Với mọi doanh nghiệp, việc phát triển sản phẩm phụ thuộc không nhủ vào kỹ thuật còng nghệ sản xuất của doanh nghiệp đó. N H T M là một doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ thì việc phát triển các nghiệp vụ tín dụng cũng phụ thuộc nhiều vào kỹ thuật công nghệ của ngân hàng. Bởi vì, chỉ khi có trình độ kỹ thuật cao thì việc vận hành. bảo dưỡng và duy trì hệ thống máy móc phục vụ các hoạt động của ngân hàng mới có hiệu quá, giảm giá thành dịch vụ và thu hút khách hàng.
> Chất lượng nhân sự.
Yếu tố con người luôn là yếu tố hàng đầu đế vạch chính sách kinh doanh nói chung và chính sách tín dụng nói riêng của NHTM. Một ngân hàng thương mại muốn phát triển hoạt động tín dụng phải căn cứ vào nàng lực tri thức cùa đội ngũ nhân sự của ngân hàng của mình.
Mại khác, cán bộ tín dụng là những người trực tiếp tham gia vào hoạt động cấp tín dụng do vậy đây là nhãn tố quan trọng ánh hướng trực tiếp đến hoạt động tín dụng. Thực tế đã cho thây phẩm chất và trình độ của đội ngũ cán bộ ngàn hàng là nhân tố quyết định đến sự thành bại trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung và hoạt động tín dụng nói riêng.
Cán bộ tín dụng có đạo đức nghề nghiệp sẽ có ý thức hoàn thành tốt công việc chuyên m ô n của mình, nghiêm chỉnh chấp hành các quy định của pháp luật, hết lòng tận tụy với công việc. Cán bộ tín dụng giủi về kĩ năng, thạo về nghiệp vụ. có nhiều kinh nghiệm sẽ đánh giá được chính xác tính khá thi của dự án, tính chân thực của các báo cáo tài chính...Từ đó phân tích được khả năng quản lý và năng lực thực sự của khách hàng để đưa ra quyết định có cho vay ha) không. Bên cạnh sự hiểu biết về chuyên môn, tinh thần nhiệt huyết với công việc, người cán bộ tín dụng còn cần có sự hiểu biết về pháp luật, sự
yUitía luân tối nụjtĩệfi
hiểu biết về môi trường kinh tế xã hội, đường lối phát triển đất nước. nhạy bén với sự thay đổi của thị trường...dự đoán được những biến động có thế xảy ra, từ đó tư vấn cho khách hàng để xây dựng phương án kinh doanh sao cho phù hợp. Hơn nữa, có năng lực và phẩm chất, cán bộ tín dỡng mới có khả năng giám sát các khoản vay một cách đầy đủ, chính xác và sẽ phát hiện ra những khoản vay có vấn đề, từ đó đưa ra các biện pháp cùng tháo gỡ khó khăn với khách hàng... Như vậy, một cán bộ tín dỡng giỏi và có phẩm chất tốt sẽ giúp cho ngân hàng có thể ngăn ngừa, hạn chế những sai phạm. rủi ro có thế xẩy ra khi thực hiện nhiệm vỡ của mình.
2. Nhân tô khách quan