- Hướng dẫn chuẩn bị hồ sơ Lập giấy hẹn (nhận hồ sơ)
3.3.2.Đa dạng hĩa danh mục đầu tư tín dụng để phân tán rủi ro.
Á CHÂU –CHI NHÁNH SÀI GỊN.
3.3.2.Đa dạng hĩa danh mục đầu tư tín dụng để phân tán rủi ro.
với những khỏan vay đĩ:
• Khách hàng chậm trễ trong việc nộp các báo cáo tài chính. • Thay đổi kế họach kinh doanh một cách đột ngột.
• Khơng thực hiện đúng các điều khỏan ký trong hợp đồng. • Liên tục yêu cầu ngân hàng hõan nợ.
• Chậm trễ trong việc thanh tĩan cho nhà cung cấp, cho các chủ nợ khác, trả lương cho nhân viên.
• Bán tài sản một cách bất thường.
• Tránh gặp mặt nhân viên ngân hàng khi đến kỳ thu nợ.
Khi ngân hàng phát hiện ra những dấu hiệu trên phải tiến hành kiểm tra, giám sát những khoản cho vay ấy kỹ càng đồng thời vạch ra biện pháp phù hợp và kịp thời để thu hồi nợ hạn chế rủi ro.
3.3.2. Đa dạng hĩa danh mục đầu tư tín dụng để phân tán rủi ro. rủi ro.
Đa dạng hĩa danh mục tín dụng theo khách hàng, theo ngành nghề, theo sản phẩm tín dụng. Vì khách hàng khác nhau, ngành nghề khác nhau, sản phẩm tín dụng khác nhau đều thể hiện mức độ rủi ro khác nhau.
Ngân hàng cần so sánh danh mục tín dụng với chiến lược tín dụng cần đạt được. Khơng thể nào triệt tiêu rủi ro vĩnh viễn, chỉ cĩ thể chấp nhận rủi ro ở mức thấp nhất so với mục tiêu đề ra và phải đạt được.
Ngân hàng phải giám sát và phân tích danh mục tín dụng để phát hiện xem cĩ hiện tượng tập trung danh mục tín dụng hay khơng để cĩ biện
khỏan tín dụng cĩ rủi ro cao thì khả năng gây thất thốt cho ngân hàng càng lớn.
Ngân hàng cĩ thể hạn chế rủi ro do tập trung tín dụng trong danh mục bằng cách đánh giá thường xuyên rủi ro trong từng thị trường , từng ngành nghề , từng vị trí địa lý, từng sản phẩm, hình thức thế chấp đảm bảo, lọai tiền tệ…để cĩ được cái nhìn về mức độ rủi ro trong danh mục và cĩ hướng đầu tư phù hợp đảm bảo duy trì một danh mục tín dụng đa dạng hĩa hạn chế thấp nhất rủi ro phù hợp với mục tiêu cần đạt.
Khi phát hiện cĩ hiện tượng tập trung tín dụng, ngân hàng cần tiến hành một số biện pháp để giảm bớt sự tập trung:
Tăng lãi suất đối với khách hàng vay cĩ tập trung tín dụng.
Yêu cầu tăng thêm tài sản đảm bảo đối với khách hàng vay cĩ tập trung tín dụng.
Sử dụng biện pháp cho vay hợp vốn, cho vay đồng tài trợ để giảm bớt sự tập trung vốn tín dụng vào một ngành nghề, một khu vực kinh tế, một nhĩm khách hàng nhất định.
Khơng tiếp tục cấp tín dụng, khơng gia hạn để giảm dần dư nợ cho vay ở lĩnh vực đang cĩ hiện tượng tập trung tín dụng.