- Dư nợ: là một chỉ tiêu phản ánh khối lượng tiền ngân hàng cấp cho
a) Các nhân tố kinh tế:
- Một nền kinh tế ổn định sẽ tạo điều kiện cho sản xuất kinh doanh phát triển, tốc độ lưu thông hàng hóa nhanh, vòng quay vốn nhanh và hoạt động tín dụng thuận lợi. Nền kinh tế ổn định tạo điều kiện cho các hộ sản xuất kinh doanh phát triển sản xuất mà không bị ảnh hưởng của yếu tố lạm phát, khủng hoảng kinh tế. Trong trường hợp này chất lượng tín dụng chỉ phụ thuộc vào khả năng quản lý của ngân hàng.
- Hoạt động tín dụng là hoạt động cho vay với mọi nhu cầu vốn của khách hàng. Tín dụng là chiếc cầu nối giữa các ngành sản xuất và kinh doanh dịch vụ với nhau, do vậy mọi dấu hiệu tốt hay xấu trong hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng đều có ảnh hưởng tương ứng tới hoạt động tín dụng thông qua việc tác động dây chuyền theo các mối quan hệ tín dụng. Chất lượng tín dụng phụ thuộc rất lớn vào chất lượng khách hàng quan hệ tín dụng.
- Khi nền kinh tế suy thoái sẽ ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động tín dụng. Kinh tế suy thoái dẫn đến sản xuất kinh doanh bị thu hẹp, hoạt động tín dụng sẽ gặp khó khăn do nhu cầu tín dụng giảm, quá trình sử dụng vốn sẽ không có hiệu quả hoặc hiệu quả thấp dẫn đến nợ quá hạn phát sinh. Khi nền kinh tế phục hồi, nhu cầu vốn tín dụng tăng lên, rủi ro tín dụng giảm thì hoạt động tín dụng của các ngân hàng thương mại sẽ thuận lợi.
- Mức độ phù hợp giữa lãi suất ngân hàng với mức lợi nhuận đạt được của khách hàng vay sản xuất kinh doanh dịch vụ trong nền kinh tế quốc dân cũng ảnh hưởng không nhỏ đến chất lượng tín dụng. Mức lợi tức của các ngân hàng thương mại thu được từ hoạt động tín dụng sẽ bị giới hạn bởi mức lợi nhuận của khách hàng khi sử dụng nguồn vốn vay ngân hàng. Do đó với một mức lãi suất cao hơn mức lợi nhuận của khách hàng vay vốn thu được từ hoạt động sản xuất kinh doanh thì khách hàng sẽ không có khả năng trả nợ, ảnh hưởng đến quá trình tái sản xuất, mở rộng sản xuất và ảnh hưởng đến nền kinh tế. Hoạt động tín dụng lúc này không còn là đòn bẩy để thúc đẩy sản xuất kinh doanh phát triển và theo đó chất lượng tín dụng cũng bị ảnh hưởng.