II. TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU –CHI NHÁNH HƯNG YÊN
4. Điều kiện cấp thẻ:
2.3. 2 Những hạn chế và nguyên nhân
* Thẻ tín dụng quốc tế của chi nhánh không cao chỉ khoảng 8-10% trong doanh số phát hành thẻ do đặc điểm người dân trên địa bàn thực hiện giao dịch, mua bán trong nội địa là chủ yếu nên có nhu cầu sử dụng thẻ ghi nợ nội địa , còn đối tượng của thẻ tín dụng chủ yếu dành cho các đối tượng có điều kiện đi nước ngoài và sinh sống ở nước ngoài như:du học sinh, sinh viên, các cán bộ nhận viên của các doanh nghiệp nước ngoài trên địa bàn, các doanh nghiệp lớn có quan hệ làm ăn buôn bán với nước ngoài như hoạt động xuất khẩu hàng hóa…Nguyên nhân lý giải cho vấn đề này còn là do sự cạnh tranh quyết liệt giữa các ngân hàng như Ngân hàng Sacombank, Ngân hàng Công Thương, Ngân hàng Đông á…Thêm vào đó, những đối tượng sử dụng, chi tiêu bằng các loại thẻ này có thể nói là rất ít
* Doanh số thanh toán thẻ của khách hàng chủ yếu là thanh toán tiền mặt chứ ít thanh toán bằng chuyển chuyển khoản.
Một trong nhữn khó khăn lớn trong việc phát triển thị trường thẻ của ngân hàng là tâm lý ưa chuộng tiền mặt trong tiêu dùng từ lâu đã bén rễ trong thói quen tiêu dùng của người dân trong quận. Trong những công sở nhà nước, những doanh nghiệp sản xuất thương mại, hình thức trả lương vẫn là bằng tiền mặt. Chính vì vậy người dân hiện tại rất hiếm khi nghĩ đến một hình thức thanh toán khác.
Hơn nữa, mặc dù mấy năm gần đây đời sống người dân đã được cải thiện nhưng một số khu vực trên địa bàn trình độ dân trí và hiểu biết của người dân về thành tựu khoa học công nghệ không được cao. Trong tâm lý, vẫn tồn tại suy nghĩ đến ngân hàng chỉ có các cơ quan, doanh nghiệp và giao dịch phải hàng trăm triệu đồng, hàng tỷ không thể chỉ là một vài triệu.
Hiện tại mặc dù thẻ trên địa bàn khá phổ biến tuy nhiên người dân trên địa bàn tỉnh Hưng Yên nói riêng cũng như người dân Việt Nam nói chung chưa coi thẻ là một phương tiệ thanh toán phổ thông. Hy vọng trong tương lai, với việc mức sống được nâng cao hơn và công tác Marketing của ngân hàng có hiệu quả, dịch vụ thẻ sẽ không còn xa lạ với người dân trên địa bàn.
* Vốn đầu tư vào công nghệ quá cao đối với một chi nhánh như Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hưng Yên
Từ công đoạn sản xuất thẻ cho đến các nghiệp vụ thanh toán thẻ đều đòi hỏi ngân hàng phải có trang thiết bị hiện đại. Đối với một chi nhánh như Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hưng Yên, việc sản xuất thẻ trắng để làm thẻ là điều không thể , chính vì thế mà việc nhập thẻ trắng đã làm tăng chi phí sử dụng thẻ lên khá nhiều. Ngoài ra, các loại máy đọc thẻ, máy ATM phần lớn đều phải nhập cho đến tận phụ tùng thay thế. Điều này đòi hỏi một khối lượng vốn tương đối nằm ngoài khả năng của Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hưng Yên. Do đó, việc có những hỗ trợ từ ACB Việt Nam là các chính sách trong nhập khẩu thiết bị thẻ của Nhà nước là vô cùng quan trọng trong việc phát triển cơ sở hạ tầng cho dịch vụ thẻ của NH TMCP Á Châu chi nhánh Hưng Yên.
* Sự cạnh tranh từ phía các ngân hàng khác:
Ngày càng có nhiều nhân hàng trong nước cũng như nước ngoài tham gia vào thị trường thẻ. Các ngân hàng như , Agribank, Đông Á… tham gia vào thị trường thẻ Việt Nam ngay từ những ngày đầu nên cũng có khá nhiều kinh nghiệm, ưu thế về vốn, sản
phẩm thẻ đa dạng với nhiều tiện ích. Ngoài ra nhiều ngân hàng trong nước cũng đang tích cực tham gia vào thị trường thẻ với những sản phẩm thẻ có nhiều tiện ích khác nhau. Bên cạnh đó là sự cạnh tranh của các ngân hàng nước ngoài với ưu thế về tài chính, kiến thức và kinh nghiệm trong kinh doanh của lĩnh vực thẻ sẵn sàng đầu tư mạnh để chiếm lĩnh thị trường.
*Những vướng mắc về pháp luật
Hiện nay, do hoạt động phát hành và thanh toán thẻ vẫn còn khá mới mẻ ở Việt Nam nói riêng cũng như trên địa bàn tỉnh Hưng Yên nói riêng, do đó chưa có một hành lang pháp lý đồng bộ ổn định cho hoạt động này. Trong các văn bản pháp lý được ngân hàng Nhà nước ban hành chưa có văn bản nào hướng dẫn cụ thể và hợp lý nên xảy ra những bất cập giữa quy định về chế độ quản lý ngoại hối. tín dụng, thanh toán. . với phương thức phát hành thẻ thanh toán hiện nay ở Việt Nam.
Trong vấn đề thanh toán và giải quyết tiền mặt bằng USD chưa được quy định cụ thể tại Việt Nam hiệ nay, theo quy chế quản lý ngoại hối hiện nay, mọi giao dịch trong lãnh thổ Việt Nam phải thực hiện bằng tiền đồng trừ một số doanh nghiệp nhà nước cho phép mới được thực hiện giao dịch bằng ngoại tệ. Nhưng trên thực tế, các giao dịch giữa ngân hàng phát hành thẻ và CSCNT ở VN ngoại tệ thống ngân hàng mình đều được hạch toán bằng đồng USD, thậm chí hiện nay chúng ta có 2 chi nhánh ngân hàng nước ngoài là Hong KongBank cho khách hàng rút tiền bằng USD tại các máy ATM, điều này phần nào gây khó khăn cho Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hưng Yên nói riêng và hệ thống ngân hàng tại VN nói chung.
Trên đây là một số khó khăn trong quá trình phát hành và thanh toán thẻ tại chi nhánh Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hưng Yên. Từ đó, sẽ giúp tìm ra được những giải pháp thích hợp và khả thi, chắc chắn hoạt động thẻ của ngân hàng sẽ còn phát triển hơn nữa trong tương lai.
CHƯƠNG 3