4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
4.4.3.Cơ chế hoạt ựộng của Quỹ bảo hiểm cho chăn nuôi bò sữa của Công ty cổ phần giống bò sữa Mộc Châu
ty cổ phần giống bò sữa Mộc Châu
4.4.3.1 Cơ chế huy ựộng tham gia bảo hiểm
Quy trình huy ựộng các hộ chăn nuôi tham gia BH như sau: Xác ựịnh ựối tượng tham gia BH Phát triển mối quan hệ Ký hợp ựồng BH
Học viện Nông nghiệp Việt Nam Ờ Luận văn thạc sỹ Khoa học Kinh tế 75
Sơ ựồ 4.4 Quy trình huy ựộng hộ tham gia BH
Nguồn: Tổng hợp số liệu ựiều tra năm 2013
- Bước 1: Xác ựịnh ựối tượng tham gia BH đối tượng tham gia
Xác ựịnh ựối tượng tham gia là bước ựầu tiên và cũng rất quan trọng trong việc huy ựộng các hộ chăn nuôi tham gia BH. Quỹ BH cho chăn nuôi bò sữa là Quỹ BH do CTCP Giống bò sữa Mộc Châu lập ra ựể giảm nhẹ rủi ro cho hộ chăn nuôi trong Công ty, với mục ựắch khuyến khắch và tạo ựiều kiện cho hộ chăn nuôi yên tâm ựầu tư vào sản xuất. Do tắnh chất của BHNN là rủi ro cao, lợi nhuận thấp nên ựối tượng tham gia sẽ thu hẹp ở quy mô nhỏ. Công ty sẽ chỉ BH cho những hộ chăn nuôi là công nhân của Công ty, ựược Công ty kiểm soát về ựất ựai và hoạt ựộng sản xuất kinh doanh và những hộ cam kết ký hợp ựồng bán sữa nguyên liệu cho Công tỵ
Tiếp cận ựối tượng và ựề nghị tham gia BH
Sau khi ựã xác ựịnh rõ ựối tượng nào ựược tham gia BH, Công ty sẽ tiến hành tiếp cận nhóm ựối tượng tham gia và ựề nghị tham gia BH. BHNN là một khái niệm khá mới, cho nên không chỉ hộ chăn nuôi mà ngay cả các cán bộ liên quan cũng chưa hiểu một cách thấu ựáọ Do vậy, cần phải thông tin một cách ựầy ựủ với nhiều hình thức. đối với người chăn nuôi, phải thông tin ựầy ựủ thế nào là BH chăn nuôi, tại sao nên tham gia BH, ựối tượng nào ựược tham gia BH, thủ tục tham gia như thế nào, ựể ựược bồi thường bảo hiểm thì phải làm sao, khi có rủi ro xảy ra người dân cần báo cho ai, quy trình như thế nàoẦ
Bảng 4.15 Các phương pháp tuyên truyền tham gia BH cho hộ chăn nuôi Phương pháp tuyên truyền Số lần thực hiện
(lần/năm)
Số hộ tham gia (hộ)
Học viện Nông nghiệp Việt Nam Ờ Luận văn thạc sỹ Khoa học Kinh tế 76
Phát tài liệu liên quan ựến BH 2 100
Tập huấn cho hộ chăn nuôi 2 36
Nguồn: Tổng hợp số liệu ựiều tra năm 2013
Những ngày ựầu ựi vận ựộng dân ựóng bảo hiểm bò, hàng chục người cự lạị Họ là nông dân nhưng cũng ựồng thời là công nhân trong nhà máy, nên Công ty ựã ra các chắnh sách ựánh vào tinh thần thi ựua ựể thức tỉnh nông dân tham gia bảo hiểm. để vận ựộng ựược người chăn nuôi tham gia vào Quỹ BH, Công ty ựã phải tổ chức các buổi tuyên truyền lồng ghép vào các buổi họp dân nhằm giúp người chăn nuôi hiểu rõ vai trò của BH chăn nuôi cũng như những tác dụng của người chăn nuôi khi tham gia mua BH. Ngoài ra, Công ty còn tổ chức các buổi tập huấn cho các hộ chăn nuôi ựiển hình, phát các tài liệu phổ biến kiến thức BH cũng như quy chế hoạt ựộng BH nhằm nâng cao nhận thức của hộ chăn nuôi về những lợi ắch của BH chăn nuôị Bằng cách này kết hợp với những thiệt hại do rủi ro gây ra, nhiều hộ chăn nuôi ựã nhiệt tình tham gia mua BH ngay từ những ngày ựầu tiên khi Công ty mới bắt ựầu triển khai BH cho vật nuôị
Rõ ràng là chăn nuôi tiềm ẩn rất nhiều rủi ro nhưng thời gian ựầu người chăn nuôi vẫn chưa mặn mà với BH. điều này xuất phát từ việc lợi ắch của vấn ựề BH chăn nuôi thực sự ựi ựến ựâu, mang ựến cho người chăn nuôi những gì?
Trong quá trình ựiều tra chúng tôi nhận thấy 75% các hộ chăn nuôi ựều rất hào hứng tham gia công tác tuyên truyền các vấn ựề liên quan ựến BH và chỉ có 5% số hộ không quan tâm ựến vấn ựề nàỵ Các hộ tỏ ra ngần ngại với các hoạt ựộng liên quan ựến BH chiếm 25%, ựây chủ yếu là các hộ chăn nuôi lớn. đối với các hộ chăn nuôi bò sữa thì họ nhận thấy mức phắ cho 1 con bò sữa là rất thấp so với mức bồi thường họ có thể nhận ựược khi có rủi ro, tuy nhiên ựối
Học viện Nông nghiệp Việt Nam Ờ Luận văn thạc sỹ Khoa học Kinh tế 77 với những hộ chăn nuôi có quy mô lớn thì việc mua BH cho toàn bộ ựàn bò thì chi phắ mua BH cũng là một con số khá caọ Giả sử như hộ chăn nuôi có tổng số bò vắt sữa là 30 con thì số tiền phắ phải ựóng riêng cho số bò này cũng ựã lên tới 18 triệu ựồng một năm, ựấy là chưa kể số bò cái tơ và bê ăn sữạ điều này ựã làm cho người chăn nuôi có tâm lý do dự không muốn tham gia BH.
đánh giá hiện trạng trước khi tham gia BH
Về nguyên tắc, trước khi hộ chăn nuôi tham gia mua BH, thành viên Quỹ BH sẽ phải cử một ựoàn kiểm tra ựến kiểm tra thực tế hoạt ựộng chăn nuôi của hộ, tình trạng sức khỏe của ựàn bò, bê cũng như các ựiều kiện xung quanh có thể ảnh hưởng ựến hoạt ựộng BH mới xem xét ựến khả năng tham gia BH của hộ chăn nuôị
Bảng 4.16 Kết quả ựánh giá hiện trạng trước khi tham gia BH của nhóm hộ ựiều tra
Yêu cầu Số hộ ựiều tra (hộ) Số hộ ựạt tiêu chắ (hộ) Tỷ lệ (%) Chuồng trại 96 85 88,5 Chế ựộ dinh dưỡng 96 93 96,9 Quy trình kỹ thuật 96 90 93,8 Sức khỏe ựàn bò 96 96 100
Năng lực chăn nuôi 96 96 100
Nguồn: Tổng hợp số liệu ựiều tra năm 2013
Khi hộ chăn nuôi có nhu cầu tham gia mua BH cho bò sữa, Công ty sẽ tiến hành kiểm tra ựiều kiện tham gia BH. Các tiêu chắ dùng ựể xác ựịnh ựiều kiện ựủ ựể tham gia BH như hệ thống chuồng trại, chế ựộ dinh dưỡng cho ựàn bò, quy trình kỹ thuật chăn nuôi mà hộ ựang áp dụng, ựiều kiện sức khỏe của ựàn bò, năng lực chăn nuôi của chủ hộ.
+ Hệ thống chuồng trại: ựảm bảo diện tắch chăn nuôi, chuồng trại ựạt tiêu chuẩn kỹ thuật, có sân chơi, hệ thống xử lý phân thảiẦTrong nhóm hộ tham gia BH ựược ựiều tra, có 11,5 % số hộ không ựạt ựiều kiện về tiêu chắ
Học viện Nông nghiệp Việt Nam Ờ Luận văn thạc sỹ Khoa học Kinh tế 78 nàỵ Nguyên nhân chủ yếu là do hộ chăn nuôi chưa ý thức ựược tầm quan trọng của hệ thống chuồng trại ựạt tiêu chuẩn. Hệ thống chuồng trại ựạt tiêu chuẩn sẽ tránh ựược những rủi ro như trơn trượt, ẩm thấpẦđối với những hộ không ựạt tiêu chắ này, Công ty sẽ yêu cầu hộ chăn nuôi sửa chữa chuồng trại, bổ sung những hệ thống còn thiếuẦsau ựó sẽ tiến hành kiểm tra lại cho ựến khi hộ ựáp ứng ựủ yêu cầụ
+ Chế ựộ dinh dưỡng có ảnh hưởng rất lớn ựến sức khỏe của ựàn bò. Bò sữa không giống như các loại bò khác, ựể tăng sức ựề kháng cho bò, ựảm bảo năng suất và chất lượng sữa thì người chăn nuôi cần ựảm bảo ựầy ựủ chất dinh dưỡng cho bò. Trung bình một con bò sinh sản cần 4 gram tinh bột/kg sữa, cỏ xanh cho ăn tự do (tương ựương với 10% trọng lượng cơ thể), nước uống ựảm bảo 40 Ờ 50 lắt nước/ngày, mùa khô cần bổ sung thêm năng lượng và ựạm. đối với bò sinh sản thì chế ựộ dinh dưỡng ựược ựánh giá thông qua thể trạng ựàn bò và chất lượng sữạ đối với bò cái tơ và bê thì ựược ựánh giá chủ yếu thông qua thể trạng và sức khỏẹ Chỉ có 3,1% số hộ ựược kiểm tra ựánh giá không ựạt tiêu chắ nàỵ Nguyên nhân là do giá thức ăn ựầu vào khá cao nên nhiều hộ chăn nuôi thường có tâm lý giảm bớt nguồn thức ăn tinh bột ựể hạ chi phắ. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
+ Sức khỏe của ựàn bò: đây là tiêu chắ quan trọng nhất ựể ựánh giá khả năng tham gia BH của ựàn bò. Thực hiện công việc là các cán bộ thú y công ty và cơ sở. Sức khỏe ựàn bò ựược ựánh giá qua các tiêu chắ như: tuổi bò, giống, năng suất sữa, chất lượng sữa, tình hình sức khỏe hiện tại, những bệnh ựã từng gặp phảiẦ100% số hộ ựiều tra ựạt ựược tiêu chắ nàỵ điều này cho thấy, các hộ chăn nuôi ựều chú trọng ựến công tác chăm sóc, phòng chống bệnh tật, thường xuyên tiêm phòng, khám sức khỏe ựịnh kỳ cho ựàn bò.
+ Năng lực chăn nuôi của chủ hộ sẽ thể hiện ở khả năng chăn nuôi, phòng tránh rủi ro cũng như phản ứng của hộ chăn nuôi với rủi rọ Những phương pháp mà chủ hộ ựang áp dụng.
Học viện Nông nghiệp Việt Nam Ờ Luận văn thạc sỹ Khoa học Kinh tế 79 - Bước 2: Ký hợp ựồng BH
Sau khi kiểm tra, ựánh giá hiện trạng sản xuất của hộ chăn nuôi, nếu hộ chăn nuôi ựược xác ựịnh ựủ ựiều kiện tham gia BH thì sẽ tiến hành ký hợp ựồng BH cho chăn nuôi bò sữạ Hợp ựồng BH ựược Ban ựiều hành Quỹ BH xây dựng và ựưa ra lấy ý kiến của các hộ chăn nuôị Trong ựó, bên A là CTCP Giống bò sữa Mộc Châu, bên B là chủ hộ chăn nuôị Trong hợp ựồng BH quy ựịnh rõ trách nhiệm của các bên tham gia, ựiều kiện chi trả BH, thời gian thực hiện hợp ựồng và xử lý vi phạm hợp ựồng. Hợp ựồng BH ựược ký kết lần ựầu khi hộ chăn nuôi tham gia BH lần ựầu tiên và những lần sau ựược ký vào tháng 1 hàng năm.
- Bước 3: Phát triển mối quan hệ
Vận ựộng ựược người chăn nuôi tham gia BH ựã khó, nhưng làm thế nào ựể người chăn nuôi tin tưởng và tham gia lâu dài còn khó hơn. Thời gian qua Công ty cũng không ngừng nghiên cứu, thay ựổi các phương pháp và dịch vụ BH ựể ựáp ứng ựược nhu cầu cho người chăn nuôị Trong thời gian qua, các hộ chăn nuôi hầu hết không năm này thì năm khác ựều gặp phải rủi ro cần ựến BH, chắnh vì thế người chăn nuôi nào cũng hiểu ựược là con bò mang lại thu nhập cao nhưng khi nó gặp rủi ro nếu không có BH thì sẽ gặp một thiệt hại rất lớn. Khi người chăn nuôi nhận thức ựược những lợi ắch nhận ựược lớn hơn những khoản phải ựóng góp thì nhất ựịnh sẽ hào hứng tham giạ
Thời gian ựầu mới triển khai, Công ty ựã phải bỏ cả trăm triệu ựồng bù lỗ bảo hiểm. Bây giờ, khi mà hoạt ựộng của Quỹ BH ngày càng ựược mở rộng, người dân tham gia ngày càng ựông, kết hợp với nguồn Quỹ dự trữ của Công ty thì nguồn Quỹ BH hàng năm ựã lên tới hàng chục tỷ ựồng. Dân ựược quyền sử dụng khoản tiền này ựể cho vay lấy lãi, tạo thêm nguồn thu cho quỹ bảo hiểm. Bây giờ, gần như tất cả nông dân ựã ựồng ý tăng phắ bảo hiểm bò hàng năm tùy vào sự tăng lên của giá trị con bò. BHNN muốn tồn tại phải gắn với thực tế và phải làm sao ựể nông dân thấy ựược quyền lợi chắnh ựáng khi tham gia và ựiều quan trọng hơn cả chắnh là các cơ chế,
Học viện Nông nghiệp Việt Nam Ờ Luận văn thạc sỹ Khoa học Kinh tế 80 chắnh sách giải quyết khi xảy ra rủi ro phải ựơn giản, gọn nhẹ.
Người chăn nuôi tham gia BH giảm bớt rủi ro thì sẽ yên tâm ựầu tư sản xuất, mở rộng quy mô, nâng cao ựầu tư tăng năng suất. Nhờ ựó mà BH cho chăn nuôi bò sữa ựã trở thành một hoạt ựộng không thể thiếu trong quá trình hoạt ựộng, phát triển sản xuất của CTCP Giống bò sữa Mộc Châu trong thời gian quạ
Bảng 4.17 đánh giá của hộ chăn nuôi về cơ chế huy ựộng hộ tham gia bảo hiểm
Tiêu chắ Số ý kiến ựánh giá Tỷ lệ (%)
Xác ựịnh ựối tượng tham gia BH 100 100
Hợp lý 64 64
Bình thường 27 27
Không hợp lý 9 9
Nội dung ựiều khoản BH 100 100
Hợp lý 58 58 Bình thường 27 27 Chưa hợp lý 15 15 Thủ tục tham gia BH 100 100 đơn giản 36 36 Bình thường 28 28 Phức tạp 36 36 Chắnh sách hạn chế RR 100 100 Tốt 54 54 Bình thường 46 46 Không tốt 0 0 Hình thức tuyên truyền 100 100 Thu hút 48 48 Bình thường 42 42 Kém thu hút 10 10
Nguồn: Tổng hợp số liệu ựiều tra năm 2013
Học viện Nông nghiệp Việt Nam Ờ Luận văn thạc sỹ Khoa học Kinh tế 81 ựánh giá khá cao về cơ chế huy ựộng hộ tham gia BH.
Có 64% ý kiến cho rằng việc xác ựịnh ựối tượng tham gia BH như hiện nay là hợp lý, chỉ có 9% các hộ cho rằng nên xác ựịnh rõ ràng hơn. Các hộ chăn nuôi cho rằng nên phân ựịnh rõ từng nhóm ựối tượng tham gia: hộ tham gia thường xuyên, hộ tham gia lâu nămẦựể có phương án xác ựịnh các nội dung BH hợp lý cho từng nhóm ựối tượng.
Phần ựông các hộ chăn nuôi ựều ựồng ý khi cho rằng nội dung các ựiều khoản BH là dễ hiểu và khá hợp lý. Trong khi kiến thức về BH của nhiều hộ chăn nuôi còn nhiều hạn chế, nhưng các ựiều khoản BH trong một số nhiệm vụ BH như bò chết, thải ựược quy ựịnh khá rõ ràng và chặt chẽ. Tuy nhiên, có một vấn ựề xảy ra là, luật kinh doanh BH có quy ựịnh khách hàng phải ựược thông tin ựầy ựủ về nội dung các ựiều khoản BH trước khi tham gia nhưng nhiều trường hợp cán bộ BH thường gửi các bản tóm tắt nội dung dung ựiều khoản và quy trình BH, chứ ắt khi ựầu tư thời gian giải thắch cho khách hàng một cách rõ ràng vì có nhiều trường hợp ựặc biệt xảy ra ngoài nội dung ựã quy ựịnh. Hệ quả của những vấn ựề trên là làm phát sinh nhiều thắc mắc, khiếu nại hoặc sự nghi ngờ của các hộ chăn nuôi về tắnh chắnh xác, minh bạch trong hoạt ựộng BH.
Có 36% ý kiến ựánh giá cao tắnh ựơn giản của thủ tục tham gia BH, 28% ý kiến ựánh giá ở mức ựộ bình thường và 36% số hộ cho rằng thủ tục tham gia BH khá rườm rà. để ựược tham gia BH, các hộ chăn nuôi phải ựược Công ty kiểm tra, ựánh giá thực tế về tình hình chăn nuôị Người chăn nuôi ựể ựược tham gia BH cần phải ựạt ựầy ựủ các yếu tố từ chuồng trại, kỹ thuật chăn nuôi ựến sức khỏe ựàn bò, năng lực chăn nuôiẦNhiều hộ chăn nuôi cho rằng thủ tục này khá rườm rà và mất rất nhiều thời gian nên cần ựược rút gọn hơn, ựơn giản hơn, tạo ựiều kiện cho hộ chăn nuôi tham gia BH.
Các hộ chăn nuôi ựều nhận thấy ựược sự quan tâm của Công ty trong việc ựưa ra các chắnh sách nhằm hạn chế rủi ro xảy ra trong chăn nuôi và
Học viện Nông nghiệp Việt Nam Ờ Luận văn thạc sỹ Khoa học Kinh tế 82 ựánh giá cao công tác nàỵ Trong những năm qua, CTCP Giống bò sữa Mộc Châu thường xuyên tổ chức công tác tiêm phòng, kiểm tra vệ sinh chuồng trại, quy trình chăn nuôi, hướng dẫn các hộ chăn nuôi các biện pháp phòng, chống rủi ro trong chăn nuôị
Hình thức tuyên truyền về BH cũng ựược các hộ chăn nuôi ựánh giá khá cao 48%. Việc bảo hiểm chăn nuôi bò sữa Mộc Châu thành công cũng ựã phản ánh ựược những nỗ lực lớn cuả CTCP Giống bò sữa Mộc Châu trong công tác tuyên truyền và phổ biến kiến thức về BH cho các hộ chăn nuôị Tuy nhiên, bên cạnh những ý kiến ựánh giá cao vẫn có 10% ý kiến ựánh giá thấp công tác nàỵ Nguyên nhân là do các hộ chăn nuôi cho rằng hình thức tuyên truyền về BH còn khá ựơn ựiệu, chỉ ựơn giản là phổ biến trong các cuộc họp