7. Kết cấu luận văn
1.3.6. Kinh nghiệm quản trị rủi ro tín dụng của một số đơn vị cụ thể
Nghiên cứu về kinh nghiệm quản trị rủiro tín dụng của một số đơn vị cụ thể, tác giả nghiên cứu kinh nghiệm quản trị rủi ro tín dụng tại ngân hàng Citibank và tập đoàn ngân hàng ING, một trong những ngân hàng lớn và có mạng lưới hoạt động trên các các châu lục, quốc gia khác nhau trên toàn thếgiới, trong đó có Việt Nam.
1.3.6.1. Đối với Ngân hàng Citibank
Khi nhắc đến các tập đoàn tài chính CitiGroup, Citibank được biết đến là một phần không thể thiếu cho sự phát triển của CitiGroup để tập đoàn này có được vị thế như ngày hôm nay. Citibank đã thực hiện hiệu quả công tác quản trị trong ngân hàng, trong đó có khâu quản trị rủi ro tín dụng. Kinh nghiệm quản trị rủi ro tín dụng của Citibank được biết đến với những nội dung chính sau đây:
- Ban lãnh đạo CitiGroup và Citibank nói riêng xác định quản trị rủi ro là vấn đề sống còn của ngân hàng.
- Citibank xây dựng khung quản trị rủi ro cụ thể, trong đó bao gồm các chính sách tín dụng được tuyên bố một cách rõ ràng,quy trình quản lý rủi ro, các công cụ và nguồn thông tin cần thiết để ra quyết định, về đội ngũ nhân sự có cùng một sự hiểu biết, một ngôn ngữ chung, trách nhiệm về vai tròcủa họ trong quy trình tín dụng. [Kỷ yếu hội thảo tháng 9 năm 2005]
- Mô hình tín dụng thương mại được tiêu chuẩn hóa và phải trải qua 3 giai đoạn của quá trình xét duyệt: gặp gỡ khách hàng, thẩm định, thực hiện giao dịch. [Kỷ yếu hội thảo tháng 9 năm 2005]
- Ba giai đoạn trong chính sách tín dụng chủ chốt của Citibank bao gồm: hình thành chiến lược và kế hoạch cho vay; tiến hành cho vay khách hàng; đánh giá và báo cáo thực thi. Trong các giai đoạn này trách nhiệm của các bộ phận tham gia được thể hiện một cách rất cụ thể, rõ ràng như sau:[Trần Trung Tường, 2011, trang 71]
+ Uỷ ban quản lý (Management Committee) thực hiện các nhiệm vụ: thiết lập mụctiêu hoạt động và tiêu chuẩn danh mục đầu tư đối với ngân hàng; đặt hạn mức tín dụngđối với Uỷ ban chính sách tín dụng.
+ Uỷ ban chính sách tín dụng (Credit Policy Committee) thực hiện các nhiệm vụ sau: đặt ra hạn mức tín dụng cùng với Uỷ ban quản lý; xây dựng chính sách tín
dụng;quản lý và đánh giá danh mục đầu tư và quản trị rủi ro.
+ Bộ phận quản trị rủi ro (Line Management) thực thi các nhiệm vụ: lập ra chiếnlược kinh doanh; nhận định thị trường mục tiêu và mức chấp nhận rủi ro; gặp gỡ
sơ tín dụng, theo dõi và duy trì giao dịch, giải ngân cho nhà đầu tư: theo dõi các vấn đề phátsinh trong quá trình tín dụng; xúc tiến tiến độ khoản vay.[Trần Trung Tường,
2011, trang 72]
- Mục tiêu của quy trình tín dụng hiệu quả là đảm bảo ngân hàng hoạt động đạthiệu quả cao, rủi ro được giảm thiểu một cách thấp nhất với lợi nhuận mục tiêu. [Trần Trung Tường, 2011, trang 72]
1.3.6.2. Đối với Tập đoàn ngân hàng ING
ING là tập đoàn lớn hoạt động trên toàn cầu về lĩnh vực bảo hiểm, ngân hàng. Hiện nay, ING được coi là đơn vị hàng đầu của Châu Âu về hiệu quả quản trị rủi ro
nói chung trong đó có quản trị tín dụng.
Kinh nghiệm quản trị rủi ro tín dụng của tập đoàn ngân hàng ING được thể hiện ở những nội dung sau đây: [Kỷ yếu hội thảo tháng 09 năm 2005]
- Lượng hóa rủi ro tín dụng, chủ động đối phó được thực hiện tốt.
- Rõ ràng, rạch ròi về thẩm quyền quyết định tín dụng.
- Bộ máy thực hiện quản trị rủi ro tín dụng được thiết lập độc lập trên tinh thần quản lý chung.
- Xây dựng hạn mức tín dụng nội bộ và cho khách hàng một cách phù hợp, hiệu quả và thường xuyên.