NHÁNH CÁI RĂNG 2011-06/2014
4.4.1. Nợ xấu tại NHNNo & PTNT Việt Nam – Chi nhánh Cái Răng giai đoạn 2011-06/2014
Nợ xấu là những biểu hiện rất rõ nét của chất lượng tín dụng. Khi phát sinh nợ xấu cũng đồng nghĩa với khoản vay của ngân hàng đã bị rủi ro. Tuy nhiên, ta khó có thể giảm triệt để nợ xấu bởi vì trong từng lĩnh vực, từng đối tượng đều chứa đựng mức độ rủi ro khác nhau.
Để hiểu rõ hơn về rủi ro trong hoạt động tín dụng tại Ngân hàng trong thời gian qua, ta đi sâu phân tích nợ xấu.
Từ bảng số liệu trên ta thấy nợ xấu không ngừng tăng ở cả 2 khoản mục cá nhân, doanh nghiệp. Thực trạng nợ xấu cá nhân chiếm tỷ trọng cao nhất trong cơ cấu nợ xấu của Ngân hàng. Bởi vì doanh số cho vay của Ngân hàng tập trung vào cá nhân nên nếu phát sinh tình trạng nợ xấu thì khoản mục này chiếm tỷ trọng cao hơn cũng là điều dễ hiểu. Nguyên nhân là do trong giai đoạn này điều kiện thời tiết không thuận lợi ảnh hưởng rất nhiều đến các mô hình kinh doanh sản xuất của khách hàng làm giảm nguồn thu nhập của họ dẫn đến không có khả năng trả nợ cho Ngân hàng. Ngoài ra là các khoản đầu tư vào thị trường chứng khoán và đầu tư bất động sản của các khách hàng trong giai đoạn này không thể nào thu hồi lại vốn vì tình hình kinh tế đang gặp rất nhiều khó khăn cộng vào đó là sự đóng băng của thị trường bất động sản. Tuy giá nhà đất đã có giảm nhưng vẫn còn rất cao khiến tâm lý người dân là chờ giá giảm thêm nữa nên thị trường này vẫn còn rất ảm đảm. Mặt khác, nợ xấu tăng một phần cũng là do những năm trước, Ngân hàng thực hiện chính sách đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng, nhiều dự án, hồ sơ vay không được kiểm soát cẩn thận, chặt chẽ nên để lại nợ xấu cho những năm về sau.
58
Bảng 4.9: Thực trạng nợ xấu giai đoạn 2011-06/2014 của Ngân hàng
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm Chênh lệch
2011 2012 2013 06/2013 06/2014 2012-2011 2013-2012 06/2014-06/2013 Số tiền % Số tiền % Số tiền % Cá nhân 3.358 3.964 4.269 4.622 5.078 606 18,05 305 7,69 456 9,87
Doanh ngiệp 0 700 700 700 3.200 700 x 0 x 2.500 357,14
Nợ Xấu 3.358 4.664 4.969 5.322 8.278 1.306 38,89 305 6,54 2.956 55,54
59
Nguồn: Số liệu phòng kinh doanh 2011-06/2014
Hình 4.4: Cơ cấu nợ xấu của Ngân hàng
Bước sang 6 tháng đầu năm 2014 tình hình nợ xấu cũng không có tiến triển tốt hơn, thậm chí nợ xấu còn tăng mạnh hơn so với 6 tháng đầu năm 2013. Đặc biệt là đối với khách hàng doanh nghiệ, thời gian tới Ngân hàng cần nỗ lực hơn nữa trong công tác xử lý nợ xấu giúp nâng cao chất lượng tín dụng của mình.
Tuy nợ xấu của Chi nhánh qua các năm chiếm tỷ trọng tương đối vừa phải, nhưng nó cũng ảnh hưởng đến lợi nhuận của Chi nhánh và những năm gần đây nó lại có dấu hiệu tăng lên. Do đó, Chi nhánh cần quan tâm nhiều đến các khách hàng có các khoản vay gần đến hạn cũng như khả năng chi trả lãi và nợ gốc để có biện pháp kịp thời xử lý cũng như gửi giấy báo cho khách hàng đến đóng lãi và trả nợ gốc đúng hạn.