a. Môi trường chính trị pháp luật
Tình hình chính trị xã hội không ổn định sẽảnh hưởng xấu đến hoạt động tín dụng của ngân hàng.Khi đó, các khách hàng sẽ không yên tâm đầu tư, sản xuất, kinh doanh, việc thu hồi công nợ sẽ khó khăn hơn làm ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng của ngân hàng. Hơn nữa, sự bất ổn về chính trị xã hội sẽ dẫn đến tình trạng dân chúng, các nhà đầu tư trong và ngoài nước mất lòng tin, hạn chế đầu tư và ngân hàng cũng khó khăn trong việc mở rộng tín dụng.
Môi trường pháp lý cũng có ảnh hưởng đến quá trình QTRRTD của ngân hàng. Việc xác lập một khuôn khổ pháp luật đồng bộ, nhất quán điều chỉnh các hoạt động kinh tế trong nền kinh tế thị trường được xem như là điều kiện tiên quyết đảm bảo thị trường hoạt động có hiệu quả. Môi trường luật pháp hoàn thiện sẽ giúp cho hoạt động tín dụng của ngân hàng hạn chếđược rủi ro, hiệu quảhơn, đặc biệt trongviệc xử lý tài sản đảm bảo của khách hàng để thu hồi nợvay được thuận lợi hơn.
Môi trường kinh tếđược phản ánh qua các chu kỳ kinh tế, các chính sách kinh tế vĩ mô trong từng thời kỳvà tác động của xu thế toàn cầu hoá, cụ thể:
- Chu kỳ kinh tế có tác động đến hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung và hoạt động tín dụng nói riêng. Khi nền kinh tếtăng trưởng và ổn định thì hoạt động tín dụng của ngân hàng sẽ tăng trưởng cao và ít rủi ro hơn.Ngược lại, khi nền kinh tế suy thoái sẽ làm cho các khách hàng sẽ gặp khó khăn, bị thua lỗ trong sản xuất kinh doanh, việc mở rộng sản xuất kinh doanh cũng hạn chế làm ảnh hưởng đến tăng trưởng tín dụng của ngân hàng và RRTD cũng tăng lên.
- Các chính sách kinh tế của Chính phủnhư chính sách thuế,… sẽảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp từ đó ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng của ngân hàng.
- Xu thế toàn cầu hoá đang diễn ra sôi động trên thế giới, nền kinh tế của các nước ngày càng có nhiều sự phụ thuộc lẫn nhau, vì thế sự biến động tình hình chính trị, xã hội và kinh tế ởnước ngoài cũng làm ảnh hưởng đến chính trị xã hội và kinh tế trong nước, từ đó ảnh hưởng đến sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp và các NHTM. Tiến trình hội nhập quốc tế, tự do hoá kinh tế sẽ tạo ra một môi trường cạnh tranh gay gắt, nơi không có chổ cho các doanh nghiệp tụt hậu, không chịu đổi mới để tăng năng lực cạnh tranh.
c. Môi trường tự nhiên
Môi trường tự nhiên cũng là một trong những yếu tố ảnh hưởng đến RRTD của ngân hàng.Thời tiết bất lợi, thiên tai thường xuyên (bão, lụt,…) sẽ tác động xấu đến hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng đặc biệt đối với các khách hàng trong lĩnh vực nông, lâm, ngư nghiệp, từ đó làm suy giảm khả năng trả nợ và làm tăng RRTD cho ngân hàng.
1.3. KINH NGHIỆM QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG TRÊN THẾ GIỚI