3.2.9.1. Giám sát khách hàng cho vay, theo dõi khả năng có thể xảy ra
Chi nhánh cần phải thwch hiện biện pháp này một cách thường xuyên, có hệ thống theo dõi các nội dung đã quy định trong chế độ thể lệ cho vay. Qua kiểm tra các khoản nợ có vấn đề cũng như kết quả kiểm tra nợ cần được thông báo kịp thời cho các cấp lãnh đạo cáo liên quan để có biện pháp xử lý theo chức năng nhiệm vụ đã phân cấp. Chi nhánh cần xem xét tình hình tuân thủ chính sách thủ tục cho vay, những nhược điểm trong quá trình cho vay, năng lực trình độ cán bộ, giá trị tài sản thế chấp, sự đảm bào hồ sơ tín dụng, tính phù hợp của quỹ dự phòng tổn thất, thực trạng nợ của chi nhánh thông qua việc xếp loại, phân loại tín dụng.
Do đặc thù kinh doanh của khách hàng vay rất đa dạng nên việc kiểm tra sử dụng vốn vay cũng rất phức tạp đòi hỏi cán bộ tín dụng phải phát huy tinh thần trách nhiệm, khôn khéo và chủ động lựa chọn phương pháp, thời điểm kiểm tra thích hợp. Đối với khách hàng thường xuyên phát sinh vay vốn (trên 7 lần/ tháng) thì định kỳ hàng tháng cán bộ tín dụng tiến hành kiểm tra việc sử dụng vốn vay một lần và kiểm tra đột xuất khi cần thiết. Qua đó cũng kiểm tra tình hình sản xuất kinh doanh của đơn vị để nắm bắt kịp thời tình hình của doanh nghiệp đó. Trường hợp phát hiện khách hàng sử dụng sai mục đích thì yêu cầu khách hàng phải trả nợ trước hạn.
Chậm nhất 05 ngày trước khi đến hạn trả nợ gốc, lãi. Cán bộ tín dụng phải có văn bản thông báo khách hàng thu xếp nguồn trả nợ đúng hạn, đôn đốc khách hàng trả nợ theo lịch trả nợđã thỏa thuận giữa chi nhánh và khách hàng.
3.2.9.2. Tăng cường hiệu lực của việc giám sát nợ
Phải hình thành môt tổ chức giám sát nợ trong nội bộ chi nhánh nhằm ngăn ngừa những sai sót có thể đưa đến tổn thất về vốn đối với khoản tín dụng.
Tăng cường giám sát khách hàng về công tác giám sát nợ là biện pháp hữu hiệu để chi nhánh thành lập hệ thống rủi ro có thể xày ra đối với khoản vay.