về nghĩa vụ yờu cầu giỏm định của người được bảo hiểm, song Bộ luật Hàng hải Việt Nam lại đưa ra chế tài huỷ bỏ hợp đồng đối với vi phạm của người được bảo hiểm trong
nghĩa vụ thụng bỏo về tai nạn đó xảy ra đối với đối tượng bảo hiểm (khoản 2 Điều 220 Bộ luật Hàng hải Việt Nam). Bờn cạnh nghĩa vụ thụng bỏo, Bộ luật Hàng hải Việt Nam cũn quy định khi xảy ra tổn thất người được bảo hiểm phải cú nghĩa vụ làm theo cỏc chỉ dẫn của người bảo hiểm (khoản 1 Điều 220 Bộ luật Hàng hải Việt Nam). Nếu vi phạm, người bảo hiểm cú thể rỳt khỏi hợp đồng bảo hiểm.
Việc quy định làm theo cỏc chỉ dẫn của người bảo hiểm là hợp lý nhằm hạn chế tổn thất xảy ra và gắn trỏch nhiệm của người được bảo hiểm đối với việc hạn chế ngăn ngừa tổn thất. Song thế nào là làm theo chỉ dẫn của người bảo hiểm và như thế nào được coi là vi phạm quy định này thỡ cần được phỏp luật quy định cụ thể để trỏnh tranh chấp xảy ra nhằm bảo vệ quyền lợi của cỏc bờn.
+ Áp dụng cỏc biện phỏp ngăn ngừa, đề phũng, hạn chế tổn thất. Tại khoản 1 Điều 221 Bộ luật Hàng hải Việt Nam quy định: "Trong trường hợp xảy ra tổn thất liờn quan đến hiểm họa đó được bảo hiểm, người được bảo hiểm cú nghĩa vụ tiến hành mọi biện phỏp cần thiết để ngăn ngừa hoặc hạn chế tổn thất và bảo đảm cho việc thực hiện quyền khiếu nại của người bảo hiểm đối với người gõy ra tổn thất. Khi thực hiện nghĩa vụ này, người được bảo hiểm phải thực hiện cỏc chỉ dẫn của người bảo hiểm". Người bảo hiểm sẽ khụng chịu trỏch nhiệm bồi thường cho những mất mỏt, hư hỏng xảy ra nếu người được bảo hiểm quỏ cẩu thả hoặc khụng chấp hành đầy đủ nghĩa vụ này (khoản 2 Điều 221 Bộ luật Hàng hải Việt Nam). Quy định này của Bộ luật Hàng hải Việt Nam về cơ bản là tương đồng với quy định trong QTC 1990, chỉ khỏc biệt ở điểm Bộ luật Hàng hải Việt Nam rất nhấn mạnh đến nghĩa vụ của người được bảo hiểm trong việc thực hiện cỏc chỉ dẫn của người bảo hiểm giống trong quy định về nghĩa vụ thụng bỏo tổn thất.
+ Lập cỏc chứng từ cần thiết và bảo lưu quyền khiếu nại đối với người thứ ba: Người thứ ba cú thể là người chuyờn chở, người nhận uỷ thỏc hàng hoỏ hay một người nào khỏc. Đặc biệt người được bảo hiểm phải làm theo những quy định sau:
Khiếu nại ngay người vận chuyển, chớnh quyền cảng hay những người nhận uỷ thỏc hàng về bất kỳ kiện hàng nào bị tổn thất.
Yờu cầu đại diện người chuyờn chở hay người nhận uỷ thỏc tham gia việc chứng kiến giỏm định ngay khi phỏt hiện ra hàng hoỏ cú hiện tượng mất mỏt hoặc hư hỏng và qua giỏm định nếu thấy thực tế cú tổn thất thỡ phải lập hồ sơ khiếu nại họ.
Trừ khi đó cú thư khỏng nghị, trong mọi trường hợp, khụng được cấp giấy biờn nhận hoàn chỉnh cho những hàng hoỏ cú hiện tượng nghi vấn.
Gửi thư dự khỏngcho đại diện người chuyờn chở hay người nhận uỷ thỏc hàng hoỏ sau khi nhận hàng nếu tổn thất thuộc loại khú phỏt hiện vào thời gian nhận hàng.
Nếu người được bảo hiểm khụng thực hiện đầy đủ nghĩa vụ như đó quy định trong điều này thỡ người bảo hiểm cú quyền từ chối những khiếu nại thuộc trỏch nhiệm người chuyờn chở, người nhận uỷ thỏc hàng hoỏ hoặc người thứ ba (Điều 20 QTC 1990).
Nếu người được bảo hiểm bỏ qua quyền đũi bồi thường người thứ ba hoặc nếu do lỗi của họ mà khụng thể thực hiện được quyền bồi thường này (như hết thời hạn gửi thư khiếu nại người chịu trỏch nhiệm tổn thất...) thỡ người bảo hiểm sẽ được miễn trỏch nhiệm bồi thường với mức độ thớch hợp. Nếu việc bồi thường đó được giải quyết thỡ người được bảo hiểm cú nghĩa vụ hoàn trả một phần hoặc toàn bộ số tiền bồi thường mà họ đó nhận được, tuỳ theo từng (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
những quy định tương tự. Về điểm này, Luật Kinh doanh bảo hiểm khụng cú quy định cụ thể mà chỉ quy định người được bảo hiểm phải thực hiện cỏc nghĩa vụ khỏc theo quy định của phỏp luật.
+ Bỏo cho cụng ty bảo hiểm biết về cỏc thủ tục tổn thấtchung như ký Bản cam kết đúng gúp tổn thất chung, Giấy cam kết đúng gúp tổn thất chung. Tại khoản 2 Điều 233 Bộ luật Hàng hải Việt Nam cũn quy định cụ thể: "Khi lập bản phõn bổ tổn thất chung, người được bảo hiểm cú nghĩa vụ quan tõm thớch đỏng cỏc quyền lợi của người bảo hiểm".
+ Khoản 2 Điều 221 Bộ luật Hàng hải Việt Nam quy định: "Người bảo hiểm khụng chịu trỏch nhiệm đối với tổn thất xảy ra do người được bảo hiểm quỏ cẩu thả hoặc cố ý khụng thực hiện nghĩa vụ quy định tại điều này". Do vậy, "người được bảo hiểm phải hành động khẩn trương hợp lý trong những tỡnh huống cú thể chủ động được và người bảo hiểm cú quyền từ chối bồi thường cho những vụ tổn thất phỏt sinh do người được bảo hiểm khụng làm trũn những nghĩa vụ của mỡnh".
2.2.2 Bờn bảo hiểm
2.2.2.1 Quyền của bờn bảo hiểm.
- Thu phớ bảo hiểm theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm, yờu cầu cung cấp thụng tin đầy đủ trung thực liờn quan đến việc giao kết và thực hiện hợp đồng bảo hiểm, yờu cầu biện phỏp phũng ngừa, hạn chế thiệt hại, yờu cầu người thứ ba bồi hoàn, cỏc quyền này tương xứng với nghĩa vụ của bờn mua bảo hiểm.
- Đơn phương đỡnh chỉ thực hiện hợp đồng nếu bờn được bảo hiểm cố ý cung cấp thụng tin sai sự thật nhằm giao kết hợp đồng để được bồi thường hoặc được trả tiền bảo hiểm. Trong trường hợp phớ đúng nhiều lần và bờn được bảo
thỡ sau một thời gian nhất định doanh nghiệp bảo hiểm cú quyền đơn phương đỡnh chỉ thực hiện hợp đồng.
- Từ chối trả tiền bảo hiểm hoặc từ chối thanh toỏn tiền bồi thường cho khỏch hàng trong những trường hợp khụng thuộc phạm vi trỏch nhiệm bảo hiểm hoặc trường hợp loại trừ trỏch nhiệm bảo hiểm theo thoả thuận trong hợp đồng.
2.2.2.2 Nghĩa vụ của bờn bảo hiểm.
- Người bảo hiểm cú nghĩa vụ cụng khai tuyờn bố cỏc quy tắc, thể lệ, điều kiện bảo hiểm, giỏ cả bảo hiểm cho người được bảo hiểm biết. Trờn cơ sở đú, người được bảo hiểm nếu đồng ý thỡ tham gia bảo hiểm.
- Điểm b, khoản 2, điều 17 Luật kinh doanh bảo hiểm quy định : "Người bảo hiểm cú nghĩa vụ cấp cho bờn mua bảo hiểm giấy chứng nhận bảo hiểm, đơn bảo hiểm ngay sau khi giao kết hợp đồng bảo hiểm".
- Bộ luật Hàng hải Việt Nam cũn quy định tại điều 222: "Người bảo hiểm cú trỏch nhiệm bồi hoàn cho người đựơc bảo hiểm mọi chi phớ hợp lý và cần thiết do người được bảo hiểm chỉ ra để ngăn ngừa hoặc hạn chế tổn thất thuộc trỏch nhiệm bảo hiểm, cũng như chi phớ thực hiện những chỉ dẫn của người bảo hiểm (...) hoặc chi phớ để xỏc định nguyờn nhõn và mức độ tổn thất thuộc phạm vi trỏch nhiệm của người bảo hiểm và chi phớ đúng gúp vào tổn thất