II. Công nghiệp và
4.1.Một số quan điểm định hướng.
4.1.1. Quan điểm.
Vai trò của công cụ tín dụng đối với xoá đói giảm nghèo đã được thừa nhận rộng rãi khắp nơi trên thế giới. Ở Lào trong thời gian qua có nhiều địa phương đã sử dụng thành công công cụ này trong chiến lược xoá đói giảm nghèo. Tuy nhiên, đây vẫn là lĩnh vực mà Lào còn thiếu kinh nghiệm. Vì vậy, trong quá trình sử dụng công cụ tín dụng này cần xuất phát từ đặc điểm của từng địa phương, từng vùng và mục tiêu phát triển để có các chiến lược, giải pháp sử dụng phù hợp.
Ở tỉnh Xiêng Khoảng, đặc biệt là đối với Ngân hàng CSXH trong quá trình sử dụng công cụ tín dụng nhằm xoá đói giảm nghèo cần quán triệt các quan điểm sau:
Xoá đói giảm nghèo là nhiệm vụ chính trị mà các tổ chức Đảng, đoàn thể phải đặc biệt quan tâm. Vì thế, việc cho các hộ nghèo vay vốn ưu đãi để xoá đói giảm nghèo không phải là sự ban ơn mà là trách nhiệm của các tổ chức Đảng và Nhà nước; trong đó Ngân hàng CSXH, các tổ chức tín dụng khác, các cơ quan thực thi nhiệm vụ về tín dụng là những người chịu trách nhiệm trực tiếp.
- Đối với các hộ nghèo vay vốn cần giúp họ nhận thức được đây là nguồn vốn hỗ trợ của Nhà nước chứ không phải là cho không để có phương án sử dụng có hiệu quả nhằm nâng cao thu nhập và hoàn trả vốn lẫn lãi vay đúng hạn.
- Tín dụng hỗ trợ xoá đói giảm nghèo trên cơ sở lấy hiệu quả kinh tế xã hội làm mục tiêu chủ đạo. Vì nguồn lực là luôn bị giới hạn trong khi nhu cầu vay vốn là vô hạn, vì thế cần đầu tư đúng đối tượng cần vốn theo nhu cầu thiết thực và có phương án sử dụng vốn có hiệu quả nhất; tránh đầu tư cào bằng, dàn trải theo kiểu phân phát cho các hộ nghèo. Bên cạnh đó, cần có cơ chế kiểm tra, giám sát chặt chẽ
cả cán bộ tín dụng lẫn hộ vay vốn nhằm tránh thất thoát, sử dụng vốn sai mục đích và tiêu cực có thể xảy ra.
- Tín dụng hỗ trợ xoá đói giảm nghèo trên cơ sở cho hộ nghèo vay vốn để phát triển kinh tế hộ, vì thế cần chú trọng phát huy lợi thế của từng vùng, từng đại phương, từng ngành nghề; phù hợp với mục tiêu chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng có lợi.
4.1.2. Định hướng đẩy mạnh hoạt động tín dụng của NH CSXH
Nhận thức được tín dụng là công cụ quan trọng trong chiến lược xoá đói giảm nghèo; dựa trên đặc điểm, tình hình và xu thế phát triển của đối tượng nghiên cứu và bối cảnh chung trong tương lai, chính sách hỗ trợ tín dụng cần đảm bảo các định hướng sau đây:
- Thứ nhất, khai thác tối đa mọi nguồn vốn, đa dạng hóa các kênh các hình thức chuyển tải vốn bao gồm nguồn vốn từ ngân sách Nhà nước, nguồn vốn tài trợ của các tổ chức, cá nhân nước ngoài thông qua các chương trình, dự án và đặc biệt nguồn nhàn rỗi trong dân cư nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn của hộ nghèo ngày càng tăng.
- Thứ hai, tiếp tục hoàn thiện hệ thống chính sách, phương thức hoạt động; minh bạch hoá thị trường vốn ở khu vực nông nghiệp – nông thôn nhằm tránh thất thoát, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn và tăng khả năng tiếp cận vốn tín dụng cho hộ nghèo.
- Thứ ba, có nhiều chiến lược hỗ trợ vốn cho hộ nghèo phù hợp với từng phương án kinh doanh, từng giai đoạn về các khía cạnh như lãi suất, mức vốn vay, thời hạn cho vay …
- Thứ tư, bên cạnh chính sách hỗ trợ vốn cần có các chính sách hỗ trợ khác như tập huấn nâng cao kiến thức làm ăn, tìm kiếm thị trường tiêu thụ sản phẩm … và đặc biệt là nâng cao trình độ dân trí, ý thức làm ăn của người nghèo. Chỉ khi nào có sự hỗ trợ đồng bộ, toàn diện thì hiệu quả sử dụng vốn vay mới tăng lên và đó cũng là cách giúp họ thoát nghèo.
4.2. Các giải pháp chủ yếu đẩy mạnh hoạt động tín dụng đối với hộ nghèo của NH CSXH Tỉnh Xiêng Khoảng. nghèo của NH CSXH Tỉnh Xiêng Khoảng.
Tín dụng được xem là công cụ quan trọng nhằm xoá đói giảm nghèo và phát triển kinh tế ở nông nghiệp nông thôn. Việc sử dụng thành công hay thất bại công cụ này thường đưa lại những hệ quả có tính chất sâu sắc, mạnh mẽ và lâu dài. Xuất phát từ kinh nghiệm của các nước trên thế giới và Lào trong việc sử dụng công cụ tín dụng nhằm xoá đói giảm nghèo; đồng thời căn cứ vào thực trạng địa bàn nghiên cứu và kết quả phân tích tác động của tín dụng đối với xoá đói giảm nghèo, cũng như quan điểm, chủ trương xoá đói giảm nghèo của Tỉnh Xiêng Khoảng trong thời gian tới, tôi đưa ra các nhóm giải pháp tương ứng.
4.2.1. Tăng cường công tác kiểm soát thủ tục cho vay và quá trình sử dụng vốn của hộ vay vốn dụng vốn của hộ vay vốn
4.2.1.1. Kiểm soát chặt chẽ các thủ tục cho vay
Vì hoạt động cho vay của NH CSXH là ưu đãi nhằm mục tiêu xã hội là chủ yếu, có rất nhiều những lợi ích mà người vay sẽ nhận được như: không phải thế chấp, lãi suất ưu đãi so với lãi suất thương mại, thời gian vay ổn định, thủ tục quy trình cho vay đơn giản… nên sẽ nảy sinh nhiều hiện tượng tiêu cực: vay không đúng đối tượng, mượn sổ vay. Hộ cần vay vốn thì không được vay, hộ không cần vay hoặc không thuộc đối tượng vay thì lại vay.
Vì vậy để đảm bảo lợi ích của hộ nghèo theo chính sách của Đảng và Nhà nước, đồng thời đảm bảo hoạt động bền vững của NH CSXH cần phải kiểm soát kỹ lưỡng các thủ tục và quy trình cho vay, đặc biệt là việc bình xét hộ vay và thẩm định đối với hộ vay.
- Đối với việc bình xét, cần phải đảm bảo sự công khai, công bằng khi bình xét. Cần phải có các quy định đặt ra khi bình xét theo thứ tự như: hộ thuộc diện nghèo theo chuẩn nghèo; hộ chưa được vay vốn; hộ thực sự có nhu cầu vay sử dụng cho mục đích sản xuất kinh doanh; hộ phải có khả năng hoàn trả được vốn. Việc bình xét cần phải có sự giám sát của chính quyền.
- Cần nghiêm ngặt trong quá trình thẩm định hộ nghèo khi được xét vay vốn. Tránh hiện tượng nể nang, qua loa, lợi dụng của cán bộ tín dụng, Cán bộ tín dụng cần phối hợp chặt chẽ với cán bộ địa phương, cán bộ hội, không nên tin tưởng, uỷ thác hoàn toàn vào các tổ chức hội.
4.2.1.2. Kiểm soát chặt chẽ quá trình sử dụng vốn vay của hộ.
- Việc sử dụng vốn vay không đúng mục đích vay cũng phổ biến, nên hiệu quả vốn vay không đạt được, hộ nghèo rơi vào tình trạng nghèo hơn, trở thành con nợ. Về phía Ngân hàng không thu hồi được nợ, ảnh hưởng tới hoạt động của mình. Vậy cần phải có biện pháp kiểm soát chặt chẽ quá trình sử dụng vốn của các hộ thông qua các tổ chức đoàn hội, trực tiếp định kỳ tiến hành kiểm tra và có biện pháp xử lý kịp thời.