- Duy trì Không vay nữa
3.3.3. Những nguyên nhân của hạn chế a) Các nguyên nhân khách quan
a) Các nguyên nhân khách quan
Về môi trường kinh tế.
- Tình hình kinh tế xã hội trên thế giới cũng như ở trong nước diễn ra phức tạp và có nhiều biến động lớn trong những năm trở lại đây, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh của hệ thống Ngân hàng Việt Nam nói chung và của Ngân hàng nông nghiệp thành phố Thái Nguyên nói riêng: Giá vàng, giá Đô la Mỹ biến động mạnh, giá dầu mỏ, phân bón tăng cao, thị trường chứng khoán tăng giảm thất thường, lạm phát tăng cao,... đã tác động và ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh, đời sống của các tầng lớp dân cư, dẫn đến công tác huy động vốn và cho vay, thu nợ của chi nhánh gặp nhiều khó khăn.
- Cơ cấu kinh tế năm 2012 của Thành phố Thái Nguyên: dịch vụ - thương mại chiếm 48,24%; công nghiệp - xây dựng chiếm 47,7%; nông - lâm nghiệp chiếm 4,06%. Trong những năm qua, cơ cấu nền kinh tế của TP đã có sự chuyển dịch tích cực theo hướng giảm dần tỷ trọng ngành nông nghiệp, tăng dần tỷ trọng các ngành công nghiệp, xây dựng, thương mại và dịch vụ, đến cuối năm 2012 ngành nông nghiệp chiếm trên 4,06%/ tổng giá trị GDP của TP. Trong nông nghiệp, nông thôn - kinh tế thuần nông vẫn là chủ yếu, ngành nghề kém phát triển. Trong những năm qua, đa phần giá cả các nguyên nhiên vật liệu đầu vào đều có tốc độ tăng giá nhanh hơn tốc độ tăng giá sản phẩm; bên cạnh đó, dịch cúm gia cầm, dịch bệnh, hạn hán xảy ra trên địa bàn TP đã ảnh hưởng khá nặng nề đến các hộ gia đình chăn nuôi, sản xuất và các hộ kinh doanh làm giảm khả năng trả nợ của nhóm đối tượng này, từ đó đã ảnh hưởng không nhỏ đến chất lượng tín dụng của chi nhánh.
Về môi trường pháp lý.
Trong những năm qua, hoạt động của các tổ chức tín dụng nói chung, của chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp thành phố Thái Nguyên nói riêng đã có
nhiều thuận lợi từ yếu tố môi trường pháp lý như có luật Ngân hàng nhà nước, luật các Tổ chức tín dụng, có Nghị định về đảm bảo tiền vay, về giao dịch đảm bảo, có thông tư liên tịch hướng dẫn về xử lý tài sản thế chấp,...
Thực tế tại địa phương đến nay còn một số khó khăn vướng mắc như: Sự phối hợp, giúp đỡ của các cơ quan pháp luật trong công tác thu nợ còn kém hiệu quả, ngân hàng đã khởi kiện một số khách hàng ra tòa và chuyển sang thi hành án tuy nhiên hiệu quả của việc thu nợ quá hạn không cao.
Về khách hàng.
- Đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh: Trong những năm qua, dư nợ cho vay các doanh nghiệp ngoài quốc doanh ngày càng tăng lên. Đây là một đối tượng cho vay khá quan trọng, tuy nhiên hạn chế lớn nhất của đối tượng khách hàng này là công tác kế toán còn nhiều tồn tại, thiếu sót, số liệu báo cáo không đầy đủ, thiếu trung thực, đa phần các báo cáo này là không được kiểm toán, trong khi cán bộ tín dụng không có đủ nguồn thông tin để kiểm chứng nguồn thông tin từ phía doanh nghiệp.
- Các hộ nông dân, tư nhân, cá thể là khách hàng vay chủ yếu của chi nhánh, nhưng một số khách hàng năng lực, khả năng kinh doanh hạn chế, hoạt động sản xuất kinh doanh chủ yếu dựa vào kinh nghiệm truyền thống, ngành nghề không phù hợp với nhu cầu của thị trường, hàng hóa tiêu thụ chậm…
- Kinh tế suy thoái, kém phát triển làm cho một bộ phận khách hàng kinh doanh thua lỗ, nẩy sinh tư tưởng chây ỳ, cố tình trì hoãn việc trả nợ Ngân hàng.
Đối thủ cạnh tranh ngày càng mạnh
Trong những năm gần đây tại địa bàn TP Thái Nguyên đã có mặt hầu như đầy đủ các NHTMCP trên cả nước như Ngân hàng Đông Á, Sacombank, Tecombank, ACB, VP, VIP bank… không ngừng lớn mạnh về mọi mặt. Các NH này đã tăng cường các hoạt động thu hút khách hàng bằng các hình thức khuyến mãi hấp dẫn phù hợp với khách hàng như làm thẻ ATM miễn phí, tăng lãi suất huy động vốn, ưu đãi về lãi suất cho vay đối với khách hàng lớn
và liên tục mở rộng, nâng cấp cơ sở đặc biệt mở rộng đối tượng và mức cho vay tiêu dùng nên trong thời gian qua có một bộ phận không nhỏ khách hàng của Ngân hàng nông nghiệp thành phố Thái Nguyên đã chuyển sang vay các NHTMCP khác cùng kinh doanh cạnh tranh trên địa bàn TPTN.
Các NHTMCP tăng cường các hoạt động Marketing nhằm thu hút khác hàng và các hoạt động này đang tỏ ra có hiệu quả. Tăng cường đưa cán bộ đi tập huấn nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên, tuyển các nhân viên có năng lực, ngoại hình.... Nên chất lượng phục vụ khách hàng, uy tín của các Ngân hàng này ngày càng tăng và Ngân hàng nông nghiệp thành phố Thái Nguyên phải hoạt động trong một thị trường cạnh tranh phức tạp, một bộ phận khách hàng của Ngân hàng nông nghiệp thành phố Thái Nguyên chuyển sang các Ngân hàng khác, hiệu qủa tín dụng của Ngân hàng nông nghiệp thành phố Thái Nguyên cũng bị ảnh hưởng khá lớn bởi nguyên nhân này.