— Quy định thống nhất giữa các ngân hàng thương mại về định hướng tiêu chuẩn quản lý khách hàng.
— Hoàn thiện quy chế về giám sát hoạt động ngân hàng: tạo cơ sở cho các ngân hàng thương mại thực hiện hoạt động kiểm tra, kiểm soát hoạt động tín dụng có hiệu quả đồng thời để ngân hàng Nhà nước thực hiện tốt chức năng quản lý, công tác giám sát nợ phải phản ánh qua các nội sung sau:
Tình hình chấp hành các điều luật, quy chế.
Tình hình chất lượng tài sản có và sự phù hợp về cơ cấu nợ - có.
Tình hình khả năng thanh toán.
Tình hình khả năng sinh lời của tổ chức tín dụng.
Tình hình chất lượng nợ.
— Quy định hệ thống chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng để có cơ sở nhận định tình hình chất lượng tín dụng của các ngân hàng. Hệ thống chỉ tiêu đánh giá phải thể hiện rõ tình hình của các ngân hàng trên năm phương diện:
Huy động vốn;
Cho vay;
Khả năng chống đỡ rủi ro;
Chất lượng khách hàng của ngân hàng;
Hiệu quả của hoạt động tín dụng.
Đây là một trong những biện pháp tốt nhất để việc thiết lập hệ thống phòng ngừa rủi ro trong nội bộ ngân hàng về hoạt động tín dụng.
3.3.1.3. Sử dụng hiệu quả các công cụ tiền tệ
Chính sách tiền tệ
— Việc đầu tiên là phát hành tiền ra nền kinh tế nên ở mức hạn chế. Thực tế việc phát hành tiền chỉ phục vụ hai nhiệm vụ cơ bản là mua ngoại tệ và tái cấp vốn. Do vậy việc phát hành tiền cần phải được tính toán và cân nhắc kỹ ngay từ đầu năm với một lượng tiền cần thiết với tăng trưởng kinh tế và lạm phát thấp ở mức cho phép.
— Đẩy mạnh và nâng cao chất lượng công tác dự báo, cần tiến hành phân tích diễn biến tiền tệ và tín dụng trên thị trường với quan điểm nhìn thẳng vào sự thật, lấy lợi ích quốc gia làm trọng, đảm bảo trong cung ứng tiền. Điều hành tốt và linh hoạt các công cụ chính sách tiền như: nghiệp vụ thị trường mở, tỷ giá hối đoái, dự trữ bắt buộc…
Công cụ lãi suất
Tiếp tục thực hiện chính sách lãi suất theo cơ chế thị trường, đảm bảo quyền lợi cho cả người gửi, người vay và ngân hàng kinh doanh có lãi. Cụ thể:
— Ngân hàng Nhà nước quy định một trần lãi suất cho vay cao nhất đối với các ngân hàng, các mức lãi suất ngân hàng quy định không vượt quá mức trần đưa ra. Căn cứ vào tình hình thực tế, quan hệ cung – cầu, mức độ lạm phát, mục tiêu chính sách mà các ngân hàng có tựđiều chỉnh cho phù hợp. Từng bước phát triển các công cụ lãi suất mang tính chỉ đạo của ngân hàng Nhà nước như lãi suất ưu đãi, lãi suất thị trường mở để tác động vào lãi suất của các ngân hàng thương mại.
— Có cơ chế chính sách lãi suất tỷ giá hối đoái và các chính sách ngoại hối theo hướng thị trường, linh hoạt và theo rổ ngoại tế (đa ngoại tệ, tránh đầu tư quá lâu vào một loại ngoại tệ), kiểm soát có chọn lọc các giao dịch tài khoản vốn đặc biệt là ngắn hạn.
Công cụ hạn mức tín dụng
— Nếu Nhà nước khuyến khích đầu tư dài hạn thì không quy định hạn mức tín dụng. Với các công trình dài hạn cần phân tích kỹ các mặt hiệu quả của dự án đầu tư cũng
— Hạn mức tín dụng áp dụng cần chú ý phải gắn liền với sự vận động của tiền tệ và sự vận động của hàng hóa.
3.3.1.4. Tăng cường hiệu quả của hệ thống thông tin
— Hiện đại hóa và hoàn thiện quy trình xử lý thông tin liên tục từ khâu thu thập, lựa chọn, phân tích, xử lý và dựđoán thông tin đầy đủ, chính xác và chất lượng.
— Ngân hàng Nhà nước cần có quy định bắt buộc với các tổ chức tín dụng phải là thành viên của trung tâm CIC và phải tham gia trong việc cung cấp, cập nhật thông tin, số liệu về khách hàng. Có biện pháp chế tài, xử lý nghiêm minh đối với ngân hàng nào cố tình che giấu thông tin về khách hàng của mình khi có sự cố rủi ro tín dụng xảy ra.
— CIC cần mở rộng mạng lưới thông tin, có sự phối hợp chặt chẽ với các cơ quan chức năng có liên quan như Chi cục thuế, Chi cục thống kê, Bộ kế hoạch đầu tư,…qua nối mạng trực tiếp.
— CIC cần phải đưa ra những thông tin có ích cho các tổ chức tín dụng để chứng minh trung tâm thông tin của mình là địa chỉ đáng tin cậy. Do vậy thông tin cần có sự sàn lọc, được cập nhật số liệu thường xuyên về kinh tế, tài chính doanh nghiệp nhằm cung cấp tốt cho các ngân hàng thương mại.
(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});