- Về sản phẩm: Các dịch vụ bán lẻ của NHTM Việt Nam ngày càng đa dạng, đồng đều hơn Theo dõi sự phát triển của dịch vụ này có thể nhận thấy nổi lên một
2. Sự đa dạng sản phẩm – dịch vụ
Bảng 2.3: Tình hình tăng trưởng số lượng sản phẩm dịch vụ
Chỉ tiêu 2009 2010 2011
Số lượng SPDV 37 35 43
Mức tăng số lượng SPDV -2 8
Tốc độ tăng số lượng SPDV 5,41% 22,86%
(Nguồn: Website của Maritime bank)
Biểu đồ 2.6 Tăng trưởng số lượng sản phẩm – dịch vụ của chi nhánh
(Nguồn: Website của Maritime bank)
Sản phẩm của chi nhánh khá đa dạng, đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng. Năm 2009, danh mục bán lẻ của chi nhánh bao gồm 37 sản phẩm. Năm 2010, ngân hàng thay đổi danh mục sản phẩm bán lẻ, tạm thời xóa bỏ 5 sản phầm tín dụng cá nhân. Cùng với đó là 3 sản phẩm mới ra đời, bao gồm 2 sản phẩm tiền gửi thanh toán, 1 sản phẩm đầu tư tự động. Năm 2011, số sản phẩm dịch vụ bán lẻ của chi nhánh đã tăng lên 43 sản phẩm, chủ yếu là do sự gia tăng số lượng sản phẩm huy động vốn (3 sản phẩm), và sản phẩm tín dụng DNVVN (2 sản phẩm).
Sơ đồ 2.2 Danh mục sản phẩm HĐV của chi nhánh
(Nguồn: Website của Maritime bank)
Trong danh mục sản phẩm bán lẻ của MSB thì các sản phẩm HĐV chiếm tỷ trọng cao nhất và là một trong những thế mạnh của ngân hàng. Các sản phẩm HĐV của chi nhánh khá đa dạng, đặc biệt là các sản phẩm tiết kiệm. Danh mục sản phẩm HĐV bán lẻ gồm 13 sản phẩm chia thành 2 nhóm: nhóm sản phẩm tiền gửi thanh toán và nhóm sản phẩm tiết kiệm.
Danh mục sản phẩm tiết kiệm của bao gồm 9 loại áp dụng cho các loại tiền khác nhau, với các mức lãi suất và các tính lãi khác nhau.
Nhóm sản phẩm tiền gửi thanh toán của chi nhánh có số lượng ít hơn, bao gồm
Sản phẩm HĐV Tiền gửi thanh
toán Tiền gửi tiết kiệm
KHCN KHDN Tiết kiệm thường
Tiết kiệm rút gốc linh hoạt Tiết kiệm Vạn
Toàn
Tiết kiệm Ong vàng Tiết kiệm Phú An
Thuận Tiết kiệm Định kỳ
sinh lời Tiết kiệm Song Lộc
Tiết kiệm "Gửi tiền trả lãi ngay" M-Business Classic M-Business Gold M1 Account Tài khoản M- money Gói sản phẩm M- Family
4 sản phẩm tài khoản và một gói sản phẩm, được thiết kế riêng cho từng phân khúc khách hàng khác nhau.Ví dụ với nhóm khách hàng cá nhân, tài khoản M1 yêu cầu số dư trung bình hàng tháng tối thiểu trong tài khoản là 10 triệu đồng, hạn mức rút tiền và chuyển khoản cao, hướng đến phục vụ đối tượng khách hàng khá giả. Trong khi tài khoản M - money không yêu cầu số dư, hạn mức giao dịch tại cây ATM thấp hơn hướng đến các khách hàng bình dân.
Sản phẩm tín dụng bán lẻ:
Nhìn chung, cơ cấu sản phẩm tín dụng của chi nhánh không nhiều, chỉ bao gồm 9 sản phẩm tín dụng cho các DNVVN:
- Tài trợ ngắn hạn thanh toán L/C nhập khẩu - Tài trợ tín dụng có bộ chứng từ T/T
- Cho vay ngắn hạn dành cho doanh nghiệp có nguồn thu ngoại tệ vay VND với lãi suất USD
- Cho vay Tài trợ kinh doanh - Cho vay Đầu tư dự án - Cho vay các khoản phải thu - Chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu
Mới đây, chi nhánh cũng đã triển khai 2 sản phẩm tín dụng mới là sản phẩm cho vay doanh nghiệp kinh doanh xăng dầu và sản phẩm cho vay dành cho doanh nghiệp sản xuất - kinh doanh cà phê.
Sản phẩm thẻ:
Sản phẩm thẻ của chi nhánh bao gồm thẻ nội địa và thẻ thanh toán quốc tế. + Thẻ nội địa: bao gồm thẻ M1 và M – money.
+ Thẻ thanh toán quốc tế M+ : thẻ hạng vàng và thẻ hạng chuẩn.
Có thể thấy, sản phẩm thẻ của chi nhánh có số lượng ít, kém đa dạng, cả thẻ thanh toán quốc tế và thẻ nội địa mới chỉ có 4 loại. Nhiều loại thẻ tiềm năng còn chưa được khai thác như thẻ tín dụng, thẻ thấu chi, thẻ Visa…Trong khi đó, các ngân hàng khác thường có số loại thẻ khá lớn, có thể kể đến như ACB với 12 loại, Vietinbank với 10 loại, VP bank với 6 loại thẻ…..
Với hoạt động thanh toán trong nước, bên cạnh các sản phẩm truyền thống như: thanh toán séc, ủy nhiệm chi, dịch vụ chuyển tiền trong nước, chi nhánh cũng đã không ngừng triển khai các sản phẩm dịch vụ mới như: Thanh toán trực tuyến M-Paynow, thanh toán hóa đơn, thanh toán lương tự động…..
Hoạt động thanh toán quốc tế: danh mục sản phẩm thanh toán quốc tế của chi nhánh khá đầy đủ, bao gồm 6 sản phẩm: nhờ thu xuất khẩu, nhờ thu nhập khẩu, thư tín dụng xuất khẩu, thư tín dụng nhập khẩu, nhận chuyển tiền đến và chuyển tiền ra nước ngoài…
Các sản phẩm, dịch vụ khác của chi nhánh như dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ ngân quỹ, dịch vụ ngân hàng điện tử....cũng đã được đa dạng hóa và phần nào đáp ứng được nhu cầu của khách hàng. Tuy nhiên số lượng các sản phẩm còn khá ít. Với danh mục hiện tại, chi nhánh chưa thể thỏa mãn tối đa nhu cầu của khách hàng, vẫn có những khoảng trống lớn trong cung cấp sản phẩm, còn thiếu những sản phẩm bán lẻ cơ bản, cần thiết như tín dụng cá nhân, tư vấn tài chính, dịch vụ giữ hộ tài sản….