Eximbank đã xây dựng các chương trình phát triển đến năm 2015 và tầm nhìn đến năm 2020, tập trung vào các lĩnh vực:
- Tăng trưởng tín dụng một cách hợp lý, phù hợp với định hướng phát triển của NHNN tại từng thời kỳ.
- Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn đối với khách hàng cá nhân và tổ chức kinh tế nhằm tăng thị phần của Eximbank, thay đổi cơ cấu huy động vốn, trong đó
tăng tỉ trọng huy động vốn từ các khách hàng doanh nghiệp, các nguồn vốn có kỳ hạn dài,…
- Tăng cường công tác quản lý rủi ro, áp dụng các chuẩn mực quốc tế vào trong hoạt động của ngân hàng nhằm đảm bảo Eximbank phát triển an toàn và bền vững.
- Tiếp tục triển khai các chương trình quảng bá thương hiệu, đưa thương hiệu Eximbank trở thành thương hiệu hàng đầu tại Việt Nam.
- Đầu tư xây dựng hệ thống cơ sở vật chất và phát triển mạng lưới phục vụ cho hoạt động kinh doanh, tăng cường cho sự hiện diện của Eximbank tại Tp.Hồ Chí Minh, Hà Nội và một số tỉnh thành có tiềm lực kinh tế, các trung tâm thương mại, khu công nghiệp, khu chế xuất…
- Tăng cương tập trung bảo vệ và cải thiện chất lượng môi trường, bảo vệ quyền con người, tuân thủ các quy định về lao động, việc làm và các chính sách xã hội khác trong quá trình hoạt động của Eximbank.
- Ban điều hành tiếp tục triển khai 5 chương trình chiến lược phát triển Eximbank đến năm 2015 và tầm nhìn đến năm 2020 nhằm nâng cao vị thế và thị phần của Eximbank:
1. Chương trình 1: Phát triển tín dụng gắn chặt quản trị rủi ro
2. Chương trình 2: Kế hoạch phát triển mạng lưới, đầu tư cơ sở vật chất của Eximbank
3. Chương trình 3: Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực, chính sách nhà ở cho cán bộ nhân viên
4. Chương trình 4: Phát triển hệ thống công nghệ thông tin
5. Chương trình 5: Quảng bá thương hiệu, công tác xã hội- từ thiện, vì cộng đồng.
Một số chỉ tiêu định hướng kế hoạch kinh doanh đến 2015:
- Vốn điều lệ đạt 15.500 tỷ đồng (nếu sáp nhập với Sacombank ước tính là 30.000 tỷ đồng)
- Tổng tài sản đạt 300.000 tỷ đồng.
- Vốn huy động đạt tốc độ tăng trưởng không thấp hơn bình quân của nhóm 10 NHTMCP có vốn điều lệ cao nhất Việt Nam, định hướng tăng trưởng từ 30- 40%/năm.
- Dư nợ cho vay đạt tốc độ tăng trưởng không thấp hơn bình quân của nhóm 10 NHTMCP có vốn điều lệ cao nhất Việt Nam, phù hợp với mức tăng trưởng dư nợ do NHNN ban hành, định hướng tăng trưởng từ 20-40%/năm.
- ROE đạt mức 15%-20%.
- Quyền lợi cổ đông đảm bảo ở mức 30-35%, trong đó tỷ lệ chi trả cổ tức 12% - 15%
- Phát triển mạng lưới phủ khắp 63 tình thành cả nước, mở các văn phòng đại diện tại nước ngoài.
3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh tại NHTMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam:
3.2.1. Nâng cao năng lực tài chính: 3.2.1.1. Tăng vốn điều lệ: 3.2.1.1. Tăng vốn điều lệ:
Vốn điều lệ của ngân hàng là một chỉ số quan trọng quyết định đến quy mô hoạt động, phạm vi hoạt động của ngân hàng và tạo nên uy tín cho ngân hàng. Ngân hàng có vốn cổ đông dồi dào sẽ giúp cho hoạt động quản lý rủi ro của ngân hàng ngày càng tăng cường.
Định hướng trong giai đoạn 2015-2020, Eximbank phấn đấu trở thành một trong ba NHTMCP hàng đầu Việt Nam. So sánh với mức vốn điều lệ đứng thứ 4 và tổng tài sản của ngân hàng vẫn rất khiêm tốn so với năng lực vốn điều lệ (thấp hơn ACB, MBBank, Techcombank) thì việc tăng vốn điều lệ là hết sức cần thiết để ngân hàng có nguồn vốn
dồi dào để mở rộng hoạt động kinh doanh của ngân hàng, qua đó tăng quy mô tổng tài sản của Eximbank. Tuy nhiên việc tăng vốn điều lệ phải có một lộ trình phù hợp và nguồn vốn điều lệ tăng thêm phải được sử dụng một cách hợp lý trên nguyên tắc đảm bảo an toàn và hiệu quả.
Vốn điều lệ của Eximbank trong thời gian gần đây không có sự tăng trưởng đáng kể, năm 2012 do điều kiện thị trường không cho phép, thị trường chứng khoán sụt giảm, ngân hàng tập trung giải quyết các vấn đề nợ xấu nên việc tăng vốn điều lệ trong năm 2012 không được thực hiện. Trong năm 2013 dự kiến vốn điều lệ của ngân hàng sẽ tăng trưởng 6% lên mức 13.111 tỷ đồng, mức tăng vốn như vậy là hợp lý trong bối cảnh hoạt động tín dụng của ngân hàng còn gặp khó khăn bởi vấn đề nợ xấu, việc tăng vốn quá nhiều có thể gây ra tình trạng lãng phí, sử dụng vốn không hiệu quả.
Eximbank tăng vốn điều lệ nhằm mục đích mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh vì vậy theo tác giả, nguồn vốn tăng thêm nên dùng cho việc đầu tư xây dựng mạng lưới cơ sở hạ tầng và xây dựng cơ sở vật chất cho ngân hàng, đầu tư phát triển công nghệ ngân hàng nhằm nâng cao hiệu quả và tính an toàn hoạt động, đào tạo nhân viên, tăng cường năng lực quản trị. Đây là những yếu tố quan trọng, là tiền đề để Eximbank có thể nâng cao phát triển hoạt động kinh doanh và dịch vụ, qua đó mở rộng quy mô ngân hàng.
Với tính hình thị trường chứng khoán trong thời gian săp tới tiếp tục gặp khó khăn thì việc tăng vốn điều lệ bằng cách phát hành cổ phiếu ra công chúng hoặc phát hành trái phiếu sẽ rất khó thu hút nhà đầu tư. Phương án khả dĩ nhất là tăng vốn điều lệ bằng cách chia cổ tức bằng cổ phiếu cho cổ đông hiện hưu, phương án này giúp vẫn đảm bảo tỷ lệ sở hữu cho các cổ đông, ngân hàng sẽ tận dụng được lợi nhuận của cổ đông để tiếp tục tái đầu tư. Đây cũng là phương án tăng vốn điều lệ được các ngân hàng khác áp dụng phổ biến nhất trong thời gian gần đây.
3.2.1.2. Tăng quy mô và cơ cấu tổng tài sản Có: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
NHTM là một trung gian tài chính hoạt động chủ yếu là huy động vốn và cho vay để thu lợi nhuận. Để khuếch trương lợi nhuận, các NHTM phải tăng quy mô tổng tài sản bằng cách mở rộng quy mô huy đông vốn và cho vay. Tổng tài sản là một chỉ tiêu quan trọng thể hiện quy mô của ngân hàng và ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của một NHTM.
Dựa vào phân tích ở thực trạng, so với mức vốn điều lệ (chỉ thua Vietinbank, BIDV, Vietcombank), tổng tài sản của Eximbank ở mức khá khiêm tốn. Lí do là ngân hàng chưa tận dụng được thế mạnh vốn điều lệ để mở rộng quy mô hoạt động huy động vốn và cho vay khách hàng. So với các NHTMCP khác thì mức huy động vốn tiền gửi khách hàng và dư nợ cho vay khách hàng của Eximbank ở mức khá khiêm tốn, điều này ảnh hưởng không nhỏ đến lợi nhuận của Eximbank. Trong phần phân tích định lượng giữa 2 giai đoạn 2005-2008 và 2009-2012 đã thấy được tầm quan trong của việc mở rộng quy mô tổng tài sản ảnh hưởng rõ rệt đến kết quả kinh doanh của ngân hàng. Tuy nhiên ngoài việc mở rộng quy mô tổng tài sản,ngân hàng phảicó sự kiểm soát quản lý và cơ cấu danh mục hợp lý để tăng lợi nhuận cho ngân hàng đồng thời đảm bảo an toàn hoạt động của ngân hàng.
Hoạt động chính của NHTM là huy động vốn từ khách hàng và cho vay khách hàng, Eximbank nên mở rộng quy mô và cơ cấu lại danh mục theo hướng tăng tỷ trọng của hai hoạt động này trong cơ cấu tổng tài sản. Theo đánh giá của tác giả, hiện nay vấn đề thanh khoản của Eximbank là khá tốt, hệ số CAR ở mức khá cao, ngân hàng nên mạnh dạn đẩy mạnh hoạt động cho vay khách hàng, đặc biệt là khoản cho vay khách hàng cá nhân, cho vay tiêu dùng nhằm tăng thêm lợi nhuận. Eximbank cũng phải đẩy mạnh hoạt động huy động vốn khách hàng, đặc biệt là huy động vốn bằng tiền gửi để đủ lượng vốn đáp ứng hoạt động cho vay của ngân hàng. Các biện pháp cụ thể để nâng cao hai hoạt động này sẽ được trình bày cụ thể ở phần sau. Ngoài ra, Eximbank cần có chiến lược kinh doanh phù hợp với quy mô tổng tài sản trong từng thời kỳ cụ
thể, kết hợp một cách đồng bộ với việc cải thiện cơ cấu, nhân lực, quản trị điều hành, công nghệ nhằm mục đích sử dụng hiệu quả tài sản của ngân hàng, tránh gây sự lãng phí khi mở rộng quy mô tổng tài sản với mục đích cuối cùng là nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
3.2.2. Nâng cao hoạt động kinh doanh:
3.2.2.1. Nâng cao hoạt động huy động vốn
Trước tiên phải tuân thủ chặt chẽ các chính sách của NHNN về lãi suất huy động vốn, chủ động theo sát, bắt kịp thị trường, áp dụng các chính sách lãi suất huy động đảm bảo phù hợp với quy định của NHNN đồng thời đảm bảo lợi ích cao nhất cho khách hàng. Trong năm 2011 nhiều ngân hàng huy động vượt trần lãi suất làm ảnh hưởng đến việc thực thi chính sách tiền tệ quốc gia của NHNN đã bị xử lý nghiêm khắc, ảnh hưởng chung đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Eximbank phải đưa ra các yêu cầu, buộc các phòng ban, chi nhánh, phòng giao dịch thực hiện đúng các công văn chỉ đạo từ ban điều hành.
Về hoạt động huy động vốn cá nhân:
- Nghiên cứu, triển khai nhiều sản phẩm huy động mới nhằm đáp ứng nhu cầu ngày một đa dạng của khách hàng. Đa dạng hóa kết hợp nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ và phục vụ khách hàng, đáp ứng được nhu cầu các phân khúc cá nhân, phù hợp với tình hình thị trường. Trong đó, đặc biệt chú trọng đến huy động vốn bằng tiền gửi các kỳ hạn dài, có các chính sách và khuyến mãi hấp dẫn dành cho đối tượng này. Ngoài ra, rút ngắn quy trình hoạt động, giảm bớt các thủ tục không cần thiết tránh gây sự phiền lòng cho khách hàng, chú trọng công tác đào tạo nghiệp vụ, tính chuyên nghiệp phục vụ của nhân viên giao dịch. Đây cũng là những yếu tố quan trọng hàng đầu để thu hút khách hàng cá nhân gửi tiền, tăng năng lực cạnh tranh cho ngân hàng.
- Thực hiện chế độ lương thưởng theo doanh số phù hợp cho toàn bộ nhân viên ngân hàng, giao chỉ tiêu cụ thể cho các nhân viên từng bộ phận và động viên, khen thưởng hấp dẫn cho những nhân viên hoàn thành chỉ tiêu nhằm tạo đông lực cho nhân viên trong công tác huy động. Thực tế, khi giao quyền lợi và nghĩa vụ cho nhân viên, sẽ tạo ra động lực thúc đẩy nhân viên tìm kiếm khách hàng và góp phần nâng cao chất lượng phục vụ của nhân viên.
Về hoạt động huy động vốn doanh nghiệp:
- Thực hiện tín dụng kết hợp với huy động vốn và dịch vụ, yêu cầu các doanh nghiệp vay vốn tại ngân hàng phải chuyển doanh thu về tài khoản tiền gửi và sử dụng các sản phẩm dịch vụ của Eximbank. Tận dụng thế mạnh trong hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu doanh nghiệp kết hợp huy động vốn tiền gửi từ các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, đặc biệt là các khoản vốn ngoại tệ có chi phí huy động thấp. Trong quá trình giao dịch với các khách hàng, ngân hàng cần phải chọn lọc, thu hút và khai thác nguồn vốn từ các khách hàng truyền thống có nguồn gửi tiền lớn, các nguồn vốn quốc tế dài hạn để cân đối với hoạt động cho vay và đầu tư.
- Nắm rõ đặc thù, diễn biến thị trường của từng địa bàn hoạt động để chủ động triển khai các sản phẩm huy động vốn có hiệu quả. Thường xuyên tìm hiểu nhu cầu của khách hàng, khách hàng luôn có mong muốn sử dụng những sản phẩm phù hợp với nhu cầu, tiện ích nhất từ đó ngân hàng có thể tối ưu hóa các sản phẩm, kết hợp với hoạt động tín dụng bán chéo các sản phẩm dịch vụ. Đồng thời, phát triển và nâng cao chất lượng hoạt động dịch vụ thanh toán, tạo ra sự tiện ích cho khách hàng doanh nghiệp nhằm thu hút lượng tiền nhàn rỗi từ khách hàng doanh nghiệp.
3.2.2.2. Nâng cao hoạt động tín dụng
Tập trung tái cơ cấu đối tượng khách hàng, hạn chế cho vay đầu tư vào lĩnh vực bất động sản, chứng khoán trong điều kiện thị trường tài chính Việt Nam còn gặp nhiều
khó khăn. Ưu tiên vào thị trường tín dụng cá nhân, các doanh nghiệp có năng lực tài chính tốt, phương án kinh doanh khả thi. Đẩy mạnh các hoạt động cho vay tiêu dùng bằng cách phát triển các sản phẩm cho vay tiêu dùng phục vụ hầu hết các đối tượng khách hàng, đặc biệt là các đối tượng ít rủi ro như cán bộ công nhân viên, giảng viên. Nâng cao hoạt động tín dụng phải xem xét trên 2 khía cạnh vừa tạo được lợi nhuận vừa đảm bảo chất lượng tín dụng. Một số giải pháp cụ thể:
- Đa dạng hóa các sản phẩm tín dụng cá nhân, triển khai các chương trình ưu đãi cho vay dành cho nhiều đối tượng nhằm thu hút khách hàng, mở rộng quy mô tín dụng cá nhân, từng bước tăng lợi nhuận cho ngân hàng.
- Tiếp tục đẩy mạnh triển khai các hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu vốn là thế mạnh của Eximbank, triển khai các chương trình tài trợ xuất nhập khẩu bằng ngoại tệ có hỗ trợ lãi suất (các ngân hàng khác chưa có sản phẩm tương tự). - Phát triển hoạt động tín dụng qua thẻ, nâng cao chất lượng thẻ tín dụng, gia tăng
các tiện ích thanh toán, đảm bảo tính an toàn, bảo mật cho chủ thẻ. Kết hợp với các trung tâm mua sắm đưa ra các chương trình giảm giá, tích điểm đổi quà khi thanh toán qua thẻ tín dụng.
- Song song với việc mở rộng quy mô cho vay khách hàng, Eximbank cũng chú trọng đến công tác kiểm soát chất lượng tín dụng đảm bảo an toàn cho hoạt động của ngân hàng. Trước tiên, phải tuân thủ các quy định Luật TCTD và các quy định pháp luật khác có liên quan trong hoạt động cho vay, thực hiện tốc độ tăng trưởng tín dụng theo chủ trương chính sách của NHNN, kiểm soát tỷ lệ nợ xấu, bảo đảm tỷ lệ cấp tín dụng từ nguồn vốn huy động ở mức hợp lý. Thực hiện kiểm tra, kiểm soát chéo trong hoạt động cấp tín dụng tại ngân hàng, công khai, minh bạch, nhất quán trong tất cả các quy định cấp tín dụng. Công tác kiểm tra, giám sát được thực hiện ở tất cả các giai đoạn của quá trình cấp tín dụng và phải duy trì thường xuyên, liên tục. Phân định quyền lợi gắn liền với trách nhiệm nghĩa vụ của nhân viên và các cán bộ lãnh đạo có thẩm quyền thẩm định, quyết
định cấp tín dung, đưa ra chế độ lương thưởng theo năng lực, nếu không hoàn thành tốt công việc dẫn đến phát sinh nợ xấu, nhân viên phải phụ trách công tác thu hồi nợ, giảm lương, thưởng.
- Nâng cao hơn nữa năng lực quản trị điều hành, siết chặt kỷ cương tín dụng, chú trọng công tác kiểm tra, kiểm soát, giám sát rủi ro tín dụng, rủi ro hoạt động, hạn chế tối đa nợ xấu mới phát sinh. Ngoài ra, ngân hàng còn phải chú ý xử lý nợ xấu tồn động trong năm 2012, lên phương án cơ cấu nợ và ân hạn tạo hoặc có thể tiếp thêm vốn nếu doanh nghiệp có khả năng hoạt động tạo điều kiện giúp các doanh có thể trả nợ ngân hàng, vượt qua khó khăn trong thời điểm hiện tại. - Ngân hàng chú ý đến trình độ, thái độ, tư cách đạo đức của nhân viên khi tuyển
chọn vào bộ phận thẩm định, liên tục tổ chức các khóa đào tạo, bồi dưỡng kiến thức để nâng cao kiến thức, năng lực thẩm định, phân tích tài chính.
- Tổ chức chấm điểm tín dụng nội bộ, theo dõi đánh giá mức độ tín nhiêm của