t và phá riển Vĩnh Phúc
2.2.4.Những mặt tồn tại và nguyên nhân trong thanh toán không dùng
dùng tiền mặt tại chi nhánh Ngân hàng Đầu t và phát triển Vĩnh Phúc.
Qua tìm hiểu về tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Đầu t và phát triển Vĩnh Phúc cũng nh xem xét về công tác thanh toán không dùng tiền mặt ta thấ luôn có sự tăng trởng một cách hợp lý, năm sau cao hơn năm tr- ớc. Tuy bên cạnh những thành tựu đã đạt đợc thì vẫn còn một số cản trở tong công tác mở rộng phát triển công tác thanh toán không dùng tiền mặt. Đánh giá những tồn tại trong công tac thanh toán không dùng tiền mặt thể hiện ở một số điểm sau.
- Cơ sở pháp lý về thanh toán không dùng tiền mặt đã có nhng vẫn còn hạn chế và cha đồng bộ. Về quy chế phát hành và sử dụng thẻ cha có những văn bản mang tính chất hợp pháp lý chính thức, có nhiều nghị định nghị quyết, thông t nhng đây là vấn đề con phải bàn thêm.
- Các công cụ thanh toán không dùng tiền mặt nh séc, th tín dụng … vẫn còn nhiều phức tạp trong thủ tục lập và thanh toán nên tại Ngân hàng… Đầu t và phát triển Vĩnh Phúc vẫn còn cha sử dụng nhiều hình thức này. Ngoài
ra do thu nhập cá nhân ở nớc ta còn thấp, các nguồn thu không đồng đều, không chính thức nen số lợng cá nhân mở tài khoản tuy có tăng nhng không đáng kể, chủ yếu là các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế mở tài khoản tại Ngân hàng để thanh toán. Số tài khoản cá nhân tuy đợc mở tuy đợc mở tại Ngân hàng nhng họ thờng sử dụng nó nh quyển sổ tiết kiệm không kỳ hạn dùng để rút tiền mặt ra để mua bán do vậy cũng không phát huy đợc vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt qua tài khoản cá nhân.
Mặt khác do việc duy trì qúa lâu hình htức thanh toán cũ cũng là một yếu tố làm cản trở các hình thức khác phát triển và làm giảm doanh số thanh toán không dùng tiền mặt dẫn đến doanh số thanh toán chung cũng bị ảnh h- ởng.
- Một số hình thức thanh toán mới ra đời nhng cha đợc áp dụng phổ biến và rộng rãi. Nhìn chung các thể thức thanh toán phổ biến của nớc ta hiện nay vẫn là các hình thức thanh toán truyền thống, khách hàng cha có thói quen sử dụng các hình thức thanh toán hiện đại một phần do trình độ hiểu biết của khách hàng còn hạn chế nên việc tiếp cận và sử dụng các công cụ thanh toán mới còn cha đợc phát triển.
Chơng 3
Một số giải pháp nhằm hoàn thiện thanh toán Không dùng tiền mặt tại chi nhánh Ngân hàng
Đầu t và phát triển Vĩnh Phúc
3.1.Định hớng phát triển dịch vụ thanh toán tại chi nhánh Ngân hàng Đầu t và phát triển Vĩnh Phúc:
Bớc sang năm 2004 nền kinh tế của đất nớc đã duy trì đợc tốc độ tăng trởng sau thời kỳ đổi mới, ngành Ngân hàng nói chung và Ngân hàng Đầu t và phát triển Vĩnh Phúc nói riêng đã thực hiện đợc vai trò của mình trong công tác phục vụ đời sống chính trị xã hội nền kinh tế đất nớc. Bám sát định hớng của ngành, đó là:
“ Tiếp tụ tái cơ cấu lại toàn diện Ngân hàng gắn liền với đổi mới và hoạt động theo luật pháp và thông lệ quốc tế; xây dựng Ngân hàng Đầu t và phát triển Việt Nam theo hớng tập đoàn tài chính đa năng phát triển bền vững theo đòi hỏi của thị trờng. Phấn đấu là một trong những Ngân hàng có chất lợng, hiệu quả hoạt động hàng đầu tại Việt Nam, nâng cao sức cạnh tranh của sản phẩm, dịch vụ, có hiệu quả kinh doanh cao và chủ động hội nhập quốc tế; phát huy vai trò của ngân hàng thơng mại Nhà nớc thực thi hính sách tiền tệ quốc gia, phục vụ mọi thành phần kinh tế, góp phần vào sự nghiệp đầu t phát triển, phát triển kinh tế xã hội và đẩy mạnh công nghiệp hoá- hiện đại hoá đất nớc”.
Trên cơ sở bám sát định hớng của ngành, Ngân hàng Đầu t và phát triển Vĩnh Phúc cố gắng phấn đấu góp phần vào phục vụ tốt nhất nhu cầu phát triển kinh tế xã hội trên địa bàn, bằng cách phục vụ tốt nhất 10 chơng trình phát trển kinh té – xã hội theo nghị quyết tỉnh đảng bộ lần thứ XIII đề ra. Với quyết tâm cao của cán bộ công nhân viên cố gắng thực hiện mục tiêu đề ra năm 2004, thực hiện cơ cấu Ngân hàng với phơng châm cơ cấu lại và phát triển vững chắc, đa dạng hoá sản phẩm, nâng cao sức cạnh tranh của sản phẩm
dịch vụ, lành mạnh và nâng cao năng lực tài chính, tăng lực lợng phục vụ theo cơ chế thị trờng, nâng cao hiệu quả kinh doanh, phát triển vững chắc đảm bảo an toàn hệ thống.
Để thúc đẩy nền kinh tế phát triển đồng thời phục vụ tốt nhu cầu thanh toán của khách hàng. Ngành Ngân hàng nói chung và ngành Ngân hàng Đầu t và phát triển Vĩnh Phúc nói riêng phải không ngừng nâng cao chế độ thanh toán không dùng tiền mặt, kỹ thuật thanh toán hiện đại cho phù hợp với điều kiện phát triển kinh tế trong giai đoạn tới.
Trong điều kiện hiện nay, giao dịch thanh toán bằng tiền mặt diễn ra khá nhiều, kèm theo các giao dịch về tiền mặt là chi phí in ấn và vận chuyển, kiểm đếm...gây nên chi phí lớn cho Ngân hàng. Trong khi nớc ta đang trong thời kỳ thiếu vốn phục vụ cho sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hoá đất nớc thì vấn đề đặt cho Ngân hàng là phải thu hút tối đa lợng tiền nhàn rỗi đang trôi nổi ngoài lu thông. Để làm đợc những điều đó thì Ngân hàng cần phaỉ mở rộng công tác thanh toán không dùng tiền mặt, giảm thiểu số lợng tiền giao dịch từ đó tận dụng tối đa nguồn vốn trong thanh toán phục vụ mục tiêu phát triển kinh tế.
Nền kinh tế nớc ta đang trên đà phát triển, cùng với quá trình phát triển đó thì Ngân hàng phải có những bớc tiến mới cho phù hợp. Bên cạnh những khách hàng truyền thống của Ngân hàng là các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, cá nhân mở tài khoản, gửi tiền..., thời gian gần đây Ngân hàng đã hớng tới thu hút khách hàng bằng các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt trong dân c, thử nghiệm một số công cụ thanh toán hiện đại
Bên cạnh những công cụ truyền thống thì việc tiếp tục triển khai thực hiện mở tài khoản cá nhân. Theo đánh giá của các chuyên gia kinh tế hàng đầu Việt Nam và trên thực tế cho thấy rằng: Nguồn vốn nhàn rỗi có thể khai thác đợc trong dân c còn khá tiềm tàng và lâu dài. Mở tài khoản cá nhân sẽ tạo điều kiện cho việc thanh toán không dùng tiền mặt, áp dụng công cụ thanh toán không dùng tiền mặt, áp dụng các công cụ thanh toán hiện đaị. Bên cạnh đó thì phát triển tài khoản cá nhân sẽ làm tăng khả năng thu nạp vốn nhàn rỗi trong tầng lớp dân c. Tuy nhiên việc chuyển đổi nhận thức từ thói quen lâu nay
của dân chúng chỉ thích sử dùng tiền mặt làm công cụ thanh toán, việc mở tài khoản cá nhân để giao dịch, thanh toán tại Ngân hàng bằng các công cụ thanh toán không dùng tiền mặt, nhất thiết phải có thời gian để dân c tiếp cận, làm quen dần và thấy đợc những tiện ích mới do thanh toán không dùng tiền mặt mang lại nh an toàn, nhanh chóng, thuận lợi ...Vì vậy, Ngân hàng Đầu t và phát triển Vĩnh Phúc cần có biện pháp khuyến khích mọi ngời mở tài khoản cá nhân tại Ngân hàng để tập hợp những khoản tiền nhàn rỗi trong dân c. Tạo thói quen sử dụng dịch vụ Ngân hàng trong hoạt động giao dịch, mua bán thanh toán, thu hút khách hàng và nâng cao uy tín của chi nhánh Ngân hàng .Mặt khác,Ngân hàng phải thanh toán và hoàn thiện các hình thức thanh toán cho phù hợp nh séc, thẻ...để phục vụ cho sự phát triển của nền kinh tế. Phát triển hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng, công nghệ thanh toán đã trở thành định h- ớng chiến lợc chung, với sự tiếp cận ban đầu đã đạt đợc nhiều thành tích đáng trân trọng, đang đợc tiếp tục cụ thể hoá bằng các chơng trình có khả năng thực thi theo kinh nghiệm của quốc tế. Ngày nay với việc dần hoàn thiện và đa vào sử dụng rộng rãi các chơng trình thanh toán mới kết hợp với công nghệ tin học đã đem lại khá nhiều thành công trong công tác thanh toán. Từ đó phát triển mạnh mẽ các dịch vụ Ngân hàng hiện đại phục vụ các tầng lớp dân c.
3.2. Một số giải pháp nhằm hoàn thiện hệ thống thanh toán không dùng tiền mặt:
Trong những năm gần đây, công tác thanh toán không dùng tiền mặt trong Ngân hàng có nhiều thay đổi theo chiều hớng tích cực. Cùng với việc đa ra các hình thức thanh toán mới vào thực nghiệm nh séc cá nhân, thẻ thanh toán... thì Ngân hàng còn chú trọng đến việc hoàn thiện và phát triển các hình thức thanh toán truyền thống. Công tác thanh toán không dùng tiền mặt đang đợc tiếp tục phát huy và giữ vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.
Để đổi mới và hoàn thiện hơn nữa các hình thức thanh toán, khắc phục những tồn tại trong công tác thanh toán không dùng tiền mặt, và để tăng thu nhập cho Ngân hàng em xin mạnh dạn đa ra một số giải pháp nhằm góp phần
mở rộng và hoàn thiện thêm hình thức thanh toán không dùng tiền mặt qua Ngân hàng.
3.2.1.Đào tạo cán bộ:
Con ngời là yếu tố quyết định đến thành công trong sự nghiệp phát triển nền kinh tế của đất nớc nói chung và của hoạt động kinh doanh Ngân hàng nói riêng. Trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thơng mại, vai trò của cán bộ Ngân hàng càng có ý nghĩa quan trọng khác với hoạt động khác thì hoạt động kinh doanh Ngân hàng đối tợng kinh doanh chủ yếu là tiền tệ.
Trớc tình hình đó Ngân hàng cần phải có chiến lợc phát triển nguồn