Khẩu Việt Nam
2.6.1. Những ưu điểm và hạn chế trong hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam NHTMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam
Mức độ an toàn vốn
Trong 5 năm qua. Ngân hàng đã thực hiện khá tốt các quy định về đảm bảo an toàn trong hoạt động của các TCTD do NHNN ban hành. Hệ số CAR của ngân hàng luôn được giữ ở mức an toàn trên 9%. Nhìn chung hệ số CAR của Eximbank có xu hướng giảm trong thời gian gần đây, nhưng so với trung bình ngành thì hệ số vẫn khá cao. Điều này có thể đảm bảo cho hoạt động của ngân hàng được an toàn, tuy nhiên sẽ ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Trong thời gian sắp tới, Eximbank nên mạo hiểm hơn, cơ cấu lại danh mục tài sản Có, đẩy mạnh đầu tư vào các tài sản có khả năng sinh lời cao hơn nhằm tăng lợi nhuận cho ngân hàng.
Chất lượng tài sản Có
Dựa vào phân tích trên và so sánh với các NHTMCP lớn khác, cơ cấu tài sản và danh mục đầu tư, cơ cấu cho vay của Eximbank là khá hợp lý đảm bảo cho khả năng
thanh khoản của ngân hàng. Tuy nhiên có một số vấn đề cần lưu ý trong thời gian sắp tới:
Tỷ lệ cho vay trên thị trường 2 ở mức cao so với trung bình hệ thống ngân hàng và có xu hướng tăng trong giai đoạn 2008-2012. Trong bối cảnh hệ thống ngân hàng đang gặp vấn đề lớn về nợ xấu, tình hình sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp còn gặp nhiều khó khăn, việc hạn chế cho vay trên thị trường 1 và tăng cho vay trên thị trường 2 có thể là một hướng đi khá hợp lý của ngân hàng. Nhưng thị trường liên ngân hàng ở Việt Nam còn tồn tại khá nhiều rủi ro, năm 2011, khi hàng loạt các ngân hàng nhỏ không đảm bảo được khả năng thanh toán, lãi suất trên thị trường liên ngân hàng tăng vọt buộc NHNN phải siết chặt hoạt động trên thị trường này. Hoạt động chính và sinh lời thường xuyên và chủ yếu của một NHTM là hoạt động cho vay khách hàng, vì thế dù muốn hay không, trong thời gian sắp tới Eximbank sẽ phải nổ lực cải thiện chất lượng hoạt động cho vay khách hàng, qua đó nâng dần tỷ trọng hoạt động cho vay trên thị trường 1.
Trong bối cảnh các doanh nghiệp gặp khó khăn, mức lãi suất hạ thấp, Eximbank nên tiếp tục chuyển hướng sang khách hàng cá nhân, đặc biệt các nhu cầu cho vay tiêu dùng, mua nhà ở. Đây là những lĩnh vực có lãi suất cao, rủi ro thấp hơn so với cho vay doanh nghiệp. Trong thời gian tới ngân hàng nên đưa ra các giải pháp cụ thể nhằm phát triển các sản phẩm này.
Cùng với khó khăn chung của nền kinh tế nói chung và ngành ngân hàng nói riêng, tỷ lệ nợ xấu của Eximbank thấp hơn các ngân hàng khác nhưng vẫn là một vấn đề cần phải quan tâm. Eximbank phải chú ý nâng cao, hoàn thiện các quy trình, mô hình tín dụng nhằm hạn chế phát sinh nợ xấu, cải thiện chất lượng tín dụng, giảm tỷ lệ nợ xấu ngoài ra, giải quyết vấn đề thu hồi nợ, giảm tỷ lệ nợ nhóm 4,5, thu hồi vốn cho ngân hàng.
Tính thanh khoản
Nhìn chung, vấn đề thanh khoản không phải là một vấn đề khá lớn đối với Eximbank. Ngân hàng nên lưu ý một số vấn đề:
Tốc độ tăng trưởng huy động vốn tiền gửi trong giai đoạn 2008-2012 của Eximbank là không cao, điều đó dẫn đến tỷ lệ Dư nợ cho vay/Tiền gửi là khá cao. Vốn huy động là nguồn vốn chiếm tỷ trọng cao nhất trong hoạt động của ngân hàng, đặc biệt là vốn huy động từ tiền gửi khách hàng, có chi phí huy động thấp nhất. Ngân hàng nên đưa ra các giải pháp đồng bộ để thu hút khách hàng gửi tiền, đặc biệt là các kỳ hạn dài. Phát huy thế mạnh là một ngân hàng tài trợ xuất nhập khẩu hàng đầu Việt Nam, Eximbank có thể tận dụng huy động vốn ngoại tệ kết hợp các sản phẩm, dịch vụ tiện ích khác cho đối tượng khách hàng doanh nghiệp, tăng lợi nhuận cho ngân hàng.
Ngân hàng nên có lộ trình tăng vốn thích hợp. Việc gia tăng vốn chủ sở sẽ hữuđảm bảo an toàn cho hoạt động của ngân hàng đồng thời sẽ tạo điều kiện cho các ngân hàng đầu tư thêm về công nghệ, cơ sở vật chất, hạ tầng kỹ thuật, mở rộng thêm mạng lưới và quy mô hoạt động, từ đó kéo theo kỳ vọng về doanh thu và lợi nhuận sẽ lớn hơn, đảm bảo thế mạnh lợi thế cạnh tranh về nguồn vốn của một NHTMCP hàng đầu, sử dụng nguồn vốn chủ sở hữu một cách hợp lý, hiệu quả.
Lợi nhuận
Qua các phân tích về các chỉ số, lợi nhuận của Eximbank so với các NHTMCP có quy mô vốn lớn khác chỉ ở mức trung bình, lợi nhuận đạt được so với kỳ vọng là chưa cao. Chi phí hoạt động tăng cao trong năm 2012 dẫn đến lợi nhuận sau thuế năm 2012 của ngân hàng bị sụt giảm, không hoàn thành kế hoạch chỉ tiêu được giao. Nhìn qua BCKQKD của Eximbank thấy được thu nhập từ hoạt động dịch vụ của ngân hàng là khá thấp, không tương xướng với quy mô của ngân hàng, hoạt động kinh doanh ngoại hối của ngân hàng cũng không được tốt. Trong giai đoạn khó khăn, mặt bằng lãi suất giảm và hoạt động tín dụng gặp khó khăn, thu nhập lãi thuần của đại đa số ngân hàng đều sụt giảm lớn. Vì vậy, các hoạt động ngoài lãi duy trì được kết quả kinh doanh ổn
định sẽ tạo được lợi thế cạnh tranh lớn. Ngân hàng cần nổ lực hơn nữa để nâng cao chất lượng hoạt động dịch vụ và năng lực quản lý hoạt động kinh doanh của ngân hàng.