- Chớnh sỏch tớn dụng:
Trong hoạt động tớn dụng, xõy dựng một chớnh sỏch tớn dụng hợp lý, khoa học là vụ cựng quan trọng. Chớnh sỏch tớn dụng là kim chỉ nam, đảm bảo cho hoạt động tớn dụng đi đỳng hướng, quyết định sự thành cụng hay thất bại của ngõn hàng. Chớnh sỏch cho vay đỳng đắn, đầy đủ, đồng bộ sẽ xõy dựng phương hướng cho cỏn bộ tớn dụng, khi thực hiện nhiệm vụ của mỡnh, nõng cao hiệu quả hoạt động tớn dụng. Ngược lại, một chớnh sỏch tớn dụng khụng đầy đủ, khụng thống nhất sẽ tạo ra quyết định lệch lạc cho hoạt động tớn dụng, dẫn đến việc cấp tớn dụng khụng đỳng đối tượng, tạo ra những kẽ hở cho người sử dụng vốn, gõy rủi ro tớn dụng.
Chớnh sỏch tớn dụng bao gồm những định hướng chung về hoạt động cho vay như quy trỡnh tớn dụng, cỏc qui định đảm bảo tiền vay của từng ngõn hàng, về lói suất tớn dụng…Những định hướng này sẽ giỳp hoạt động tớn dụng cú hiệu quả, gúp phần nõng cao khả năng mở rộng loại nghiệp vụ này.
-Quy trỡnh tớn dụng:
Quy trỡnh nghiệp vụ tớn dụng là tập hợp những nội dung kỹ thuật hướng dẫn về trỡnh tự tổ chức, thực hiện nghiệp vụ cho vay, của ngõn hàng từ khi phỏt sinh cho đến khi kết thỳc một khoản vay, bao gồm cỏc bước sau:
+ Thẩm định trước khi cho vay: Để quyết định cú cho vay hay khụng cho vay, ngõn hàng cần tiến hành thẩm định, xem xột cỏc điều kiện theo quy trỡnh, thủ tục đưa ra quyết định.
+ Theo dừi trong quỏ trỡnh cho vay: Kiểm tra sau khi vay vốn nhằm phỏt hiện kịp thời những rủi ro tiềm ẩn cú thể xẩy để ngăn chặn, đảm bảo an toàn vốn vay. Đỏnh giỏ sau khi kết thỳc khoản vay: Sau khi thu hồi vốn trong một thời gian nhất định mà người sử dụng trả cho người sở hữu nú. Thụng thường thỡ chớnh sỏch lói suất được qui định theo xu hướng: lói suất tiền gửi
nhỏ hơn lói suất tiền vay và lói suất tiền vay nhỏ hơn lợi nhuận bỡnh quõn của DN, đồng thời lói suất tiền gửi phải lớn hơn tỉ lệ lạm phỏt. Điều này đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiết kiệm, lợi nhuận cho cơ quan tớn dụng thỳc đẩy DN để mở rộng sản xuất.
- Trỡnh độ, năng lực, chất lượng của cỏn bộ tớn dụng ngõn hàng:
Trong hoạt động kinh doanh của ngõn hàng, bờn cạnh những mỏy múc, những thiết bị tiờn tiến, con người đúng vai trũ rất lớn đến thành cụng của ngõn hàng, đặc biệt trong hoạt động tớn dụng, lựa chọn một phương hướng đỳng phự hợp với khả năng và thực tiễn sẽ là tiền đề quan trọng cho sự phỏt triển, mà sự lựa chọn lại phụ thuộc vào Ban lónh đạo và cỏn bộ tớn dụng. Vỡ vậy, đõy phải là những người cú trỡnh độ tổng quỏt, cú cỏi nhỡn biện chứng cho mọi vấn đề, cú khả năng phỏt hiện và phõn tớch vấn đề một cỏch thấu đỏo. Do vậy, thực hiện hoạt động này khụng chỉ là một nghiệp vụ đơn thuần mà núi đỳng hơn, đú là một nghệ thuật trong kinh doanh, đảm bảo tớnh cạnh tranh, đạt được hiệu quả cao trong kinh doanh, An toàn nguồn vốn.
- Kiểm soỏt nội bộ:
Yếu tố này ảnh hưởng khụng nhỏ đến hoạt động tớn dụng. Trong quỏ trỡnh cho vay, kiểm soỏt tớn dụng là hoạt động thường xuyờn, cần thiết đối với cỏc ngõn hàng thương mại bởi cụng tỏc kiểm tra, kiểm soỏt càng thường xuyờn, chặt chẽ sẽ đảm bảo cho hoạt động tớn dụng đi đỳng hướng, thực hiện đỳng nguyờn tắc, quy trỡnh tớn dụng. Khụng những thế, thụng qua kiểm tra, kiểm soỏt nội bộ, ngõn hàng sẽ phỏt hiện ra những sai phạm, yếu kộm trong hoạt động tớn dụng từ đú cú cỏc biện phỏp xử lý, chỉnh sửa, uốn nắn kịp thời, tạo điều kiện nõng cao chất lượng tớn dụng cũng như mở rộng hoạt động của nghiệp vụ này.
Để phỏt triển tớn dụng đối với cỏc DNVVN, ngõn hàng luụn quan tõm đến cỏc nhõn tố cú thể ảnh hưởng đến hoạt động của ngõn hàng, đặc biệt là
hoạt động tớn dụng, từ đú thỳc đẩy quỏ trỡnh vay và cho vay, đảm bảo lợi ớch của cả hai phớa, nõng cao hiệu quả kinh tế xó hội.