- Các phương thức cho vay khác g.Thời hạn cho vay
2.3.1Thuận lợi ( ưu điểm)
B. Trường hợp mức cho vay vượt thẩm quyền của GĐ
2.3.1Thuận lợi ( ưu điểm)
Từ thực tế tình hình tín dụng của Ngân Hàng Sài Gịn Thương Tín, phân tích tình hình cho vay luơn là nội dung chủ yếu, được các nhà quản trị của Ngân hàng rất quan tâm. Điều này thể hiện khá rõ trong các báo cáo tổng kết của Ngân hàng. Hầu hết các báo cáo đều tập trung chủ yếu vào cơng tác đánh giá tình hình thực hiện các chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng cũng như chất lượng của hoạt động đĩ.
Nội dung phân tích tình hình tín dụng được thực hiện khá tồn diện trên nhiều mặt: từ quy mơ, cơ cấu hoạt động tín dụng đến chất lượng cũng như hiệu quả của hoạt động này. Do vậy, Ngân hàng đã sử dụng một hệ thống chỉ tiêu phân tích rất rộng, khơng những mang tính chất tổng hợp mà cịn được chi tiết hố khá cụ thể.
Điều này đã giúp cho Ngân hàng nắm bắt được thực trạng tín dụng của mình, trên cơ sở đĩ cĩ những quyết sách phù hợp để nâng cao chất lượng tín dụng. Việc phân tích tình hình tín dụng cịn cung cấp thơng tin cho Ngân Hàng Nhà Nước, tạo điều kiện cho Ngân Hàng Nhà Nước thực hiện tốt chức năng quản lý đối với Ngân Hàng Sài Gịn Thương Tín nĩi riêng và Ngân hàng thương mại nĩi chung trong lĩnh vực đầu tư tín dụng.
Việc phân tích chất lượng tín dụng thơng qua việc phân loại khá chi tiết khoản nợ quá hạn, từ đĩ một mặt giúp các nhà quản trị Ngân hàng xác định được mức độ nghiêm trọng cũng như nguyên nhân từng khoản nợ quá hạn để cĩ biện
những rủi ro cĩ thể xảy ra đối với từng đối tượng cĩ nhu cầu vay vốn, trên cơ sở đĩ cĩ thể đưa ra chính sách tín dụng thích hợp với từng đối tượng.
Về cơng tác cho vay : trong những năm qua, Ngân Hàng Sài Gịn Thương Tín đã đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng cho các thành phần kinh tế, giúp các đoanh nghiệp mở rộng sản xuất kinh doanh, cải tiến dây chuyền cơng nghệ, tăng chất lượng sản phẩm, giải quyết việc làm cho người lao động. Tỷ lệ cho vay trung và dài hạn chiếm 40% trong tổng dư nơ.
Ngân hàng luơn cĩ những cải tiến trong chương trình phần mềm giao dịch thu hút được nhiều khách hàng, gĩp phần tăng nguồn vốn huy động phục vụ nhu cầu cho vay.
Đánh giá chung hoạt động tín dụng trong những tháng đầu năm cĩ thể rút ra nhận xét chung là cả hai chỉ tiêu: huy động vốn và dư nợ cho vay tăng trưởng nhanh và cao.
Nhìn tổng thể trên cơ sở phân tích, đánh giá tình hình đặt trong mối quan hệ với mơi trường kinh tế, chính trị – xã hội và mơi trường pháp lý cũng như sự phát triển trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, cho thấy sự tăng trưởng và phát triển tín dụng của Ngân hàng cĩ cơ sở và gắn liền với các yếu tố thúc đẩy sau :
Mơi trường pháp lý : cơ chế chính sách của Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam ngày càng hồn thiện, thơng thống. Đặc biệt cơ chế về hoạt động tín dụng : về lãi, tỷ giá, về kinh doanh mua bán ngoại tệ,… Trong thời gian gần đây, Chính Phủ đã lần lượt thay đổi và hồn chỉnh luật doanh nghiệp theo chiều hướng cĩ lợi, khuyến khích các đoanh nghiệp. Điều này đã tạo cho doanh nghiệp quyền chủ động linh hoạt trong hoạt động kinh doanh của mình, hoạt động kinh doanh
theo đúng luật định. Đây là yếu tố pháp lý quan trọng tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng hoạt động và kinh doanh cĩ hiệu quả.
Mơi trường kinh tế : tốc độ tăng trưởng và phát triển của nền kinh tế đất nước nĩi chung và của TP.HCM nĩi riêng trong những tháng đầu năm 2006 tiếp tục đạt mức tăng trưởng khá. Các chỉ số về tốc độ phát triển, về giá trị sản xuất của các ngành, lĩnh vực sản xuất kinh doanh đều đạt và tăng so với cuối năm 2005 và so với cùng kỳ. Thêm vào đĩ, việc Chính Phủ đối thoại trực tiếp với doanh nghiệp, trực tiếp tháo gỡ những khĩ khăn và hồn chỉnh hệ thống các chế độ, chính sách nhà nước, đã và đang khuyến khích mạnh mẽ đầu tư trong và ngồi nước vào các lĩnh vực.
Vì vậy sự tăng trưởng và phát triển các hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng và nền kinh tế cĩ ý nghĩa rất lớn đối với hoạt động Ngân hàng trong mối quan hệ ngân hàng – khách hàng, tác động tích cực đến quá trình mở rộng và tăng trưởng tín dụng của Ngân hàng.
Nhu cầu vốn trung và dài hạn để đầu tư phát triển cơ sở hạ tầng , giao thơng,… đang tăng cao.
Số lượng doanh nghiệp được thành lập ngày càng tăng. Theo số liệu thống kê, đến nay trên địa bàn TP.HCM cĩ trên 30000 doanh nghiệp vừa và nhỏ cùng với hơn 170000 hộ kinh doanh. Số lượng doanh nghiệp được thành lập ngày càng tăng. Đây là một trong những tiềm năng rất lớn về nhu cầu vay vốn.
Hiệu quả hoạt động của ngân hàng từng bước được nâng cao. Ngân hàng đã và đang tích cực triển khai phát triển các hoạt động dịch vụ với mức độ ứng dụng cơng nghệ thơng tin ngày càng cao .
điểm tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng khai thác và sử dụng vốn hiệu quả. Đồng thời giúp cho người dân cĩ thể giao dịch tiếp cận tốt hơn nguồn vốn tín dụng Ngân hàng.
Trong thời gian qua, mặc dù phải đối mặt với những diễn biến bất thường trên thị trường tiền tệ và khơng cĩ lợi thế so sánh trong cạnh tranh so với các Ngân hàng thương mại nhà nước, chi nhánh Ngân hàng nước ngồi nhưng quy mơ về hoạt động tín dụng của Ngân hàng khơng ngừng mở rộng thơng qua việc Ngân Hàng Sài Gịn Thương Tín là Ngân hàng cĩ vốn điều lệ lớn nhất trong hệ thống Ngân hàng thương mại cổ phần. Vì vậy gĩp phần nâng cao năng lực hoạt động mà cịn bảo đảm được tỷ lệ an tồn theo quy định quốc tế là tổng số vốn tự cĩ/ tổng tài sản tối thiểu 8% đồng thời cịn cho thấy uy tín trong và ngồi nước của Ngân hàng tăng cao.
Cán bộ tín dụng của Ngân hàng hầu hết đều cĩ kinh nghiệm và hiểu biết các doanh nghiệp về các lĩnh vực kinh doanh cũng như chu kỳ hoạt động nên dễ dàng giải quyết trong vấn đề cấp phát vốn khi doanh nghiệp cĩ yêu cầu.
Về nhân sự, tập thể các cán bộ cơng nhân viên luơn đồn kết, tin tưởng và giúp đỡ lẫn nhau. Một đặc điểm mà khơng phải Ngân hàng thương mại nào cũng cĩ được.
Đây là những điểm thuận lợi sẽ tạo điều kiện thuận lợi rất lớn cho hoạt động tín dụng của Ngân Hàng Sài Gịn Thương Tín so với các Ngân hàng thương mại cổ phần khác.