- Doanh số cho vay 585,142 623,122 6.5%
5. Theo ngành nghề 314,232 380,487 100
2.3.4.2. Nguyên nhân khách quan
Nguyên nhân bất khả kháng:
- Nợ xấu phát sinh do thiên tai, bão lụt, hạn hán mất mùa, dịch bệnh,... đây là những nguyên nhân gây ra nợ xấu vượt ra ngoài tầm kiểm soát và mong muốn của bản thân NH và các con nợ (điển hình như việc cho vay một số công trình đang thi công xây lắp trong xây dựng và giao thông thì gặp lũ lụt cuốn trôi)
- Sự biến động của thị trường, thay đổi lãi suất, tỷ giá, ảnh hưởng của các cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới và khu vực, những khó khăn của các doanh nghiệp trong kinh doanh khi mất thị trường tiêu thụ sản phẩm, biến động giá cả thị
trường, do sắp xếp lại doanh nghiệp, sáp nhập, giải thể, phá sản không có khả năng trả nợ hoặc không còn đối tượng để thu hồi nợ.
- Một nguyên nhân khác nữa là sự không ổn định của nhiều chính sách, cơ chế trong thời gian chuyển đổi nền kinh tế từ tập trung quan liêu bao cấp sang cơ chế thị trường có sự quản lý của Nhà nước với những biện pháp vừa làm vừa sửa đã gây ra rủi ro lớn cho cả NH và các con nợ.
Các nguyên nhân về phía KH:
- Nhiều KH SXKD kém hiệu quả, giá thành sản xuất cao, vốn tự có ít hoặc không có do vây công trình đầu tư hoàn toàn bằng vốn vay NH. Sức cạnh tranh sản phẩm trên thị trường yếu, quyết định đầu tư không đúng hướng dẫn đến hàng sản xuất ra không tiêu thụ xuất khẩu được.
- Trách nhiệm của chủ dự án với đồng vốn vay chưa được coi trọng đúng mức nên một bộ phận KH có tư tưởng trông chờ vào Nhà nước chây ỳ không muốn trả nợ vay điển hình rơi vào các doanh nghiệp nhà nước. Khi vay vốn của NH để đầu tư thì hầu như không có tài sản thế chấp, cầm cố mà thế chấp từ tài sản hình thành từ vốn vay, việc đăng ký giao dịch đảm bảo còn gặp rất nhiều nhiều trở ngại. Một số lãnh đạo doanh nghiệp nhà nước sau khi giải ngân xong dự án/ phương án SXKD nếu thấy tình hình SXKD khó khăn thì làm đơn xin thuyên chuyển công tác sang vị trí mới, trong khi đó người tiên nhiệm lại không có thiện chí hợp tác dẫn đến việc thu hồi nợ vay gặp rất nhiều khó khăn.
- Tình hình tài chính không minh bạch (đặc biệt là rơi vào các doanh nghiệp tư nhân, công ty trách nhiệm hữu hạn..) việc lập bảo cáo tài chính chỉ mang tính hình thức, nhiều khi rất sơ sài (trong khi đó không có cơ quan nào đứng ra giám sát, kiểm tra kiểm soát...) gây ra khó khăn trong việc thẩm định đánh giá doanh nghiệp.