7. Kết luận :
4.4.4Nợ quá hạn ngắn hạn trên dư nợ ngắn hạn
45976 330036 51136 376303 46279 440184 55985 416474 47784 488960 0 50000 100000 150000 200000 250000 300000 350000 400000 450000 500000 2010 2011 2012 6th 2012 6th 2013 Nợ qua hạn NH Dư nợ NH
Hình 4.12 Nợ qua hạn ngắn hạn trên tổng dư nợ ngắn hạn
Nguồn: Số liệu thu thập và xử lí tại chi nhánh NHNo & PTNT huyện Long Mỹ
Chỉ tiêu này đánh giá được chất lượng tín dụng của ngân hàng, hiệu quả sử dụng vốn của Ngân hàng. Qua bảng chỉ tiêu và hình trên ta thấy tỷ lệ này giảm nhẹ qua các năm. Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, tỷ lệ nợ quá hạn được phép nhỏ hơn hoặc bằng 5% và ở ngưỡng an toàn là 3% thì hoạt động của Ngân hàng được xem là bình thường. Năm 2010, chỉ tiêu này là 13,93%, đến năm 2011 giảm còn 13,59%, và đến cuối năm 2012 giảm xuống còn 10,51%. Chỉ số này có xu hướng giảm cho thấy chất lượng tín dụng ngày càng cải thiện. Mặc dù chỉ têu này giảm nhưng nợ quá hạn của ngân hàng vẫn còn ở mức khá cao là do từ phía khách hàng vay vốn làm ăn thưa lỗ không có khả năng trả nợ cho Ngân hàng. Tuy Ngân hàng có thu hồi nợ qua việc phát mãi tài sản thế chấp nhưng không đủ bù đắp trước tình hình kinh tế phức tạp, hầu hết các doanh nghiệp kinh doanh không lợi nhuận, sức mua giảm,… nhìn chung hoạt động tín dụng có nhiều nguy cơ tiềm ẩn. Đến 6 tháng năm 2013 chỉ tiêu này giảm còn 9,77% giảm so với cùng kỳ 6 tháng đầu năm 2012 đạt 13,44%. Dù có giảm nhưng vẫn còn ở tình trạng vượt quá quy định của NHNN, nợ quá hạn ngắn hạn cao chủ yếu ảnh hưởng bởi nhóm 2, nhóm này tương đối khá cao so với tổng nợ xấu. Do đó Ngân hàng cần khắc phục và có biện pháp nhanh chống, kịp thời giải quyết tình trạng này. Tuy
48
nhiên, công tác thu hồi nợ của ngân hàng cũng được thực hiện tốt, cán bộ tín dụng có hiểu biết rõ về địa bàn mình cho vay, điều này làm cho công tác xử lý các món nợ xấu còn lại của ngân hàng cũng khả quan hơn. Tóm lại, qua việc phân tích các chỉ tiêu trên, ta có thể thấy tín dụng của ngân hàng đang phát triển theo chiều hướng tốt. Doanh số cho vay tăng trưởng ổn định qua các năm, tương tự như doanh số thu nợ hay dư nợ. Các chỉ tiêu tài chính thể hiện được tín dụng có dấu hiệu tốt.
49
CHƯƠNG 5
MỘT SỐ BIỆN PHÁP PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NHNN & PTNT CHI NHÁNH LONG MỸ