Sau khi kiểm tra tính nhất quán của bảng câu hỏi bằng hệ số tin cậy Cronbach alpha, các biến quan sát được tiếp tục đánh giá bằng EFA. Các biến số cĩ trọng số (factor loading) nhỏ hơn 0.4 trong EFA sẽ tiếp tục bị loại (Gerbing & Anderson 19882), cũng như các biến cĩ trọng số khơng thể hiện rõ cho một nhân tố nào thì cũng bị loại (Chẳng hạn như một biến cĩ trọng số cho nhân tố 1 là 0.7 nhưng cũng cĩ trọng số cho nhân tố 2 là 0.6 thì biến này sẽ bị loại). Phương pháp trích nhân tố là phương pháp dựa vào eigenvalue (Determination based on eigenvalue): chỉ những nhân tố nào cĩ eigenvalue từ 1 trở lên mới được dữ lại trong mơ hình phân tích và tổng phương sai trích lớn hơn 50% (Gerbing & Anderson 1988).
4.2.3.1. Phân tích nhân tố EFA cho thang đo các biến ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền (biến độc lập)
Sau khi phân tích Cronbach alpha để tìm ra hệ số tương quan của các biến (28 biến) trong từng thang đo (7 thang đo), trong đĩ cĩ 27 biến được sử dụng để phân tích nhân tố EFA. Biến bị loại là Ngân hàng luơn thơng báo cho khách hàng khi cĩ những thay đổi trong giao dịch (xem bảng hệ số Cronbach alpha thang đo sự tin cậy tại phụ lục 2).
Quá trình phân tích nhân tố được thực hiện với 27 biến, kết quả thu được từ bảng KMO and Bartlett's Test cho thấy trị số KMO = 0.584 đạt yêu cầu. Trong bảng Total Variance Explained cĩ 9 yếu tố được trích ra tại Eigenvalue = 1.067 và phương sai trích đạt 66.195% (xem Bảng EFA1+3-Phụ lục 7). Từ bảng Rotated Component Matrixa cho thấy biến Hệ thống máy ATM khơng bị lỗi, khơng để tình trạng hết tiền cĩ trọng số khơng thể hiện rõ cho yếu tố nào nên bị loại khỏi thang đo Sự bảo đảm (xem Bảng EFA1+ 5-Phụ lục 7), như vậy chỉ cịn 26 biến trong mơ hình.
Tiếp tục phân tích nhân tố EFA cho 26 biến. Kết quả phân tích tại bảng KMO and Bartlett's Test cho thấy trị số KMO = 0.573 và sig = 0.000 (xem Bảng EFA2+1- Phụ lục 8), nhìn vào bảng Total Variance Explained cĩ 8 yếu tố được trích ra Eigenvalue = 1.150, tổng phương sai trích đạt 63.519% (xem Bảng EFA2+ 3 - Phụ lục 8). Ngồi ra bảng phân tích ma trận xoay (Rotated Component Matrixa) cho thấy biến Nhân viên giao dịch cĩ thái độ giao tiếp lịch sự, vui vẻ, tác phong chuyên nghiệp cĩ trọng số khơng thể hiện rõ cho yếu tố nào nên bị loại khỏi thang đo Khả năng đáp ứng
(xem Bảng EFA2+5 - Phụ lục 8) như vậy chỉ cịn 25 biến trong mơ hình được sử dụng để tiếp tục phân tích nhân tố EFA.
Tiếp tục phân tích nhân tố EFA với 25 biến trong mơ hình. Kết quả phân tích trong KMO and Bartlett's Test cho thấy trị số Kaiser-Meyer-Olkin = 0.578 (nằm trong khoảng từ 0. đến 1) và Sig. (Bartlett’s Test) = .000 < 0,05 nghĩa là dữ liệu phù hợp cho phân tích nhân tố. (xem Bảng EFA3+1 - phụ lục 9)
Nhìn vào Bảng Tổng phương sai giải thích (Total Variance Explained - EFA3+3 - phụ lục 9) cho thấy cĩ 8 yếu tố được trích ra tại Eigenvalue là 1.143 và phương sai trích là 64.893%. Như vậy, phương sai trích đạt yêu cầu.
Từ kết quả phân tích nhân tố từ bảng ma trận xoay (Bảng Rotated Component Matrixa EFA3+5 – phụ lục 9) ta thấy biến được gom lại từng nhĩm nhân tố với giá trị Factor loading >0,5 để tạo giá trị hội tụ, các biến quan sát cĩ hệ số tải nhân tố <0,5 sẽ bị loại và sự khác biệt giữa các factor loading của các nhân tố trong cùng một biến quan sát >0,3 để tạo giá trị phân biệt.
Nhìn vào bảng ma trận xoay nhân tố (EFA3+5 - phụ lục 9) ta cĩ thể kết luận: Sự ổn định, bền vững trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng (TC5); Ngân hàng luơn thực hiện đúng những gì đã cam kết với khách hàng (TC4); Ngân hàng bảo mật tốt thơng tin khách hàng (TC2); Ngân hàng cĩ thương hiệu mạnh, uy tín (TC1) đo lƣờng cho nhân tố 1.
Lãi suất huy động tiền gửi linh hoạt theo nhu cầu, thị hiếu của khách hàng (LS2); Ngân hàng cĩ phí dịch vụ thấp (LS4); Hình thức huy động vốn đa dạng (Tiền gửi thanh tốn, tiền gửi tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi...) (LS3); Lãi suất huy động tiền gửi của ngân hàng cao hơn các ngân hàng khác (LS1) đo lƣờng cho nhân tố 2.
Ngân hàng cĩ địa điểm đặt máy ATM thuận tiện, an tồn (KNTC2); Ngân hàng cĩ dịch vụ ngân hàng điện tử (KNTC 4); Ngân hàng cĩ hệ thống máy ATM (KNTC 1); Ngân hàng cĩ máy ATM hoạt động 24h (KNTC 3) đo lƣờng cho nhân tố 3.
Nhân viên giao dịch giàu kinh nghiệm, sẵn sàng giúp đỡ khách hàng (DB1); Nhân viên giao dịch tư vấn và trả lời thỏa đáng thắc mắc của khách hàng (DB2); Nhân viên giao dịch xử lý giao dịch và giải quyết khiếu nại nhanh chĩng, hợp lý cho khách hàng (DB3) đo lƣờng cho nhân tố 4.
Ngân hàng cĩ các chương trình khuyến mãi, quà tặng (DV3); Ngân hàng cĩ phát hành các loại thẻ tín dụng (DV2); Ngân hàng cĩ phát hành các loại thẻ ghi nợ (DV1) đo lƣờng cho nhân tố 5.
Ngân hàng cĩ địa điểm giao dịch dễ tiếp cận (TL 2); Ngân hàng cĩ chỗ đậu xe rộng rãi, thuận lợi (TL1); Ngân hàng cĩ mạng lưới rộng khắp (TL3) đo lƣờng cho nhân tố 6.
Cách bố trí quầy giao dịch hợp lý, giúp khách hàng dễ nhận biết (DU4); Trụ sở giao dịch khang trang, thiết kế hiện đại, đẹp mắt (DU5)
Nhân viên khơng phân biệt đối tượng khách hàng khi giao dịch tại ngân hàng (DU3); Nhân viên hướng dẫn thủ tục chu đáo, đầy đủ và dễ hiểu cho khách hang (DU1) đo lƣờng cho nhân tố 8.
Sau khi xác định các biến đo lường cho các nhân tố theo kết quả từ bảng ma trận xoay nhân tố theo phân tích nhân tố EFA. Luận văn tiến hành kiểm định lại đơ tin cậy bằng Cronbach alpha cho các nhân tố đã được EFA rút trích.
* Kiểm định Cronbach alpha đối với nhân tố F1:
Kết quả Cronbach alpha của thang đo nhân tố F1 là 0.750 cao hơn yêu cầu là 0.6. Đồng thời hệ số tương quan biến tổng (Corrected Item-Total Correlation) của các biến đều lớn hơn 0.3 (Nunnally & Bernstein, 1994). Như vậy, 04 biến đo lường của nhân tố này cĩ độ tin cậy tốt. Ngồi ra căn cứ vào kết quả của Cronbach's Alpha if Item Deleted thì khơng cần phải lại bỏ bất cứ biến nào, vì nĩ khơng làm cho Cronbach alpha của thang đo lớn hơn. (xem phụ lục 6)
* Kiểm định Cronbach alpha đối với nhân tố F2:
Nhìn vào bảng Reliability Statistics cho thấy Cronbach alpha của nhân tố F2 bằng 0.658 cao hơn 0.6 đạt yêu cầu trong phân tích. Từ bảng Item-Total Statistics cho thấy hệ số tương quan với biến tổng của các biến trong nhân tố đều cao hơn 0.3. biến cĩ hệ số tương quan thấp nhất là Lãi suất huy động tiền gửi của ngân hàng cao hơn các ngân hàng khác = 0.354 và biến cĩ hệ số tương quan cao nhất là Ngân hàng cĩ phí dịch vụ thấp = 0.530. Như vậy, khơng cĩ biến nào bị loại khỏi nhân tố này. (xem phụ lục 6)
* Kiểm định Cronbach alpha đối với nhân tố F3:
Từ Reliability Statistics cho thấy cĩ 4 biến quan sát được phân tích, kết quả Cronbach alpha = 0.675 cao hơn 0.6. Các biến quan sát trong bảng Item-Total Statistics cĩ hệ số tương quan với biến tổng (Corrected Item-Total Correlation) cao hơn 0.3. Do đĩ, 04 biến đo lường của thành phần này cĩ độ tin cậy tốt. Ngồi ra dựa vào kết quả của Cronbach's Alpha if Item Deleted thì khơng cần phải bỏ đi bất cứ biến nào, vì nĩ khơng làm cho Cronbach alpha lớn hơn. (xem phụ lục 6)
* Kiểm định Cronbach alpha đối với nhân tố F4:
Kết quả kiểm định Cronbach alpha của nhân tố F4 tại bảng Reliability Statistics cho thấy Cronbach alpha = 0.687 đạt tiêu chuẩn, đảm bảo độ tin cậy (>0.6). Nhân tố này gồm 4 biến đo lường, tất cả các biến cĩ hệ số tương quan với biến tổng đều lớn hơn 0.3. trong đĩ biến Nhân viên giao dịch tư vấn và trả lời thỏa đáng thắc mắc của khách hang, cĩ hệ số tương quan = 0.439 (>0.3) các biến cịn lại đều được sử dụng trong phân tích nhân tố, khơng cĩ biến nào bị loại. (xem phụ lục 6)
* Kiểm định Cronbach alpha đối với nhân tố F5:
Kết quả Cronbach alpha của thang đo cho nhân tố F5 = 0.720 cao hơn yêu cầu là 0.6. Đồng thời hệ số tương quan biến tổng (Corrected Item-Total Correlation) của các biến đều lớn hơn 0.3 (Nunnally & Bernstein, 1994). Do đĩ, 03 biến đo lường của thành phần này cĩ độ tin cậy cao. Trong đĩ biến cĩ hệ số tương quan thấp nhất = 0.509 (Ngân hàng cĩ phát hành các loại thẻ ghi nợ). Ngồi ra dựa vào kết quả của Cronbach's Alpha if Item Deleted thì khơng cần phải bỏ đi bất cứ biến nào, vì nĩ khơng làm cho cronbach alpha lớn hơn. (xem phụ lục 6)
* Kiểm định Cronbach alpha đối với nhân tố F6:
Nhìn vào bảng Reliability Statistics cho thấy kết quả kiểm định Cronbach alpha của nhân tố F6 cĩ hệ số = 0.695, cũng từ bảng này cho thấy cĩ 03 biến quan sát (N of Items). Bảng tổng hợp phân tích thống kê các biến cho thấy hệ số tương quan biến tổng (Corrected Item-Total Correlation) của các biến đều lớn hơn 0.3, như thế là đạt yêu cầu. Do đĩ, các biến đo lường của nhân tố F6 được sử dụng trong phân tích hồi quy tuyến tính. (xem phụ lục 6)
* Kiểm định Cronbach alpha đối với nhân tố F7:
Cronbach alpha của nhân tố F7 = 0.685 cao hơn 0.6. Nhìn vào bảng Item-Total Statistics cho thấy cĩ 2 biến quan sát gồm Cách bố trí quầy giao dịch hợp lý, giúp khách hàng dễ nhận biết, cĩ hệ số tương quan biến tổng = 0.521 và biến Trụ sở giao dịch khang trang, thiết kế hiện đại, đẹp mắt, cĩ hệ số = 0.521 tất cả đều cao hơn 0.3 đảm bảo độ tin cậy trong phân tích thống kê. (xem phụ lục 6)
* Kiểm định Cronbach alpha đối với nhân tố F8:
Kết quả phân tích Cronbach alpha của nhân tố F8 trong bảng Reliability Statistics = 0.578 thấp hơn 0.6 (Nunnally & Bernstein, 1994). Ngồi ra, bảng Item- Total Statistics thể hiện 2 biến quan sát, tất cả đều cĩ hệ số tương quan biến tổng (Corrected Item-Total Correlation) = 0.412, việc loại 1 trong 2 biến trên khơng làm cho hệ số cronbach alpha tăng. Vì thế nhân tố F8 bị loại, khơng được sử dụng trong phân tích hồi quy tuyến tính và trong phân tích nhân tố EFA. (xem phụ lục 6)
Sau khi phân tích nhân tố EFA với 8 nhân tố được trích ra và sau khi kiểm định Cronbach alpha với tất cả các thang đo/nhân tố được trích trong phân tích nhân tố EFA kết quả cho thấy nhân tố F1,F2, F3, F4, F5, F6, F7 cĩ hệ số cronbach alpha đạt chuẩn, cao hơn 0.6. Nhân tố F8 cĩ hệ số Cronbach alpha thấp hơn 0.6 khơng đảm bảo độ tin cậy nên bị loại. Từ các cơ sở phân tích số liệu nêu trên luận văn tiến hành phân tích nhân tố EFA với các tố cịn lại cĩ hệ số Cronbach alpha lớn hơn 0.6.
Kết quả phân tích EFA (xem phụ lục 10) cho thấy trị số Kaiser-Meyer-Olkin (KMO) = .577 (nằm trong khoảng từ 0. đến 1) và sig = .000 < 0.05 nghĩa là dữ liệu phù hợp cho phân tích nhân tố.
Từ bảng Tổng phương sai giải thích cho biến độc lập (Total Variance Explained – phụ lục 10) cho thấy 7 nhân tố được trích tại Eigenvalue là 1.413 (>1) những nhân tố cĩ hệ số nhỏ hơn 1 đều bị loại. Ngồi ra, kết quả phân tích cho thấy phương sai trích là 63.232%, như vậy phương sai trích đạt yêu cầu.
Nhìn vào bảng ma trận chưa xoay (Component Matrixa-phụ lục 10) ta thấy Factor loading của các nhân tố bị phân tán rất khĩ nhận biết. Như vậy để đạt giá trị hội tụ, các biến quan sát phải cĩ hệ số tải nhân tố >0.4, nếu nhỏ hơn 0.4 sẽ bị loại. Ngồi ra sự khác biệt giữa các factor loading của các nhân tố trong từng cặp cùng một biến quan sát phải > 0.2 -> 0.3 để tạo sự khác biệt.
Kết quả trong Bảng ma trận xoay nhân tố (Rotated Component Matrixa- Phụ lục 10) ta cĩ thể kết luận như sau:
a) Nhân tố 1 (Sự tin cậy) gồm 04 biến lƣờng cụ thể nhƣ: Sự ổn định, bền vững trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng (TC5); Ngân hàng luơn thực hiện
đúng những gì đã cam kết với khách hàng (TC4); Ngân hàng bảo mật tốt thơng tin khách hàng (TC2); Ngân hàng cĩ thương hiệu mạnh, uy tín (TC1). Với hệ số Cronbach alpha đo lường cho thang đo của nhân tố = 0.750.
b) Nhân tố 2 (Khả năng tiếp cận) gồm 04 biến đo lƣờng nhƣ: Ngân hàng cĩ địa điểm đặt máy ATM thuận tiện, an tồn (KNTC2); Ngân hàng cĩ dịch vụ ngân hàng điện tử (KNTC 4); Ngân hàng cĩ hệ thống máy ATM (KNTC 1); Ngân hàng cĩ máy ATM hoạt động 24h (KNTC 3). Với hệ số Cronbach alpha đo lường cho thang đo của nhân tố = 0.675.
c) Nhân tố 3 (Lãi suất) gồm 04 biến đo lƣờng: Lãi suất huy động tiền gửi linh hoạt theo nhu cầu, thị hiếu của khách hàng (LS2); Ngân hàng cĩ phí dịch vụ thấp (LS4); Hình thức huy động vốn đa dạng (Tiền gửi thanh tốn, tiền gửi tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi...) (LS3); Lãi suất huy động tiền gửi của ngân hàng cao hơn các ngân hàng khác (LS1). Với hệ số Cronbach alpha đo lường cho thang đo của nhân tố
= 0.658.
d) Nhân tố 4 (Dịch vụ giá trị gia tăng) gồm 03 đo lƣờng cụ thể nhƣ sau:
Ngân hàng cĩ các chương trình khuyến mãi, quà tặng (DV3); Ngân hàng cĩ phát hành các loại thẻ tín dụng (DV2); Ngân hàng cĩ phát hành các loại thẻ ghi nợ (DV1). Với hệ số Cronbach alpha đo lường cho thang đo của nhân tố = 0.720.
e) Nhân tố 5 (Sự bảo đảm) gồm 03 biến đo lƣờng nhƣ: Nhân viên giao dịch giàu kinh nghiệm, sẵn sàng giúp đỡ khách hàng (DB1); Nhân viên giao dịch tư vấn và trả lời thỏa đáng thắc mắc của khách hàng (DB2); Nhân viên giao dịch xử lý giao dịch và giải quyết khiếu nại nhanh chĩng, hợp lý cho khách hàng (DB3). Với hệ số Cronbach alpha đo lường cho thang đo của nhân tố = 0.687.
f) Nhân tố 6 (Sự tiện lợi) gồm 03 biến đo lƣờng: Ngân hàng cĩ địa điểm giao dịch dễ tiếp cận (TL 2); Ngân hàng cĩ chỗ đậu xe rộng rãi, thuận lợi (TL1); Ngân hàng cĩ mạng lưới rộng khắp (TL3). Với hệ số Cronbach alpha đo lường cho thang đo của nhân tố = 0.695.
g) Nhân tố 7 (Khả năng đáp ứng) gồm 02 biến đo lƣờng nhƣ: Cách bố trí quầy giao dịch hợp lý, giúp khách hàng dễ nhận biết (DU4); Trụ sở giao dịch khang
trang, thiết kế hiện đại, đẹp mắt (DU5). Với hệ số Cronbach alpha đo lường cho thang đo của nhân tố = 0.685.
4.2.3.2. Phân tích nhân tố EFA Quyết định gửi tiền của khách hàng (biến phụ thuộc) Đây là biến phụ thuộc trong mơ hình nghiên cứu của luận văn. Kết quả kiểm định Cronbach alpha của thang đo Quyết định gửi tiền của khách hàng = 0.754 cao hơn 0.6 đạt độ tin cậy. Nhìn vào bảng Item-Total Statistics cho thấy thang đo này cĩ 7 biến, kết quả phân tích cho thấy tất cả các biến đều cĩ hệ số tương quan với biến tổng cao hơn 0.3, như vậy khơng cĩ biến nào bị loại khỏi thang đo này và được sử dụng trong phân tích nhân tố EFA.
Kết quả EFA cho thấy trị số Kaiser-Meyer-Olkin = .793 nằm trong khoảng từ 0. đến 1 và sig = .000 < 0,05 nghĩa là dữ liệu phù hợp cho phân tích nhân tố. (xem Bảng EFA7+1-Phụ lục 11). Đồng thời bảng Total Variance Explained cho thấy cĩ 2 nhân tố được trích ra tại Eigenvalues = 1.008 và phương sai trích là 55.575%. (xem Bảng EFA 7 +3-Phụ lục 11). Tuy nhiên kết quả phân tích tại bảng ma trận xoay nhân tố (Rotated Component Matrixa) biến Khách hàng quyết định gửi tiền do ngân hàng cĩ đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm, xử lý giao dịch nhanh chĩng, chuyên nghiệp, cĩ trọng số khơng thể hiện rõ cho yếu tố nào nên bị loại khỏi thang đo (xem Bảng EFA 7 +5-Phụ lục 11).
Sau khi loại biến Khách hàng quyết định gửi tiền do ngân hàng cĩ đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm, xử lý giao dịch nhanh chĩng, chuyên nghiệp khỏi nhân tố 1 trong phân tích nhân tố EFA cho thang đo quyết định gửi tiền của khách hàng là cá nhân tại ngân hàng Vietcombank chi nhánh Kiên Giang.
Từ kết quả nêu trên luận văn tiếp tục phân tích nhân tố EFA cho các biến và các nhân tố cịn lại , kết quả cho thấy trị số Kaiser-Meyer-Olkin = .736 và sig= .000 cĩ thể kết luận các biến cĩ đủ điều kiện và thích hợp để phân tích nhân tố và các quan sát cĩ tương quan với nhau trong tổng thể. (xem bảng EFA8+1 - phụ lục 12)
Nhìn vào Bảng Total Variance Explained EFA8+3 - phụ lục 12 cho thấy cĩ 2 nhân tố được trích tại Eigenvalues = 1.008 lớn hơn 1 và phương sai trích = 57.845%