2.2.2.1Thực hiện công tác thẩm định- phân tích TD
Rút kinh nghiệm từ thực tiễn của các năm trớc năm 1995 để lại hậu quả rất lớn cho ngân hàng nh tỷ lệ nợ quá hạn cao, trong đó nợ khó đòi chiếm tỷ lệ lớn; ngân hàng kinh doanh thua lỗ do thiếu cẩn trọng trong công tác đánh giá khách
hàng, thiếu thông tin về khách hàng, hoạt động giám sát tiền vay không chặt chẽ, thiếu các biện pháp phòng ngừa rủi ro. Trong mấy năm lại đây, NHCT Hoàn Kiếm đã đề cao công tác thẩm định khách hàng và phơng án vay vốn nh:
- Xem xét, phân tích khách hàng thông qua đánh giá uy tín trên thị trờng, uy tín của khách hàng đối với ngân hàng (là khách hàng lâu năm) đối với bạn hàng của khách hàng.
- Kiểm soát chặt chẽ đối với tài sản thế chấp nh kiểm tra tính pháp lý, giá trị thị trờng, khả năng có thể bán khi phải phát mại.
- Xem xét, phân tích tình hình tài chính, khả năng trả nợ thông thờng ngân hàng yêu cầu khách hàng thanh toán nợ cho ngân hàng.
- Chính nhờ biện pháp này mà hiện nay NHCT Hoàn Kiếm đã giảm đáng kể tỷ lệ nợ quá hạn xuống còn 0,1%
2.2.2.2Giám sát các khoản vay
Nhằm tránh những rủi ro sử dụng vốn sai mục đích, hay những khó khăn trong công tác sử dụng vốn vay của khách hàng, cán bộ tín dụng thờng xuyên theo dõi khách hàng, tìm hiểu nguyên nhân những biến động về sản phẩm, tình hình tài chính và những nguyên nhân khiến khách hàng không trả đợc nợ đúng hạn Khi…
khả năng trả nợ của khách hàng bị đe doạ, cán bộ tín dụng đa ra các lời khuyên cho khách hàng để tìm cách trả nợ vay nh tăng thêm vốn, gia hạn nợ, giảm bớt mức thu của các kỳ hạn trả nợ cho khách hàng, tăng thêm các khoản vay mới nhằm cứu vãn tình hình tài chính đang suy sụp của ngời vay.
Đối với các khoản nợ khó đòi, cán bộ tín dụng thờng xuyên bám sát con nợ, tìm mọi biện pháp để nhanh chóng thu đợc gốc và lãi của các khoản nợ này, không loại trừ khả năng thanh lý các tài sản thế chấp. Mặt khác, ngân hàng có quan hệ tốt đối với các cấp chính quyền địa phơng và Toà án nhân dân các cấp, tạo điều kiện
cho hoạt động thu hồi nợ đựơc giải quyết nhanh chóng, tránh những chi phí khởi kiện không cần thiết.
2.2.2.3Xây dựng hệ thống các thông tin về khách hàng
Thông tin về khách hàng rất quan trọng đối với việc ra quyết định cho vay; thông tin chính xác, ngân hàng có đủ căn cứ để đánh giá phân tích khách hàng và phơng án vay vốn thì việc lựa chọn những khách hàng có khả năng hoàn trả nợ vay là đơn giản và sẽ giảm đợc rất nhiều rủi ro cho ngân hàng.
Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm thu thập thông tin về khách hàng từ nhiều nguồn khác nhau nh từ chính khách hàng cung cấp, từ phòng thông tin và phòng ngừa rủi ro; từ nhiều loại thông tin khác nhau nh uy tín khách hàng, lịch sử vay vốn của khách hàng khả năng vay trả, tính thông dụng của sản phẩm của khách hàng trên thị trờng, thị phần thị trờng, năng lực, trình độ quản lý của khách hàng, tính trung thực của các thông tin mà khách hàng cung cấp, thông tin về pháp lý, môi trờng kinh doanh Nhờ có đ… ợc thông tin đầy đủ đã giúp cho cán bộ tín dụng vận dụng nghiệp vụ vào phân tích xử lý thông tin và đa ra quyết định cho vay chính xác, đảm bảo món vay an toàn và có hiệu quả.
2.2.2.4Lập quỹ dự phòng rủi ro
Theo quy định của NHCT Việt Nam, NHCT Hoàn Kiếm đã trích từ lợi nhuận thành lập quỹ dự phòng rủi ro nhằm đề phòng những trờng hợp tổn thất xảy ra để bù đắp, ít gây biến động đến bảng báo cáo tài chính của ngân hàng