- Phòng kế toán ngân quỹ:
3.1.4.Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT TP Thái Nguyên giai đoạn 2010
Để nắm được kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo TP Thái Nguyên trong các năm 2010-2012 ta nghiên cứu bảng sau:
Bảng 3.2: Hoạt động cơ bản của NHNo&PTNT giai đoạn 2010-2012
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 So sánh 2012/2010 2012/2011 Số tuyệt đối (trđ) (%) Số tuyệt đối (trđ) (%) 1. Nguồn vốn 373.060 368.993 427.724 +54.664 +14,6 +58.731 +15,9 Trong đó: + Nội tệ 348.621 349.377 413.426 +64.805 +18,5 +64.049 +18,3 + Ngoại tệ quy đổi 24.439 19.616 14.298 -10.141 -41,4 -5.381 -27,1 2. Dư nợ 475.287 496.953 530.024 +54.737 +11,5 +33.071 +6,6
Trong đó:
+ Nội tệ 475.287 496.953 530.024 +54.737 +11,5 +33.071 +6,6
Nguồn: NHNo&PTNT TPTN năm 2010-2012 3.1.4.1. Hoạt động huy động vốn
NHNo&PTNT TP Thái Nguyên luôn tích cực trong công tác huy động vốn, đặt nhiệm vụ huy động vốn là nhiệm vụ trọng tâm, hàng đầu, là nền tảng cho hoạt động kinh doanh. Chi nhánh đã có những giải pháp tổ chức chỉ đạo đến các phòng nghiệp vụ, các phòng giao dịch và cán bộ CNV trong cơ quan, áp dụng các hình thức tuyên truyền, quảng cáo như áp phích, băng rôn, tờ rơi… đồng thời đổi mới phong cách giao dịch với khách hàng vui vẻ, lịch sự, tạo được lòng tin với khách hàng gửi tiền. Triển khai đầy đủ kịp thời các hình thức huy động vốn do NHNo Việt nam ban hành, giao chỉ tiêu huy động vốn đến từng CBNV. Tuy nhiên do đặc thù của chi nhánh NHNo&PTNT TP Thái Nguyên là trên địa bàn có quá nhiều chi nhánh ngân hàng hoạt động do đó ảnh hưởng rất lớn đến công tác huy động vốn và cơ cấu nguồn vốn, điều đó được thể hiện ở cơ cấu nguồn vốn trong bảng dưới đây.
Bảng 3.3: Cơ cấu nguồn vốn của NHNo&PTNT giai đoạn 2010-2012
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 So sánh 2012/2010 2012/2011 Số tuyệt đối (trđ) (%) Số tuyệt đối (trđ) (%)
I. Phân theo TPKT 373.060 368.993 427.724 +54.664 +14,6 +58.731 +15,9 1. TG TCKT 25.011 33.494 42.243 +17.232 +68,8 +8.749 +26,1 2. TG dân cư 348.049 335.499 385.481 +37.432 +10,7 +49.982 +14,8 II.Phân theo thời hạn 373.060 368.993 427.724 +54.664 +14,6 +58.731 +15,9 1. TG không KH 30.166 34.615 41.375 +11.209 +37,1 +6.760 19,5 2. TG có KH <12 tháng 302.507 305.356 341.274 +38.767 +12,8 +35.918 +11,7 3. TG có KH ≥12 tháng 40.387 29.022 45.075 +4.688 +11,6 +16.053 +55,3
Nguồn: NHNo&PTNT TPTN năm 2010-2012
Theo bảng trên ta thấy tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng qua các năm đều tăng lên tương đối: năm 2012 tăng so với năm 2010 là 54.664 triệu đồng tương ứng tăng 14.6%; năm 2012 tăng so với năm 2011 là 58.731 triệu đồng tương ứng tăng 15.9%. Tuy nhiên năm 2011 nguồn vốn lại giảm so với năm 2010 cho thấy cơ cấu nguồn vốn chưa ổn định. Nguồn vốn huy động được đã đảm bảo cho ngân hàng có vốn chủ động trong kinh doanh tiền tệ và thanh toán cho nền kinh tế. Ngân hàng nông nghiệp và PTNT TP Thái Nguyên đã nỗ lực trong công tác huy động vốn bằng các hình thức tuyên truyền, quảng cáo,tiếp thị, đa dạng các loại hình tiết kiệm…đã ngày càng tạo được niềm tin với khách hàng nên số lượng tiền gửi qua các năm tăng lên rõ rệt, tuy nhiên số lượng tiền gửi ngoại tệ quy đổi còn thấp, chỉ khoảng trên, dưới 1.000.000 USD/năm. Tiền gửi qua các năm tăng chủ yếu là tiền gửi từ dân cư và có thời hạn dưới 12 tháng.
Cùng với việc tăng nguồn vốn cũng cần phải tính đến sự ổn định của nguồn vốn. Căn cứ vào tính ổn định, cơ cấu nguồn vốn để ngân hàng có chiến lược kinh doanh thích hợp. Điều này thể hiện qua bảng số liệu sau:
Bảng 3.4: Tỷ trọng nguồn vốn của NHNo&PTNT giai đoạn 2010-2012
Chỉ tiêu
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Số tiền (trđ) Tỷ trọng (%) Số tiền (trđ) Tỷ trọng (%) Số tiền (trđ) Tỷ trọng (%) I. Phân theo TPKT 373.060 100,0 368.993 100,0 427.724 100,0 1. Tiền gửi TCKT 25.011 6,7 33.494 9,07 42.243 9,8 2. Tiền gửi dân cư 348.049 93,3 335.499 90,93 385.481 90,2 II.Phân theo thời hạn 373.060 100,0 368.993 100,0 427.724 100,0 1. Tiền gửi không kỳ hạn 30.166 8,08 34.615 9,3 41.375 9,6
2. TG có KH <12 tháng 302.507 81 305.356 82,7 341.274 79,73. TG có KH ≥12 tháng 40.387 10,92 29.022 8,0 45.075 10,7 3. TG có KH ≥12 tháng 40.387 10,92 29.022 8,0 45.075 10,7
Nguồn: NHNo&PTNT TPTN năm 2010-2012
Qua bảng số liệu trên ta thấy tỷ trọng tiền gửi dân cư chiếm tỷ lệ lớn nhất trên 90% tổng nguồn vốn, tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng chiếm tỷ lệ lớn nhất trên 80%, nguyên nhân là khách hàng gửi tiền đều có tâm lý lo ngại do lãi suất không ổn định, do trong những năm qua lãi suất tiền gửi ngân hàng luôn biến động. Vì vậy, cũng như những người dân ở các khu vực khác, người dân TP Thái Nguyên thường gửi tiết kiệm có kỳ hạn nhỏ hơn 12 tháng để có thể kịp thời chuyển đổi kỳ hạn khi lãi suất thay đổi, đây cũng là điểm thuận lợi cho hoạt động của ngân hàng No TP Thái Nguyên, tránh rủi ro lãi suất.
3.1.4.2. Hoạt động tín dụng
Nói đến tình hình sử dụng vốn tín dụng cần phải đứng trên hai góc độ, đó là người cung ứng vốn tín dụng và người sử dụng vốn tín dụng. Nếu người cung ứng vốn tín dụng không theo yêu cầu, không theo kịp thời gian và không đúng quy trình thì sẽ ảnh hưởng đến người sử dụng vốn tín dụng, vốn tín dụng sử dụng sẽ không hiệu quả. Ngược lại, nếu cung ứng tín dụng đầy đủ mà người sử dụng vốn tín dụng không tốt, không sử dụng vốn đúng mục đích thì sẽ dẫn đến quá hạn và mất khả năng thanh toán nợ.
Ngân hàng căn cứ vào phương án sản xuất kinh doanh của khách hàng để có quyết định cho vay phù hợp. Việc tăng nguồn vốn cho vay ngắn hạn hàng năm đã đáp ứng được nhu cầu vay vốn của khách hàng là hộ sản xuất kinh doanh, dịch vụ với vòng quay vốn nhanh trong ngắn hạn phù hợp với điều kiện đặc thù của TP Thái Nguyên. Đây là xu hướng hợp lý cần được tiếp tục phát huy để có thể phục vụ ngày càng tốt hơn các nhu cầu vay vốn của khách hàng.
Bảng 3.5: Kết cấu dư nợ qua các năm của NHNo&PTNT giai đoạn 2010-2012
Số tiền (trđ) Tỷ lệ (%) Số tiền (trđ) Tỷ lệ (%) Số tiền (trđ) Tỷ lệ (%) Tổng dư nợ 475.287 100,0 496.953 100,0 530.024 100,0 1. Ngắn hạn 334.980 70,48 369.661 74,4 390.227 73,6 2. Trung hạn 140.307 29,52 127.292 25,6 139.797 26,4 3. Dài hạn 0 0 0 0 0 0
Nguồn: NHNo&PTNT TPTN năm 2010-2012
Qua bảng số liệu trên ta thấy nguồn vốn ngắn hạn đầu tư của ngân hàng cho hộ sản xuất kinh doanh, dịch vụ đã tăng dần lên qua các năm. Năm 2010 là 334.980 triệu đồng, đến năm 2012 là 390.227 triệu đồng, điều này chứng tỏ trong thời gian qua NHNo&PTNT TP Thái Nguyên đã ngày càng phục vụ tốt hơn đối với khách hàng, có uy tín, tín nhiệm, ngày càng thu hút được khách hàng đến với ngân hàng, đã góp phần thúc đẩy kinh tế của địa phương phát triển theo chủ trương của TP Thái Nguyên.
Dư nợ của ngân hàng No TP Thái Nguyên chủ yếu là cho vay ngắn hạn, dư nợ ngắn hạn luôn đạt trên 70% trong tổng dư nợ, dư nợ ngắn hạn cao vì vậy khách hàng sử dụng vốn vay quay vòng tương đối nhanh. Trong những năm qua tại ngân hàng nông nghiệp TP Thái Nguyên không đầu tư dự án dài hạn nào vì vậy tỷ lệ cho vay dài hạn bằng 0. Tỷ lệ cho vay trung hạn tương đối ổn định, luôn ở mức trên 25%. Sự chuyển dịch trong cơ cấu kinh tế trên địa bàn cũng diễn ra khá rõ nét. Thương nghiệp, dịch vụ phát triển mạnh mẽ qua tỷ lệ cho vay ngành thương mại dịch vụ liên tục tăng, dư nợ cho vay ngành này cũng tăng trưởng liên tục.