7. Kết luận :
5.2.5Bảo hiểm tín dụng
Bảo hiểm tín dụng là hình thức chuyển một phần hoặc toàn bộ rủi ro trong tín dụng cho các tổ chức bảo hiểm. Đây là hình thức mới Ngân hàng chỉ mới áp dụng gần đây nhưng chưa được thực hiện rộng rãi.
Để đảm bảo an toàn vốn tín dụng đòi hỏi Ngân hàng sớm có quy định, đưa vào thực hiện và yêu cầu khách hàng mua bảo hiểm cho ngành nghề kinh doanh và bảo hiểm tài sản vay của mình.
Trong hoạt động tín dụng, có những khách hàng vay mang nhiều rủi ro, nhưng là những khách hàng tiềm năng. Để có thể hạn chế rủi ro mà vẫn giữ được khách hàng, Ngân hàng có thể chuyển rủi ro cho các chủ thể khác có khả năng chịu đựng rủi ro bằng cách thực hiện bảo hiểm tín dụng.
5.2.6 Xử lý nợ xấu kịp thời
Đây là biện pháp cuối cùng để hạn chế tối đa những thiệt hại đã xảy ra.
+ Tìm hiểu và phân tích nguyên nhân của khách hàng từ đó có biện pháp tháo gỡ.
+ Tăng cường công tác thu nợ, thường xuyên theo dõi món vay để kịp thời cho khách hàng bổ sung tài sản thế chấp khi giá thị trường có thay đổi, quản lý và phân loại nợ xấu theo nguyên nhân để có hướng xử lý thích hợp.
+ Khi khách hàng có dấu hiệu phát sinh nợ xấu, phải tìm hiểu nguyên nhân để có giải pháp thích hợp. Có biện pháp xử lý ngay từ đầu như quản lý kho hàng, kho nguyên vật liệu, phong tỏa tài sản, tiến hành khởi kiện sớm nên khả năng thu hồi nợ rất cao.
+ Cần phải xây dựng hệ thống thẩm định nợ có vấn đề để thúc đẩy nhanh việc xử lý nợ tồn đọng tại Ngân hàng.
+ Giúp đỡ thu hồi các khoản nợ bị chiếm dụng của khách hàng. + Tư vấn thêm cho khách hàng.
52
CHƯƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
6.1 KẾT LUẬN
Rủi ro luôn tiềm ẩn trong mọi hoạt động của cuộc sống con người, là những tình huống xảy ra mà con người không thể lường trước được dẫn đến tổn thất. Và trong hoạt động tín dụng, nguy cơ không thu hồi được nợ, xác suất khách hàng không trả nợ gốc và lãi vay khi đến hạn là tát yếu khách quan. Cùng với những khó khăn của nền kinh tế, và cuộc khủng hoảng tài chính trên phạm vi toàn cầu, chất lượng tín dụng của NHNN & PTNN Việt nam Chi nhánh Long Mỹ cũng chịu tác động không nhỏ. Do đó nâng cao chất lượng tín dụng thông qua hoàn thiện công tác quản trị rủi ro tín dụng là nhiệm vụ hàng đầu trong giai đoạn hiện nay. Xuất phát từ yêu cầu đó, nghiên cứu những vấn đề về bản chất, đặc trưng, các loại hình biểu hiện và mối tương quan của rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh tiền tệ của NHNN & PTNN Việt nam Chi nhánh Long Mỹ. Những nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng trong ngắn hạn cũng được phân tích nhằm làm nổi bậc nguyên nhân rủi ro trong mối quan hệ với các chủ thể liên quan trong hoạt động tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng. Trên cơ sở đó, đưa ra các biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro tín dụng chung của Ngân hàng. Bám sát vào mục tiêu đó, đề tài đã hoàn thành các nội dung sau:
+ Đề tài đã phân tích được kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng từ năm 2010 đến 6 tháng đầu năm 2013 và thấy được kết quả hoạt động của Ngân hàng trong những năm gần đây là hoạt động có hiệu quả.
+ Đề tài đã đi sâu vào phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng cũng như những rủi ro tín dụng ngắn hạn mà Ngân hàng đã gặp phải trong giai đoạn này.
+ Từ những phân tích và đánh giá đó, đề tài đã đề ra một số biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng trong ngắn hạn cũng như dài dạn.
Hoạt động tín dụng phải tuân thủ các nguyên tắc cơ bản để đảm bảo an toàn tín dụng. Có biện pháp quản lý tốt rủi ro tín dụng khi cho vay như chính sách cho vay của từng khách hàng, tăng cường chất lượng và hiệu quả của nguồn thông tin, nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng, hoàn thiện hệ thống xếp hạn tín dụng và nâng cao chất lượng tài sản đảm bảo. Tham khảo kinh nghiệm quản lý rủi ro tín dụng của các Ngân khác trong nước và cả thế giới.
Rủi ro tín dụng dù xuất phát từ nguyên nhân chủ quan hay khách quan thì cũng không thể nào loại bỏ hoàn toàn được. Ngân hàng chỉ có thể áp dụng các biện pháp nâng cao khả năng phòng ngừa và quản lý rủi ro tín dụng để kiểm soát tốt hơn rủi ro tín dụng, tránh những tổn thất lớn hơn khi phát sinh.
NHNN & PTNN Việt nam Chi nhánh Long Mỹ, tỉnh Hậu Giang bằng tư duy đúng đắn với tâm huyết của cán bộ công nhân viên bao năm qua Ngân hàng đã đạt được những thành công đáng khích lệ, chuyển tải vốn tín dụng đến từng hộ nông thôn giúp bà con nông dân có vốn sản xuất, chuyển đổi giống cây con, cho vay sửa chữa và xây dựng nhà ở,… góp phần giảm bớt tình trạng cho vay nặng lãi ở nông thôn. Điều này thể hiện doanh số cho vay ngày càng tăng, nợ quá hạn và nợ xấu ngày càng giảm. Nhờ chính sách quản lý nợ tốt của Ngân hàng và các cán bộ tín dụng có kinh nghiệm
53
và nghiệp vụ chuyên môn cao. Tuy nhiên, NHNN & PTNN Việt nam Chi nhánh Long Mỹ cần nổ lực nhiều hơn nữa để mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, giảm thiểu rủi ro tín dụng, nhah chống khắc phục những rủi ro trước mắt. Ngân hàng tiếp tục củng cố vai trò chủ đạo, chủ lực trên mặt trận nông nghiệp, nông thôn góp phần tích cực vào công cuộc công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước.
6.2 KIẾN NGHỊ