2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển
Ngân hàng Công thơng Hoàn kiếm (NHCTHK) là một chi nhánh của NHCTVN, có trụ sở chính đặt tại 37 Hàng Bồ, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội. Trớc tháng3/1988, NHCTHK thuộc về NHCT thành phố Hà Nội thực hiện nhiệm vụ chính đợc giao là vừa kinh doanh tiền tệ, tín dụng và thanh toán, đồng thời vừa đảm bảo nhu cầu về vốn cho các đơn vị ngoài quốc doanh và các tập thể trên địa bàn quận Hoàn kiếm. Nhng kể từ sau khi chỉ thị số 218/CT ban hành ngày 13/7/1987 của HĐBT, thực hiện Điều lệ của NHCTVN, ngày 26/3/1988, NHCTHK chính thức tách ra khỏi NHCT thành phố Hà nội để trở thành NHCTHK nh ngày nay
Không giống nh các chi nhánh, thoạt tiên chi nhánh NHCTHK đợc hình thành trên cơ sở là quỹ tiết kiệm. Nh vậy là xuất phát điểm của chi nhánh là tơng đối thấp. Điều này ban đầu cũng là một khó khăn không nhỏ đối với chi nhánh.
Do NHCTHK là một chi nhánh của NHCTVN nên bên cạnh việc thực hiện đầy đủ các chức năng của một chi nhánh thì ngoài ra NHCTHK còn thực hiện các hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ nh một NHTM.
NHCTHK là một đơn vị hạch toán độc lập nhng tơng đối phụ thuộc vào NHCTVN, có quyền tự chủ kinh doanh, có con dấu riêng và đợc mở tài khoản giao dich tại NHNN cũng nh các tổ chức tín dụng khác trong cả nớc. Kể từ khi thành lập cho đến nay, NHCTHK đã và đang hoạt động trên kinh doanh trên cơ sở tự kinh doanh, tự bù đắp và có lãi.
Trải qua quá trình hoạt động trên 15 năm, NHCTHK đã hoà nhập vào hoạt động chung của cả hệ thống ngân hàng trong nền kinh tế thị trờng. Hơn nữa, NHCTHK không những chỉ đứng vững trong cạnh tranh mà còn không ngừng mở rộng và phát triển với hiệu quả ngày càng cao.
2.1.2 Cơ cấu tổ chức Giám đốc Phòng khách hàng số 1 Phó giám đốc 1 Phòng tài trợ thơng mại Phòng kế toán giao dịch Phó giám đốc 2 Phó giám đốc 3 Phòng thông tin điện toán Phòng khách hàng số 2 Phòng giao dịch Đồng Xuân Phòng kế toán tài chính Phòng tiền tệ kho quỹ Phòng khách hàng cá nhân
Hiện nay, Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm có hơn 250 cán bộ trên tổng số 12.000 cán bộ của toàn hệ thông NHCT Việt Nam. Trong đó có 40,8% có trình độ đại học và trên đại học, còn lại đều đợc đào tạo qua hệ cao đẳng, trung học chuyên ngành ngân hàng.Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm có 12 phòng, trong đó riêng phòng khách hàng cá nhân là có quy mô lơn nhất( trên 60 cán bộ ) bao gồm cho vay cá nhân và bộ phận huy động vốn( 16 quỹ tiết kiệm ), các phòng hoạt động theo chức năng riêng đã đợc phân công theo sự chỉ đạo điều hành của Ban giám đốc gồm một Giám đốc và ba Phó giám đốc.
2.1.3 Môi trờng kinh doanh
2.1.3.1Khách hàng, đối thủ cạnh tranh
NHCTHK có địa bàn hoạt động chính tại quận Hoàn kiếm, là một quận thuộc khu trung tâm thơng mại lớn nhất Hà nội gồm 18 phờng với hơn 25 vạn dân và diện tích 425 km2. Mặt khác, nằm trong khu trung tâm kinh tế- văn hoá- xã hội của cả nớc, NHCTHK có nhiều thuận lợi trong hoạt động kinh doanh tiền tệ của mình.
Tuy nhiên, do đặc điểm dân c trong địa bàn và lại hoạt động trong lĩnh vực thơng mại là chủ yếu nên hầu hết khách hàng của NHCTHK là các doanh nghiệp
Phòng tổng hợp tiếp thị Phòng tổng hợp tiếp thị Phòng tổng hợp tiếp thị
vừa và nhỏ, các cơ sở sản xuất và các cá nhân. Bên cạnh đó, NHCTHK không tránh khỏi sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng khác trong hệ thống. Hơn nữa, trong địa bàn quận còn có Hội sở chính của NHCTVN,nên các cơ quan, xí nghiệp lớn của các Bộ, Sở và các doanh nghiệp có tầm cỡ khác thờng mở tài khoản và giao dịch tại Hội sở chính này.Nhìn chung, khách hàng chủ yếu của NHCTHK là các đối tợng khách hàng thuộc thành phần kinh tế ngoài quốc doanh, còn lại là một số rất ít các đơn vị kinh tế quốc doanh. Tuy nhiên, trong mấy năm gần đây, ngân hàng đã chú trọng và tìm mọi biện pháp nhằm thu hút và lôi kéo khách hàng thông qua việc không ngừng nâng cao chất lợng dịch vụ, giảm thiểu những thủ tục hành chính rờm rà…
2.1.3.2Các nghiệp vụ chính
- Huy động vốn
- Cho vay
- Thanh toán quốc tế
- Kinh doanh ngoại hối
- Thanh toán điện tử
- T vấn và quản lý tài chính tiền tệ
- Đầu t, uỷ thác
2.1.4 KháI quát hoạt động kinh doanh của NH trong những năm vừa qua
2.1.4.1Huy động vốn
Năm 2003 công tác huy động vốn gặp nhiều khó khăn với sự cạnh tranh của nhiều Ngân hàng thơng mại khác trên địa bàn và sự biến động bất ổn cảu lãi suất và những khó khăn trên đã đặt công tác huy động vốn của chi nhánh trớc nhiều thách thức lớn. Tuy nhiên, chi nhánh đã cố gắng duy trì, phát triển nguồn tìên gửi của các khách hàng truyền thống, tăng cờng mở rộng mạng lới, lập thêm Quỹ tiết kiệm tại các khu vực có tiềm năng lớn. Nhờ vậy, nguồn vốn huy động của chi nhánh ngày càng tăng lên, cơ cấu nguồn vốn đợc cải thiện theo hớng tích cực.
Tổng nguồn vốn huy động đạt 4.986 tỷ đồng, tăng 6% so với năm trớc. Trong đó:
- Nguồn vốn VNĐ đạt 4.723 tỷ đồng, chiếm 95%, nguồn vốn ngoại tệ đạt 263 tỷ đồng, chiếm 5% tổng nguồn vốn.
- Nguồn vốn của dân c đạt 774 tỷ đồng chiếm 15.5 %, nguồn tiền gửi của các tổ chức kinh tế đạt 4.212 tỷ đồng chiếm 84.5% tổng nguồn vốn.
- Nguồn tiền gửi không kỳ hạn đạt 663 tỷ đồng chiếm 13%, có kỳ hạn đạt 4232 tỷ đồng chiếm 87% tổng nguồn vốn
Bảng 1: Tình hình huy động vốn tại ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm
Chỉ tiêu 2003 2004 2005 DCK (tỷ đồng) % DCK (tỷ đồng) % DCK (tỷ đồng) % Tổng nguồn vốn 4986 100 4768 100 4591 100
I. Theo loại tiền
1. VNĐ 4723 95 4484 94 4223 92 2. Ngoại tệ 263 5 284 6 368 8 II. Theo kỳ hạn 1. Không kỳ hạn 663 13 782 16.4 803 17.5 2. Có kỳ hạn 4232 87 3968 83.6 3788 82.5 III. Theo thành phần KT 1. Dân c 774 15.5 789 16.5 734 16 2. Các tổ chức KT khác 4212 84.5 3979 83.5 3857 84
Nguồn: phòng tiếp thị tổng hợp ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm Công tác huy động vốn năm 2004 gặp nhiều khó khăn. Do sự cạnh tranh manh mẽ của các ngấn hàng khác trên địa bàn, sự phát triển ngày càng đa dạng của hệ thống các NHTMCP, là tác động ngợc chiều của chính sách thắt chặt tín dụng và sàng lọc khách hàng, là sự thay đổi cơ chế chính sách của Chính phủ đối với một số ngành, tổ chức kinh tế- xã hội...Riêng đối với NHCT Hoàn Kiếm, khó
khăn càng nhiều do khối lợng nguồn vốn lớn lại nằm ở một số khách hàng lớn, bị tập trung cạnh tranh, khai thác. Tuy nhiên, Chi nhánh đã chủ động tiếp cận, khai thác nguồn tiền gửi của các doanh nghiệp, đa dạng hoá dịch vụ và nâng cao chất l- ợng phục vụ tại các điểm giao dịch, các QTK...Nhờ vậy, nguồn vốn huy động tại chỗ không ngừng tăng lên.
Đến 31/12/2004, nguồn vốn huy động tại chỗ đạt 2.768 tỷ đồng, tăng 11% so với đầu năm.Tổng nguồn vốn giữ ở mức 4.768 tỷ đồng, giảm 4% so với đầu năm do nguồn vốn vay giảm 500 tỷ đồng. Tuy nhiên, nguồn vốn huy động bình quân năm 2004 đạt 4.950 tỷ đồng, bằng năm trớc.
Cơ cấu nguồn vốn ổn định so với năm trớc, trong đó:
- Nguồn vốn VNĐ đạt 4.484 tỷ đồng, chiếm 94%, nguồn vốn ngoại tệ đạt 284 tỷ đồng, chiếm 6% tổng nguồn vốn.
- Nguồn vốn tiền gửi dân c đạt 789 tỷ đồng chiếm 16.5%, nguồn tiền gửi của các TCKT đạt 3.979 tỷ đồng chiếm 83,5% tổng nguồn vốn.
- Nguồn tiền gửi không kỳ hạn 782 tỷ đồng chiếm 16,4%, có kỳ hạn đạt 3.986 tỷ đồng chiếm 83,6% tổng nguồn vốn.
Cơ cấu này đảm bảo tính chất ổn định của nguồn vốn và tính an toàn ,hiệu quả của cơ cấu tín dụng tại Chi nhánh.
Tổng nguồn vốn đến 31/12/2005 đạt 4.591 tỷ đồng.Trong đó, nguồn vốn huy động tại chỗ đạt 2.761 tỷ đồng, tăng 1% so với đầu năm; tiền gửi dân c đạt 884 tỷ đồng, tăng 16%.
Trong năm, cơ cấu nguồn vốn có sự thay đổi tích cực; tỷ trọng tiền gửi dân c chiếm 19%, tăng 3% và tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn chiếm 91%, tăng 8% so với đầu năm. Nguồn vốn này đảm bảo cho Chi nhánh chủ đọng trong hoạt động kinh doanh.
2.1.4.2Cho vay
Đến ngày 31/12/2003, tổng d nợ đầu t và cho vay đạt 822 tỷ đồng, tăng 2% so với cùng kỳ năm trớc. Trong đó:
- D nợ ngắn hạn 35%, trung và dài hạn 65% tổng d nợ.
- D nợ đối với doanh nghiệp nhà nớc chiếm 69%. Ngoài quốc doanh chiếm 31% tổng d nợ.
Chi nhánh đã quán triệt nghiêm túc sự chỉ đạo của NHNN và NHCTVN về việc nâng cao chất lợng tăng trởng tín dụng, khắc phục tình trạng tăng trởng tín dụng nóng. Ngay từ đầu năm, chi nhánh đã đa ra quan điểm định hớng cụ thể nhằm minh bạch hoá chất lợng tín dụng va nâng cao chất lợng tăng trởng tín dụng, kiểm soát tốc độ tăng trởng tín dụng phù hợp cới khả năng quản lý của Chi nhánh.
Để đạt đợc định hớng đó, Chi nhánh đã thực hiện rà soát, sàng lọc 100% đội ngũ khách hàng và d nợ đã có, lựa chọn tiếp tục đầu t đối với các khách hàng làm ăn có hiệu quả, tình hình tài chính lành mạnh, có tín nhiệm với Ngân hàng.
Bảng 2: Tình hình sử dụng vốn tại ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm
Chỉ tiêu 2003 2004 2005 DCK (tỷ đồng) % DCK (tỷ đồng) % DCK (tỷ đồng) % Tổng d nợ 822 100 930 100 1089 100
I. D nợ theo thời gian
1. Ngắn hạn 287.7 35 205 22 185 17
2. Trung và dài hạn 534.3 65 725 78 904 83
II. D nợ theo TPKT
1. TPKT quốc doanh 567.18 69 828 89 937 86
2. TPKT ngoài quốc doanh 254.82 31 102 11 152 14
Nguồn: phòng tiếp thị tổng hợp ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm Với hệ thống các giải pháp đồng bộ, tích cực đó, tổng d nợ cho vay đến 31/12/2004 đạt 930 tỷ đồng, tăng 15% so với cùng kỳ năm trớc, chất lợng tín dụng không ngừng đợc nâng cao. Đặc biệt trong năm, chi nhánh không để phát sinh nợ quá hạn, nợ dài hạn.
Cơ cấu d nợ đợc chú trọng thay đổi theo hớng tăng tỷ trọng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho vay tiêu dùng. Đến nay, d nợ cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tăng 45% với số lợng doanh nghiệp có quan hệ tín dụng tăng gần gấp đôi so với đầu năm.
D nợ cho vay đến 31/12/2005 đạt 1.089 tỷ đồng, tăng 17% so với đầu năm. Với đặc thù hoạt động tín dụng tập trung vào nhiều dự án lớn, khách hàng lớn truyền thống nên tỷ trọng d nợ cho vay trung dài hạn đạt 83%; tỷ trong cho vay không có đảm bảo bằng tài sản đạt 64%, tỷ trọng cho vay DNNN đạt 86%.
D nợ quá hạn là 1.081 triệu đồng, chiếm 0,1% tổng d nợ, trong đó, nợ xấu là 69 triệu đồng. Không để phát sinh nợ gia hạn, nợ quá hạn khó thu hồi.
Trong năm, đã xử lý tài sản thu hồi nợ đuợc 402 triệu đồng, thu hồi nợ đã xử lý rủi ro ngoại bảng đợc 383 triệu đồng, xử lý rủi do các khoản nợ tồn đọng cũ đợc 12.040 triệu đồng.
D nợ bảo lãnh đến 31/12/2005 đạt 54 tỷ đồng, tăng 32% so với đầu năm. Doanh số phát hành bảo lãnh năm 2005 đạt 33 tỷ đồng, tăng 10% so với năm 2004.
2.1.4.3Hoạt động dịch vụ
Doanh số thanh toán và tài trợ thơng mại cho hoạt động xuất nhập khẩu đạt 50 triệu USD.
Doanh số mua bán ngoại tệ đạt 96 triệu USD. Lợi nhuận thu đợc từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ đạt 400 triệu đồng.
Doanh số các dịch vụ ngoại hối đạt trên 6 triệu USD, tăng 125% so với năm trớc.
Doanh số thanh toán trong nớc đạt 36.643 tỷ đồng, tăng 19% so với năm tr- ớc.
Doanh số phát hành thẻ đạt 5.140 thẻ các loại, bằng 12 lần năm trớc.
Tổng thu từ dịch vụ đạt 2,6 tỷ đồng, tăng 9% so với năm trớc, chiếm 2,3% tổng hạot động của Chi nhánh, chất lợng dịch vụ đợc không ngừng dợc nâng cao.
- Công tác quản lý điêù hành đợc đổi mới, phù hợp với điều kện kinh doanh, yêu cầu quản lý của chi nhánh và đã đạt hiệu quả cao
- Công tác kế hoạch, tổng hợp ngày càng đuợc hoàn thiện, là công cụ quan trọng giúp cho công tác điều hành, quản lý hoạt động kinh doanh của Chi nhánh kịp thời, có hiệu quả.
- Công tác thông tin, điện toán: đảm bảo hệ thông máy, mạng tại các phồng. các điểm giao dịch hoạt động ổn định, thông suốt.
- Hoạt động Ngân quỹ đảm bảo thu chi tiền mặt nhanh chóng, chính xác. Các nhân viên kiểm ngân luôn phát huy tinh thần trách nhiệm, trung thực, liêm khiết. Trong năm đã trả tiền thừa cho khách 205 món với tổng số tiến gần 300 triệu đồng, tạo niềm tin cho khách hàng đến giao dịch tại chi nhánh.
- Công tác tổ chức nhân sự, lao động, tiền lơng đã thực hiện tốt, kịp thời, có hiệu quả; bố trí sắp xếp cán bộ hợp lý, phân công, phân nhiệm theo đúng quy định của nghành; cơ chế tiền lơng, phân phối thu nhập tiếp tục đợc thực hiện bài bản, đúng quy định.
- Công tác đào tạo, nghiên cứu khoa học luôn đợc coi trọng để nâng cao hơn nữa chất lợng nguồn nhân lực cho Hiện đại hoá và hội nhập kinh tế. Trong năm đã có 15 cán bộ đợc cử đi đào tạo cao học trong va ngoài nớc, hơn 100 lợt cán bộ tham gia hỗ trợ các chi nhánh bạn triển khai chơng trình Hiện đại hoá Incas. - Công tác hoạch toán thu chi nội bộ đợc thực hiện kịp thời, chính xác, đúng quy
chế tài chính.
- Các hoạt động đoàn thể, các phong trào thi đua luôn đợc quan tâm đúng mức nhằm nâng cao đời sống tinh thần cho CBCNV. Trong năm, đã tổ chức các Đại hội đảng bộ. Đoàn thanh niên thành công tốt đẹp. Ban giám đóc hối hợp với các tổ chuc công đoàn, đoàn thanh niên đã phát đọng đợc nhiều phong trào trong cơ quan nh phong trào huy động vốn, phong trào phát triển thẻ...góp phần quan trọng hoàn thành nhiệm vụ kinh doanh
Lợi nhuận hoạch toán nội bộ năm 2005 đạt gần 68 tỷ đồng, tăng 35% so với năm 2004, vợt 195% kế hoạch NHCT VN giao.
Với kết quả đạt đợc, chi nhánh đợc đánh giá xếp loại xuất sắc trong hệ thông NHCT. Đây là sự đánh giá cao của ban lãnh đạo NHCT Chi nhánh và cũng là niềm động viên lớn để chi nhánh phấn đấu hoàn thành tốt nhiệm vụ kinh doanh năm 2006.