I. TỔNG QUA NV ÊNG ÂN HÀNG TMCP ÁCH ÂU.
r Dịch vụ chuyển tiền nhanh Westen Union.
Từ năm 1994, ACB đã là đại lý của tổ chức chuyến tiền nhanh toàn cầu Weslern Union. Đế n nay A C B đã có hơn 360 điểm chi trả tại nhiều tỉnh, thành phố trên toàn quốc. Doanh số chuyển tiền hàng năm đạt trên 55 triệu USD. Hoại động Western Union của ACB đạt hiệu quả cao.
> Két quá hoạt động kinh doanh.
Trong những năm qua, ACB đã luôn nỗ lực để nâng cao chất lượng hoạt động, phục vụ tốt khách hàng. N ă m 2006 là năm ACB gặt hái được nhiều thành công vượt mức. Tính đến 31/12/2006 lợi nhuận trước thuế cùa A C B là 658.8 lý dồng, tăng 7 1 , 1 % so với năm 2005; vốn huy động đạt 39.548 tỷ đồng, tăng 77,1%; tổng tài sản của ACB do đó cũng tăng trưởng mạnh. đại 44.347 tỷ đồng. tăng 82,9%; dư nợ tín dụng đạt 17.014 tý đổng. tăng 7 9 % . Xét về quỵ m ô lợi nhuận, tổng tài sản, vốn huy động và dư nợ tín dụng ACB giữ vững vị t h ế ngân hàng đứng đầu khối ngân hàng thương mại cổ phần.
yUitía luân tối nụjtĩệfi
l i . THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘ N G TÍN DỤNG C Ủ A N G Â N H À N G TMCP Á C H Â U Ở V I Ệ T NAM.
1. ("hình sách tín dụng hiện hành.
Chính sách tín dụng của một ngân hàng là một nhân tố hết sức quan trọng, là k i m chỉ nam cho hoạt động tín dụng của ngân hàng đó. Một chính sách tín dụng hắp lí sẽ xác định phương hướng đúng đắn cho cán bộ của ngân hàng đó thực hiện nhiệm vụ của mình.
Để hoạt động tín dụng an toàn và duy trì rủi ro tín dụng ở mức thấp nhất, từ nhiều năm nay, ACB thực hiện chính sách tín dụng thận trọng.
Để thực hiện xét duyệt và cấp các khoản tín dụng và bảo lãnh, ACB tổ chức thành 3 cấp: Ban tín dụng tại các chi nhánh, Ban tín dụng Hội sở, Ban tín dụng phía Bắc và cấp cao nhất là Hội đồng tín dụng. H ộ i đồng tín dụng ACB bao gồm 11 thành viên trong đó có hai thành viên của Hội đồng Quản trị và chín thành viên của Ban diều hành. Bèn cạnh việc quyết định cấp tín dụng và bảo lãnh, Hội đồng tín dụng còn quyết định các vấn đế về chính sách tín dụng, quán lý rủi ro tín dụng, hạn mức phán quyết của các Ban tín dụng. Nguyên tắc cấp tín dụng là sự nhất trí 1 0 0 % của các thành viên xét duyệt. Các khách hàng vay cá nhân và doanh nghiệp đều đưắc xếp hạng trong quá trình thẩm định. Sau khi thẩm định, phân tích và định lưắng rủi ro, các hạn mức tín dụng và các khoản vay độc lậpsẽ đưắc cấp cho khách hàng. Ngoài ra, ACB luôn nghiêm túc thực hiện trích lập dự phòng rủi ro tín dụng theo đúng quy định của ngân hàng nhà nước với mức trích lập đủ các khoản nắ quá hạn theo quyết định của Hội dồng tín dụng. Việc thành lập Ban chính sách và Quản lý tín dụng là nhằm chuyên nghiệp hóa công tác quản lý rủi ro tín dụng.
Hiện nay. quy trình nghiệp vụ cho vay của ngân hàng ACB bao gồm các bước sau:
1. Tiếp nhận và hướng dần khách hàng về điều kiện tín dụng và hồ sơ vay vốn
3Utỏu luân tỏi nụjiĩệfl
2. Kiểm tra hồ sơ và mục đích vay vốn
3. Điều Ira, thu thập tổng hợp thông tin về khách hàng và phương án vay vốn
4. Phàn tích, thẩm định khách hàng vay vốn, phương án vay vốn, các biện pháp đảm bảo tiền vay
5. Lập báo cáo thẩm định cho vay 6. Tái thẩm định khoản vay
7. Xác định phương thức và nhu cầu cho vay 8. Phê duyệt khoán vay
9. Giai ngân
10. Kiểm tra giám sát khoản vay
I Ì. Thu nợ lãi và gốc xử lý những phát sinh
Đây là cơ sở hành lang pháp lý đảm bảo cho hoựt động tín dụng được an toàn, chất lượng hoựt động tín dụng chịu ảnh hưởng trực tiếp bới các chính sách tín dụng này.
2. Thực t r ự n g hoựt động tín dụng.
2.1 Về quy mô và chất lượng tín dụng.
2.1.1 Quy m ô tín dụng.