* Ở Bangladesh:
Ngân hàng Grameen Bank (GB) là một ựịnh chế tài chắnh nổi tiếng trên thế giới về tắn dụng nơng nghiệp nơng thơn nói chung và cho xố ựói giảm nghèo nói riêng. Với mạng lưới tắn dụng rộng khắp tận cơ sở, mỗi chi nhánh phục vụ từ 15-22 làng. đối tượng phục vụ là các gia ựình có dưới 0.2 ha ựất. để vay ựược tắn dụng, người trong gia ựình ựủ tiêu chuẩn sẽ lập nhóm gồm 5 người có hồn cảnh kinh tế xã hội giống nhau. Thơng thường mỗi gia ựình chỉ
Trường đại học Nơng nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 28
ựược phép có 1 người tham gia nhóm như thế. Do ựó, các thành viên trong gia ựình hay thậm chắ cả bà con thân thuộc khơng thể nằm chung trong cùng một nhóm. Mỗi nhóm bầu một nhóm trưởng và một thư ký ựể chủ trì cuộc họp hàng tuần. Sau khi nhóm ựược thành lập, một nhân viên của ngân hàng sẽ ựến kiểm tra tư cách của mỗi thành viên bằng cách ựến thăm gia ựình của mỗi thành viên ựể lấy thông tin về tài sản, thu nhậpẦ
Khoảng 5 hay 6 nhóm trong cùng một ựịa phương sẽ lập lên một trung tâm. Trưởng trung tâm sẽ ựược bầu từ nhóm trưởng, sẽ chịu trách nhiệm giúp các thành viên tìm hiểu kỹ về ngân hàng và chủ trì cuộc họp hàng tuần. Tất cả các thành viên sẽ dự một khoá hướng dẫn kéo dài một tuần, mỗi ngày 2 giờ. Sau khi kết thúc khoá học và nếu ựạt yêu cầu mỗi người ựược cấp giấy chứng nhận là thành viên chắnh thức.
Trước khi ựủ tiêu chuẩn vay tiền, mọi thành viên phải chứng minh tắnh thành thực và tắnh ựoàn kết bằng các tham gia tất cả các cuộc họp trong nhóm trong 3 tuần liên tiếp. Trong thời gian này nhân viên ngân hàng tiếp tục bàn về các quy ựịnh của ngân hàng và giải ựáp các thắc mắc, các thành viên không biết chữ ựược dạy cách ký tên. Các thành viên không cần phải ựến trụ sở của ngân hàng ựể giao dịch. Ngân hàng ựến cới họ trong những cuộc họp hàng tuần ựể cấp tiền vay, thu tiền trả nợ và vào sổ ngay tại trung tâm.
Bằng các giao dịch tắn dụng linh hoạt, ngân hàng GB ựã rất thành công trong việc tiếp cận ựược với các tầng lớp nghèo nhất (ựặc biệt là phụ nữ nơng thơn khơng có tài sản), ựạt tỷ lệ thu hồi 100% và nâng cao vị thế của khách hàng. GB ựặc biệt nhấn mạnh khắa cạnh xã hội và con người trong quá trình phát triển của người nghèo, chứ không chỉ dừng lại ở chương trình tiết kiệm thơng thương. Nhiều nghiên cứu ựánh giá rằng, GB cải thiện tắnh ựoàn kết
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 29
giữa các thành viên, nâng cao ý thức của hộ và ựặc biệt giúp họ có thêm nguồn vốn ựể tạo công ăn việc làm mới, cải thiện thu nhập, nâng cao mức sống, vì thế có rất nhiều hộ gia ựình Bangladesh ựã thốt nghèo ựói và vươn lên làm giàu chắnh ựáng.
* Ở Indonexia:
Năm 1984, ngân hàng quốc doanh chuyên về phát triển nông nghiệp nông thôn Bank Rakayt Indonexia (BRI) thành lập hệ thống Uni Desa (UD) tức là hệ thống ngân hàng làng xã. Tuy trực thuộc BRI nhưng UD là ựơn vị hạch tốn ựộc lập và tồn quyền quyết ựịnh chủ trương hoạt ựộng kinh doanh. Hệ thống UD hoạt ựộng dựa vào mạng lưới chân rết là các ựại lý tại các làng xã, họ hiểu biết rõ về ựịa phương và nắm bắt thông tin về các ựối tượng vay. Các ựại lý này theo dõi hành ựộng ựi vay và thi hành các hợp ựồng vay. Ngoài ra các ựối tượng ựi vay phải ựược các nhân vật có uy tắn tại ựịa phương giới thiệu. Phần lớn các khoản vay khơng có thế chấp mà dựa trên uy tắn tại ựịa phương chủ quan ựể ựảm bảo tránh vỡ nợ.
Kết quả là hệ thống UD ựã tự lực ựược về tài chắnh và bắt ựầu có lãi lớn chỉ vài năm sau hoạt ựộng. Ngay cả trong giai ựoạn khủng hoảng tài chắnh 1997-1998, UD vẫn ựững vững, tăng doanh số tiền gửi trong khi tỷ lệ vỡ nợ hầu như không tăng.
Thành cơng của UD là có hệ thống các ựại lý rộng khắp, ựội ngũ nhân viên có trình ựộ chun mơn cao, am hiểu ựối tượng vay vốn ựặc biệt là các hộ nghèo; với phương thức cho vay linh hoạt, cho ựến nay UD ựã có mặt trên phạm vi tồn quốc với khoảng 3.700 ngân hàng làng xã.
* Ở Philippin:
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 30
vào phải ựóng góp cổ phần, lợi tức ựược chia hoặc giữ lại. Các HTX có chức năng dẫn vốn từ ngân hàng ựến các thành viên; nhận tiền từ các tầng lớp dân cư, cung cấp các dịch vụ kỹ thuật và ựầu vào, ký các hợp ựồng với các công ty chế biến ựể giúp các thành viên tiêu thụ sản phẩm.
Biện pháp áp dụng ựối với các thành viên nghèo khơng có tài sản thế chấp:
Có kỹ thuật viên hướng dẫn gieo trồng, chăm sóc, bảo quản sản phẩm. Hướng dẫn các hộ lập dự án, ựơn xin vay, duyệt cấp ựủ số lượng vốn ựúng theo nhu cầu của dự án.
Cùng với ựơn vị vay vốn theo hợp ựồng bảo hiểm ựã ký với công ty bảo hiểm (phắ bảo hiểm 5% tổng giá trị bảo hiểm). Thành viên chịu lãi suất 2,1%/tháng.
Người vay vốn sử dụng vốn không ựúng mục ựắch, thực hiện không ựúng quy trình ựã hướng dẫn mà bị thất bại thì ngân hàng sẽ á pdụng mức lãi suất phạt trên khoản nợ quá hạn.
Một số báo cáo ựã nói rằng Land Bank ựã ựóng góp rất nhiều trong chiến lược xố ựói giảm nghèo của Philippin thơng qua cung cấp vốn cho hộ nghèo thiếu vốn làm ăn và hướng dẫn, kiểm soát họ cách sử dụng vốn vay như thế nào ựể có hịêu quả nhất.