7. Kết luận :
4.3.1.2 Phân tích tình hình nợ quá hạn ngắn hạn được thu hồi theo thành phần kinh tế
thành phần kinh tế
Từ tình hình nợ quá hạn phát sinh của Ngân hàng trong giai đoạn này và để thấy rõ hơn việc quản lý nợ của Ngân hàng có thật sự hiệu quả không, cũng nhờ vào kết quả thu hồi nợ qua các năm của Ngân hàng chuyển biến như thế nào, và đạt kết quả ra sao, nhìn vào bảng 4.5, ta thấy tình hình nợ quá hạn của Ngân hàng tăng giảm không đều qua các năm nhưng với mức độ không đáng kể.
Nợ quá hạn ngắn hạn được thu hồi ở hộ sản xuất kinh doanh như nông nghiệp, chăn nuôi,… năm 2010 là 18.037 triệu đồng, năm 2011 là 29.293 triệu đồng tăng 11.256 triệu đồng, tương ứng tăng 62,41% so với năm 2010, tình hình này cho thấy hiệu quả thu nợ của Ngân hàng là rất tốt. Sang năm 2012 chỉ tiêu này là 23.431 triệu đồng giảm 5.862 triệu đồng tương ứng giảm 20,01% so với năm 2011. Nguyên nhân của sự giảm này là do nền kinh tế toàn cầu bị khủng hoảng vào chính năm này, các tổ chức kinh tế thế giới cũng như Việt Nam ảnh hưởng không ít phần nào hậu quả của nó, NHNN & PTNT Việt Nam Chi nhánh Long Mỹ cũng vậy. Đồng thời, thời điểm này người dân cũng chịu ảnh hưởng theo, kinh doanh sản xuất nông nghiệp mùa màng thất bát, lạm phát tăng cao, vật giá leo thang,… người dân không đủ nguồn vốn trả nợ quá hạn. Kéo theo kết quả không như mong muốn. Bước sang năm 6 tháng đầu năm 2013 tình hình tương đối ổn định, Ngân hàng đã định hướng và đề ra chính sách thu hồi nợ hợp lý, chặc chễ hơn, dù kết quả thu hồi không cao nhưng thấy được quyết tâm phấn đấu vượt qua khó khăn của Ngân hàng là đều đáng khen ngợi, kết quả thu hồi đạt 29.333 triệu đồng giảm so với 6 tháng đầu năm 2012 là 6.646 triệu đồng tương ứng giảm 18,47%.
Về thành phần kinh tế khác như doanh nghiệp cũng ảnh hưởng không kém phần nào. Tương tự, tăng 88,01% vào năm 2011 và giảm liên tục vào năm 2012 và 6 tháng 2013 tương ứng giảm 31,2% và 9,65% so với cùng kỳ. Nhờ sự chỉ đạo sáng suốt của lãnh dạo Ngân hàng, chi nhánh đã dần dần đi vào quỹ đạo và đạt kết quả hoạt động tương đối tốt.
35
Bảng 4.5: Tình hình nợ quá hạn ngắn hạn được thu hồi của Ngân hàng theo thành phần kinh tế từ năm 2010 đến 6 tháng năm 2013
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu 2010 2011 2012 6th2012 6th2013
2011/2010 2012/2011 6th2013/6th2012 Số tiền (%) Số tiền (%) Số tiền (%) Hộ SXKD 18.037 29.293 23.431 35.979 29.333 11.256 62,41 (5.862) (20,01) (6.646) (18,47) Doanh nghiệp 1.410 2.651 1.824 3.563 3.219 1.241 88,01 (827) (31,20) (344) (9,65) Tổng 19.447 31.944 25.255 39.542 32.552 12.497 64,26 (6.689) (20,94) (6.990) (17,68)
Nguồn: Số liệu thu thập và xử lí tại chi nhánh NHNo & PTNT huyện Long Mỹ
18.037 1.410 19.447 29.293 2.651 31.944 23.431 1.824 25.255 35.979 3.563 39.542 29.333 3.219 32.552 0 5000 10000 15000 20000 25000 30000 35000 40000 2010 2011 2012 6th2012 6th2013 Hộ SXNN Khác Tổng
Hình 4.5 Tình hình nợ quá hạn ngắn hạn được thu hồi của Ngân hàng theo thành phần kinh tế
36
4.3.1.2 Phân tích tình hình nợ quá hạn ngắn hạn được thu hồi theo thành phần kinh tế
Qua bảng số liệu, nhìn chung tình hình nợ quá hạn ngắn hạn được thu hồi của Ngân hàng theo ngành kinh tế giai đoạn trên có sự biến động. Cụ thể, năm 2011 đạt 31.944 triệu đồng tăng 64,26% so với năm 2010, sang năm 2012 đạt 25.255 triệu đồng giảm 20,94% so với năm 2011, đến 6 tháng đầu năm 2013 đạt 32.552 triệu đồng lại giảm 17,68% so với cùng kỳ năm 2012. Bên cạnh đó, ta cũng thấy rõ sự biến động của nợ quá hạn ngắn hạn được thu hồi theo ngành kinh tế này chủ yếu phụ thuộc vào sự biến động của chỉ tiêu ngành nông nghiệp. Chỉ tiêu ngành nông nghiệp luôn chiếm tỷ trọng cao nhất trong khi chỉ tiêu ngành khác chiếm tỷ trọng rất nhỏ.
Nông nghiệp: luôn chiếm tỷ trọng lớn trong nợ quá hạn ngắn hạn được thu hồi của Ngân hàng theo ngành kinh tế và có sự biến động trong giai đoạn qua. Cụ thể, năm 2010 chỉ tiêu này chiếm 87,54%, năm 2011 chiếm 90,01%, năm 2012 chiếm 85,06%, 6 tháng đầu năm 2012 chiếm 88,71% và 6 tháng đầu năm 2013 chiếm 92,44% trong nợ quá hạn ngắn hạn được thu hồi của Ngân hàng theo ngành kinh tế.
Ngành khác: chiếm tỷ trọng thấp hơn ngành nông nghiệp và cũng có sự biến động trong giai đoạn trên. Năm 2010, chỉ tiêu này chiếm 12,46%, năm 2011 chiếm 9,99%, năm 2012 chiếm 14,94%, 6 tháng đầu năm 2012 chiếm 11,29% và 6 tháng đầu năm 2013 chiếm 7,56% trong nợ quá hạn ngắn hạn được thu hồi của Ngân hàng theo ngành kinh tế.
Nguyên nhân của sự biến động trên là do trong giai đoạn này tình hình nền kinh tế có sự biến động khá mạnh mẽ, các ngành nông nghiệp luôn chiếm tỷ trọng cao bởi đặc thù của huyện nhà. Lạm phát tăng cao, lãi suất thay đổi liên tục, tình hình giá cả thị trường bất ổn, người dân sản xuất gặp cũng không ít khó khăn, lúc lên lúc xuống, nên việc thu hồi nợ từ khác hàng từ đó cũng không được ổn định theo. Nhưng nhờ vào chính sách kiềm hãm lạm phát đồng thời Ngân hàng Nhà nước cũng đã đưa ra chính sách điều chỉnh lãi suất ổn định, hợp lý, chỉ đạo, hướng dẫn cho các Chi nhánh Ngân hàng thực hiện, nhờ vào chính sách này việc thực hiện công tác thu hồi nợ cũng không gặp nhiều khó khăn cho Ngân hàng. Đây là kết quả tốt đối với Ngân hàng.
37
Bảng 4.6: Tình hình nợ quá hạn ngắn hạn được thu hồi của Ngân hàng theo ngành kinh tế từ năm 2010 đến 6 tháng năm 2013
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu 2010 2011 2012 6th2012 6th2013
2011/2010 2012/2011 6th2013/6th2012 Số tiền (%) Số tiền (%) Số tiền (%) Nông nghiệp 17.023 28.753 21.483 35.078 30.090 11.730 68,91 (7.270) (25,28) (4.988) (14,22) Ngành khác 2.424 3.191 3.772 4.464 2.462 767 31,64 581 18,21 (2.002) (44,85) Tổng 19.447 31.944 25.255 39.542 32.552 12.497 64,26 (6.689) (20,94) (6.990) (17,68)
Nguồn: Số liệu thu thập và xử lí tại chi nhánh NHNo & PTNT huyện Long Mỹ
17.023 2.424 19.447 28.753 3.191 31.944 21.483 3.772 25.255 35.078 4.464 39.542 30.090 2.462 32.552 0 5000 10000 15000 20000 25000 30000 35000 40000 2010 2011 2012 6th2012 6th2013 Nông nghiệp Khác Tổng
Hình 4.6 Tình hình nợ quá hạn ngắn hạn được thu hồi của Ngân hàng theo ngành kinh tế
38
4.3.3.Phân tích tình hình nợ quá hạn ngắn hạn còn cuối kỳ
Trong bất kỳ lĩnh vực kinh doanh nào thì việc thu hồi nợ là điều quan trọng nhưng không phải bất kỳ đơn vị hoạt động nào cũng đều thu được nợ như ý muốn và điều này chính các Ngân hàng Thương mại trong quá trình hoạt động cũng gặp phải trong đó có NHNN & PTNT Việt Nam Chi nhánh Long Mỹ.
Theo quy chế mới của NHNN, khi đến kỳ hạn trả nợ gốc và lãi, nếu khách hàng vay không trả nợ dung hạn và không điều chỉnh kỳ hạn nợ vay hoặc không đươc gia hạn nợ thì tổ chức tín dụng chuyển toàn bộ số nợ còn lại sang nợ quá hạn.
Chỉ tiêu nợ quá hạn cũng như những chỉ tiêu khác, nhưng trong quá trình hoạt động phải đặc biệt quan tâm chỉ tiêu này vì nợ qua hạn càng nhiều thì chứng tỏ Ngân hàng hoạt động kém hiệu quả và có thể dẫn đến con đường phá sản.
Trong hoạt động tín dụng, NHNN & PTNT Việt Nam Chi nhánh Long Mỹ rất quan tâm vấn đề nợ quá hạn và luôn hạn chế ở mức thấp nhất những khoản nợ quá hạn. đặc biệt các khoản nợ được thu hồi nhưng tồn đọng lại cuối kỳ, đó là vấn đề mà Ngân hàng hết sức quan tâm.