Với số dư nợ cá nhân/cán bộ tín dụng tại Chi nhánh khá cao và liên tục tăng. Điều đó đã ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng, chất lượng các khoản vay tại Ngân hàng do áp lực, gánh nặng mà mỗi cán bộ tín dụng nắm giữ ngày càng tăng, các cán bộ mới chưa có nhiều kinh nghiệm trong việc quản lý các khoản vay làm cho tính hình nợ xấu cá nhân tăng lên. Vì vậy Ngân hàng cần có các chính sách đào tạo, nâng cao chất lượng nghiệp vụ cho các cán bộ. Ngân hàng nên tổ chức thêm các buổi tập huấn, các khóa học về nghiệp vụ tín dụng như nghiệp vụ bảo lãnh, nghiệp vụ thanh toán quốc tế, kĩ năng chăm sóc khách hàng… do NHNN hoặc các trường đại học tổ chức. Nhằm nâng cao chất lượng nghiệp vụ, cập nhật những thông tin mới nhất và kịp thời cho nhân viên đảm bảo thực hiện đúng các quy trình, thủ tục cho vay theo quy định của NHNN. Ngoài ra, việc bố trí nguồn nhân lực cũng rất quan trọng, bố trí phù hợp giúp đảm bảo hoạt động kinh doanh và vận hành của Ngân hàng. Với mảng tín dụng cá nhân, Ngân hàng có thể sắp xếp, phân công cán bộ phụ trách cho vay theo từng mảng đối tượng khách hàng để dễ dàng quản lý nhằm hạn chế tình trạng nợ xấu xảy ra khi các cán bộ phụ trách khá nhiều khách hàng khác nhau ảnh hưởng đến việc xác định năng lực trả nợ của khách hàng.
57
KẾT LUẬN
Những bất lợi từ sự sụt giảm của kinh tế thế giới đã ảnh hưởng xấu đến hoạt động sản xuất kinh doanh và đời sống dân cư trong nước. Thị trường tiêu thụ hàng hóa bị thu hẹp, hàng tồn kho ở mức cao, sức mua trong dân giảm. Nhiều doanh nghiệp, nhất là doanh nghiệp vừa và nhỏ phải thu hẹp sản xuất, dừng hoạt động hoặc giải thể ảnh hưởng khá nhiều đến thu nhập của cá nhân. Tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng vẫn ở mức đáng lo ngại, lợi nhuận sụt giảm thậm chí nhiều ngân hàng báo cáo lợi nhuận âm. Tuy nhiên bằng chính nghị lực của mình, Ngân hàng TMCP Đại Dương - Chi nhánh Cần Thơ đã vượt qua bao khó khăn, thử thách như khó khăn về biến động của thị trường, cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng trên địa bàn… để đạt được những thành công nhất định. Qua quá trình phân tích hoạt động tín dụng cá nhân tại OceanBank Cần Thơ có thể đưa ra các kết luận sau:
Các ngân hàng thương mại trong nước nói chung và thành phố Cần Thơ nói riêng đã và đang phải đối mặt với tỷ lệ nợ xấu tăng cao, trong đó có OceanBank Cần Thơ. Tỷ lệ nợ xấu cá nhân của Ngân hàng tăng cao nhưng vẫn còn nằm trong giới hạn được xem là chấp nhận được trong kiểm soát nợ xấu, cũng là mục tiêu mà Ngân hàng đặt ra. Việc duy trì tỷ lệ nợ xấu ở mức thấp trong tình hình nền kinh tế vẫn còn khó khăn là điều đáng mừng cho Ngân hàng. Tuy nhiên việc cho vay khách hàng cá nhân mang lại rủi ro khá lớn nên Ngân hàng cần phối hợp với các chính quyền địa phương, các ngân hàng trên địa bàn nhằm xác định năng lực tài chính của khách hàng giảm tỷ lệ nợ xấu gia tăng như hiện nay. Với tình hình nợ xấu tăng dẫn đến Ngân hàng phải gia tăng trích lập dự phòng để đảm bảo an toàn. Điều đó làm cho lợi nhuận của Ngân hàng bị sụt giảm tuy nhiên Ngân hàng vẫn đảm bảo lợi nhuận không báo lỗ như đối với các ngân hàng khác trên cả nước trong thời gian qua.
Hoạt động tín dụng cá nhân nói chung luôn được duy trì và đẩy mạnh tăng trưởng từ năm 2011 đến 6 tháng đầu năm 2014 với doanh số cho vay, doanh số thu nợ và cả dư nợ cá nhân luôn được tăng cao. Việc sử dụng vốn huy động vào công tác cho vay cá nhân cũng được Ngân hàng tập trung đẩy mạnh, luôn duy trì hệ số khả năng sử dụng vốn hợp lý. Trong đó đáng nói đến là cho dù nợ xấu tăng nhưng công tác thu nợ của Ngân hàng luôn được đẩy mạnh. Cho thấy các cán bộ tín dụng tại Ngân hàng luôn cố gắng theo sát khách hàng, đôn đốc khách hàng vay trả nợ đúng hạn bên cạnh áp lực doanh số ngày càng cao.
Tóm lại, có thể nói rằng OceanBank Cần Thơ tuy chỉ mới được thành lập không lâu nhưng đã vượt qua được giai đoạn khó khăn vừa qua của nền kinh
58
tế Việt Nam nói chung, của các ngân hàng thương mại nói riêng. Phát triển ổn định, nợ xấu được kiểm soát tốt, vượt qua khó khăn về thanh khoản là những nỗ lực đáng khích lệ của OceanBank trong giai đoạn từ năm 2011 đến 6 tháng đầu năm 2014. Với đội ngũ cán bộ nhân viên năng động, không ngừng sáng tạo, hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng sẽ dần được nâng cao góp phần thực hiện mục tiêu của ngân hàng hội sở nhanh chóng trở thành Ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại thành phố Cần Thơ.
59
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Thái Văn Đại, 2012. Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương mại. Cần Thơ. Nhà xuất bản Đại học Cần Thơ.
2. TS. Nguyễn Minh Kiều, 2007. Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại. Nhà xuất bản Thống kê.
3. TS. Nguyễn Minh Kiều, 2007. Tín dụng và thẩm định tín dụng ngân hàng. Nhà xuất bản Tài chính.
4. PGS.TS. Nguyễn Đăng Dờn, 2012. Quản trị ngân hàng thương mại hiện đại. Nhà xuất bản Phương đông.
5. Thái Văn Đại và Nguyễn Thanh Nguyệt, 2010. Quản trị ngân hàng thương mại. Nhà xuất bản Đại học Cần Thơ.
6. Thông tư 09/2014/TT-NHNN. < http://thuvienphapluat.vn/archive/Thong- tu-09-2014-TT-NHNN-sua-doi-02-2013-TT-NHNN-phan-loai-tai-san-co-
trich-lap-du-phong-rui-ro-vb223679.aspx>. [Ngày truy cập: 16 tháng 10 năm
2014].
7. Văn bản hợp nhất 20/VBHN-NHNN.
<http://thuvienphapluat.vn/archive/Van-ban-hop-nhat-20-VBHN-NHNN-
2014-hop-nhat-Quy-che-cho-vay-to-chuc-tin-dung-voi-khach-hang-
vb232061.aspx>. [Ngày truy cập: 01 tháng 10 năm 2014].
8. Thanh Xuân, 2013. NHNN cảnh báo rủi ro về tín dụng cá nhân.
<http://www.baomoi.com/NHNN-canh-bao-rui-ro-ve-tin-dung-ca-
nhan/126/11946192.epi> [Ngày truy cập: 01 tháng 09 năm 2014].
9. Hồ Hương, 2013. Cho vay tiêu dùng: Thận trọng trong từng bước đi.
<http://www.baomoi.com/Cho-vay-tieu-dung-Than-trong-trong-tung-buoc-
di/126/11490421.epi> [Ngày truy cập: 08 tháng 09 năm 2014].
10. Thanh Xuân, 2013. Khi ngân hàng tìm đến khách hàng cá nhân.
<http://www.baomoi.com/Khi-ngan-hang-tim-den-khach-hang-ca-
nhan/126/11128116.epi> [Ngày truy cập: 10 tháng 09 năm 2014].
11. Lâm Ái Dân, 2013. Phân tích hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Á Châu Phòng giao dịch Ngã bảy Sài Gòn. Luận văn tốt nghiệp. Đại học Cần Thơ.
12. Trương Kim Hiền, 2013. Phân tích tình hình tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Xây dựng Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ. Luận văn tốt nghiệp. Đại học Cần Thơ.