Bên cạnh chỉ tiêu doanh số cho vay thì doanh số thu nợ cũng là một chỉ tiêu không thể thiếu khi đánh giá hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng. Chỉ tiêu này phản ánh tất cả các khoản tín dụng mà Ngân hàng thu về trong một thời kỳ. Chỉ tiêu này còn nói lên được khả năng trả nợ của khách hàng tại Ngân hàng và cũng như công tác thu hồi nợ của các cán bộ tín dụng.
ĐVT: triệu đồng
Nguồn: Phòng Khách hàng cá nhân của Ngân hàng TMCP Đại Dương - Cần Thơ
Hình 4.2 Doanh số thu nợ cá nhân của OceanBank Cần Thơ từ năm 2011 đến 6 tháng đầu năm 2014
Tình hình công tác thu nợ ở Ngân hàng thực hiện khá hiệu quả qua việc doanh số thu nợ tăng trưởng qua các năm. Với tình hình nền kinh tế khá khó khăn, tình hình thu nợ của Ngân hàng đạt được sự tăng trưởng như thế là khá khả quan. Khi nền kinh tế khó khăn, Ngân hàng tập trung thu hồi các khoản nợ đến hạn và kiên quyết tất toán các khoản vay phi sản xuất và ủy thác theo chỉ đạo của Thống đốc NHNN tại chỉ thị số 01/CT-NHNN về thực hiện các giải pháp tiền tệ nhằm kiểm soát lạm phát dẫn đến doanh số thu nợ tại Chi nhánh liên tục gia tăng. Trong năm 2013 khi tình hình nợ xấu cá nhân của OceanBank Cần Thơ bắt đầu xuất hiện và có xu hướng tăng lên khá mạnh thì Ngân hàng bắt đầu tập trung thu hồi các khoản nợ cá nhân đến hạn, các khoản vay quá hạn nhằm giảm tỷ lệ nợ xấu của Ngân hàng. Dẫn đến trong năm tình hình thu nợ cá nhân tại Ngân hàng tăng lên đến 44,88%. Tình hình thu nợ vẫn
0 20.000 40.000 60.000 80.000 100.000 120.000 140.000 2011 2012 2013 6T 2013 6T 2014 54.594 87.754 127.134 86.770 112.289
35
tiếp tục gia tăng đến 6 tháng đầu năm 2014, điều đó cho thấy công tác thu hồi nợ tại Ngân hàng được triển khai khá hiệu quả. Bên cạnh đó, các khách hàng cá nhân tại Ngân hàng một số là các cán bộ công chức, nhân viên tại Ngân hàng có năng lực tài chính khá ổn định nên khả năng hoàn trả nợ đúng hạn tương đối cao.
4.2.2.1 Doanh số thu nợ theo thời hạn
Cùng với việc đẩy mạnh doanh số cho vay ngắn hạn thì công tác thu hồi nợ ngắn hạn của OceanBank Cần Thơ cũng được triển khai và tăng nhanh chóng. Bên cạnh sự tăng trưởng nhanh của doanh số thu nợ ngắn hạn thì doanh số thu nợ trung và dài hạn năm 2012 có sự gia tăng đáng kể đến 89,95%. Đó là do Chi nhánh chỉ mới thành lập vào cuối năm 2010 và đến đầu năm 2011 các khoản cho vay trung và dài hạn mới bắt đầu xuất hiện và đến năm 2012 khi nền kinh tế trên cả nước rơi vào tình trạng khủng hoảng nghiêm trọng thì Ngân hàng tích cực triển khai các biện pháp thu hồi nợ, đặc biệt là các khoản nợ trung và dài hạn do các khoản vay này tiềm ẩn rủi ro khá lớn cho Ngân hàng nếu khách hàng không có khả năng hoặc không có thiện chí trả nợ. Bảng 4.9: Doanh số thu nợ cá nhân theo thời hạn tại Ngân hàng TMCP Đại
Dương - Chi nhánh Cần Thơ qua 3 năm 2011-2013
ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2012-2011 2013-2012 Số tiền % Số tiền % Ngắn hạn 32.062 44.954 59.537 12.892 40,21 14.583 32,44 Trung - Dài hạn 22.532 42.800 67.597 20.268 89,95 24.797 57,94 Tổng 54.594 87.754 127.134 33.160 60,74 39.380 44,88
Nguồn: Phòng Khách hàng cá nhân của Ngân hàng TMCP Đại Dương - Cần Thơ.
Sang năm 2013, sau khi xuất hiện sự kiện phá sản của Công ty Cổ phần thủy sản Bình An vào cuối năm 2012 đã gây ra chấn động khá mạnh mẽ đối với người dân trong vùng, đặc biệt là người dân thành phố Cần Thơ. Trước tình hình phá sản đó đã đẩy hàng chục ngàn công nhân mất việc, nông dân nuôi cá, doanh nghiệp bán thức ăn thủy sản bị doanh nghiệp chiếm dụng vốn làm cho không còn khả năng trả nợ dẫn đến đối tượng này có nguy cơ phá sản vì tiền lãi vay ngân hàng và lãi vay bên ngoài để đầu tư nuôi cá. Với tâm lý lo ngại rủi ro, Ngân hàng lại tiếp tục đẩy mạnh công tác thu hồi nợ, tập trung thu các khoản nợ đến hạn. Còn đối với các khoản nợ trung và dài hạn tuy có kỳ hạn khá dài nhưng do Ngân hàng thu hồi vốn gốc và lãi theo phương thức trả góp nên công tác thu hồi nợ diễn ra khá nhanh. Bên cạnh đó, các
36
khoản vay trung và dài hạn từ cuối năm 2010 đầu năm 2011 đã có một số khoản vay đến hạn dẫn đến trong năm 2013, doanh số thu nợ trung và dài hạn tăng lên 57,94% so với năm 2012. Thêm vào đó, các cán bộ tín dụng tại Ngân hàng cũng tập trung đôn đốc khách hàng trả nợ khi đến hạn đối với các khoản nợ ngắn hạn làm cho khoản mục này cũng tăng lên 32,44%.
Bảng 4.10: Doanh số thu nợ cá nhân theo thời hạn tại Ngân hàng TMCP Đại Dương - Chi nhánh Cần Thơ 6 tháng 2013 và 2014
ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu 6T/2013 6T/2014 Chênh lệch Số tiền % Ngắn hạn 27.561 35.126 7.565 27,45 Trung - Dài hạn 59.209 77.163 17.954 30,32 Tổng 86.770 112.289 25.519 29,41
Nguồn: Phòng Khách hàng cá nhân của Ngân hàng TMCP Đại Dương - Cần Thơ.
Giai đoạn 6 tháng đầu năm 2014, với đội ngũ cán bộ trẻ, năng động, làm việc có hiệu quả đã tiếp tục đẩy mạnh hoạt động thu hồi nợ tại Ngân hàng, doanh số thu nợ trong 6 tháng đầu năm 2014 tăng khoảng 30% đối với trung và dài hạn và gần 28% đối với ngắn hạn. Thêm vào đó, nền kinh tế ở tại thành phố cần Thơ trong giai đoạn này cũng đã ổn định và bắt đầu có xu hướng tăng trưởng trở lại, các hộ sản xuất kinh doanh cá thể dần phục hồi, Ngân hàng có thể thu hồi các khoản nợ quá hạn trước đây cộng với ý thức trả nợ của khách hàng trong việc trả nợ đúng hạn làm cho doanh số thu nợ tại Ngân hàng tăng lên.
4.2.2.2 Doanh số thu nợ theo phương thức vay
Cùng với doanh số cho vay, doanh số thu nợ cá nhân cũng có những xu hướng tăng trưởng tương tự. Trong 3 năm 2011-2013, doanh số thu nợ của phương thức cho vay theo hạn mức có sự biến động khá mạnh, đi ngược với sự tăng trưởng ổn định của các phương thức còn lại. Năm 2012, cùng với sự sụt giảm của doanh số cho vay thì doanh số thu nợ theo hạn mức cũng có sự suy giảm tương tự. Với đặc điểm của phương thức vay này là nhằm tiết kiệm chi phí cũng như thời gian làm thủ tục vay thì đây là phương thức vay phù hợp với đối tượng hộ sản xuất kinh doanh trên địa bàn thành phố. Đối diện với khó khăn chung của toàn nền kinh tế thì các hộ sản xuất kinh doanh cũng không tránh khỏi ảnh hưởng. Do chỉ làm thủ tục vay một lần với hạn mức cố định nên khi các hộ kinh doanh suy giảm đã ảnh hưởng đến khả năng trả nợ làm cho doanh số thu nợ theo hạn mức giảm 12,63%. Tuy nhiên sự sụt giảm này
37
không kéo dài lâu, khi nền kinh tế được vực dậy, kết quả kinh doanh được cải thiện thì các khoản vay quá hạn, đến hạn trả đã được thu hồi đáng kể làm cho doanh số thu nợ năm 2013 tăng lên đến 142,18%.
Bảng 4.11: Doanh số thu nợ cá nhân theo phương thức vay tại Ngân hàng TMCP Đại Dương - Chi nhánh Cần Thơ qua 3 năm 2011-2013
ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2012-2011 2013-2012 Số tiền % Số tiền % Trả góp 22.508 35.742 46.691 13.234 58,80 10.949 30,63 Từng lần 28.954 47.619 74.335 18.665 64,46 26.716 56,10 Thấu chi 2.649 3.971 5.086 1.322 49,91 1.115 28,08 Hạn mức 483 422 1.022 (61) (12,63) 600 142,18 Tổng 54.594 87.754 127.134 33.160 60,74 39.380 44,88
Nguồn: Phòng Khách hàng cá nhân của Ngân hàng TMCP Đại Dương - Cần Thơ.
Bảng 4.12: Doanh số thu nợ cá nhân theo phương thức vay tại Ngân hàng TMCP Đại Dương - Chi nhánh Cần Thơ 6 tháng 2013 và 2014
ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu 6T/2013 6T/2014 Chênh lệch Số tiền % Trả góp 30.734 43.719 12.985 42,25 Từng lần 53.116 64.520 11.404 21,47 Thấu chi 2.259 3.012 753 33,33 Hạn mức 661 1.038 377 57,03 Tổng 86.770 112.289 25.519 29,41
Nguồn: Phòng Khách hàng cá nhân của Ngân hàng TMCP Đại Dương - Cần Thơ.
Sang năm 2014, công tác thu nợ tại Chi nhánh diễn ra khá tốt đẹp, cụ thể là các khoản mục cho vay đều có sự tăng trưởng khá đồng đều. Do mức sống của người dân trong giai đoạn này dần được cải thiện và ổn định hơn nên việc thu hồi nợ được diễn ra khá thuận lợi. Trong 6 tháng đầu năm 2014, doanh số thu hồi nợ theo các phương thức đều đạt vượt chỉ tiêu đề ra trong năm 2013 từ 10 đến 15%. Chứng tỏ hiệu quả của công tác thu nợ của Ngân hàng có sự chuyển biến tích cực.