7. Kết luận ( Cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài và
4.3.1.Doanh số cho vay theo lĩnh vực hoạt động
Doanh số cho vay theo lĩnh vực hoạt động của Saigonbank có nhiều biến động trong thời gian vừa qua, nổi bậc trong giai đoạn nghiên cứu là tình hình cho vay theo lĩnh vực hoạt động vì khi phân tích hoạt động này sẽ thấy đƣợc nhu cầu vốn của từng lĩnh vực hoạt động trong cơ cấu cho vay của Saigonbank, từ đó có những nhận định đúng đắn về tình hình cho vay tại đơn vị. Tình hình cụ thể đƣợc thể hiện nhƣ sau:
50
Bảng 4.14: Doanh số cho vay theo lĩnh vực hoạt động của Saigonbank Cần Thơ giai đoạn (2011 – 6/2014)
ĐVT: Triệu đồng CHỈ TIÊU Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 6T đầu năm 2013 2014 Nông nghiệp 132.416 53.119 48.794 27.366 20.470 CN chế biến 23.722 45.660 43.595 29.992 25.220 Xây dựng 26.533 28.734 24.384 12.103 12.883 Thƣơng nghiệp 233.288 127.289 115.726 71.556 67.168 Vận tải 15.621 8.048 10.109 5.196 4.429 Tài chính 5.600 14.869 4.995 4.145 2.495 HĐPV cá nhân 255.185 170.990 176.922 60.002 62.290 Tổng DSCV 692.365 448.709 424.525 210.360 194.955
Nguồn: Phòng kế toán Saigonbank Cần Thơ Chú thích: CN: công nghiệp; HĐPV: hoạt động phục vụ
Bảng 4.15: So sánh chênh lệch doanh số cho vay theo lĩnh vực hoạt độngcủa Saigonbank Cần Thơ giai đoạn (2011 – 6/2014)
ĐVT: Triệu đồng
So sánh chênh lệch
CHỈ TIÊU 2012/2011 2013/2012
6T đầu năm 2014 với cùng kỳ 2013 Số tiền % Số tiền % Số tiền % Nông nghiệp -79.297 -59,88 -4.325 -8,14 -6.896 -25,20 CN chế biến 21.938 92,48 -2.065 -4,52 -4.772 -15,91 Xây dựng 2.201 8,3 -4.350 -15,14 780 6,44 Thƣơng nghiệp -105.999 -45,44 -11.563 -9,08 -4.388 -6,13 Vận tải -7.573 -48,48 2.061 25,61 -767 -14,76 Tài chính 9.269 165,52 -9.874 -66,41 -1.650 -39,81 HĐPV cá nhân -84.195 -32,99 5.932 3,47 2.188 3,64 Tổng DSCV -243.645 -35,19 -24.184 -5,39 -15.405 -7,32
Nguồn: Phòng kế toán Saigonbank Cần Thơ
Đối tƣợng cho vay của Saigonbank Cần Thơ khá phong phú và đa dạng, chiếm tỷ trọng cao nhất trong doanh số cho vay của chi nhánh phải kể đến đó là ngành nông nghiệp, thƣơng nghiệp, kế đến là cho vay cho vay hoạt động phục vụ cá nhân, công nghiệp chế biến cũng chiếm tỷ trọng khá cao trong doanh số cho vay của chi nhánh, các ngành khác tuy chiếm tỷ trọng nhỏ trong doanh số cho vay của Saigonbank nhƣng góp
51
phần làm phong phú hoạt động tín dụng của chi nhánh. Doanh số cho vay của Saigonbank theo ngành kinh tế thời gian có nhiều biến động. Cho vay đối với lĩnh vực nông nghiệp
Cần Thơ ngoài thế mạnh là trung tâm của vùng đồng bằng Sông Cửu Long mà còn là vựa lúa, vựa trái cây lớn nhất nƣớc ta vì thế lĩnh vực nông nghiệp của thành phố là khá phát triển kéo theo nhu cầu vay vốn mỡ rộng sản xuất trên địa bàn cũng khá cao. Vì thế tỷ trọng cho vay đối với lĩnh vực nông nghiệp ở Saigonbank Cần Thơ là khá cao. Nắm bắt đƣợc thế mạnh này chi nhánh đã không ngừng nâng cao doanh số cho vay đối với lĩnh vực nông nghiệp, doanh số cho vay đối với lĩnh vực này có chiều hƣớng giảm qua các năm, điển hình năm 2012 doanh số cho vay đạt 53.119 triệu đồng giảm 59,88% so với năm 2011, và đạt 48.794 triệu đồng năm 2013 giảm 8,14% so với năm 2012. Nguyên nhân là do các tình hình sản xuất nông nghiệp mà đặc biệt là xuất khẩu thủy sản gặp nhiều khó khăn trong giai đoạn vừa qua. Thiên tai dịch bệnh diễn biến phức tạp, các hộ trồng lúa bị mất mùa, chi phí chăn nuôi liên tục tăng dẫn đến nhiều hộ phải treo ao, không tiếp tục chăn nuôi nữa. Mún giật dậy doanh số cho vay chi nhánh cần nổ lực trong công tác khuyến khích sản xuất tăng cƣờng gói vay ƣu đãi, cho vay trong lĩnh vực nông nghiệp tuy có giá trị không lớn nhƣng số món vay có tài sản đảm bảo rất chắc chắn, tỷ lệ thu hồi nợ cao, nên chi nhánh cần phát huy hơn nữa doanh số cho vay trong lĩnh vực này.
Cho vay đối với lĩnh vực công nghiệp chế biến
Trong xu thế đất nƣớc đang chuyển mình, chuyển dịch cơ cấu kinh tế từ nông nghiệp sang phát triển công nghiệp và dịch vụ kéo theo hoạt động tín dụng đối với lĩnh vực này của Saigonbank Cần Thơ tăng khá cao, năm 2012 doanh số cho vay trong lĩnh vực này đã tăng 92,47% so với năm 2011 đây là con số hết sức ấn tƣợng, thể hiện chi nhánh dần quan tâm trong hoạt động tín dụng trong lĩnh vực này. Với đà tăng trƣởng cao nhƣ vậy hứa hẹn đây là lĩnh vực đầy tiềm năng để chi nhánh đẩy mạnh phát triển cho vay. Tuy nhiên doanh số cho vay trong lĩnh vực này trong năm 2013 và 6 tháng đầu năm 2014 có dấu hiệu giảm nhẹ và có đà tuột dốc, chi nhánh cần chấn chỉnh và cải thiện hoạt động tín dụng trong lĩnh vực này.
Cho vay đối với lĩnh vực xây dựng
Trong chiến lƣợc phát triển thành phố đến năm 2020 Cần Thơ sẽ trở thành đô thị hiện đại và là cửa ngõ của cả vùng châu thổ Cửu Long vì thế hoạt động đầu tƣ cơ sở hạ tầng ở thành phố thời gian qua rất phát
52
triển, hoạt động bất động sản cũng ấm dần lên với niều khu đô thị mới nhƣ Nam Long, khu biệt thự Cồn Khƣơng, khu đô thị 586,… đã góp phần đƣa hoạt động cho vay của chi nhánh trong thời gian qua tăng khá cao từ 26.533 triệu đồng năm 2011 lên đến 28.734 triệu đồng trong năm 2012 tăng 8,92% so với năm 2011. Riêng chỉ trong 6 tháng đầu năm 2014 doanh số cho vay của lĩnh vực xây dựng đã tăng 17,96% so với cùng kỳ năm 2013. Xây dựng là lĩnh vực công nghiệp cần nguồn vốn cao, lƣợng vốn đầu tƣ vào lĩnh vực này lớn vì thế nếu nếu đảm bảo đƣợc chất lƣợng cho vay trong lĩnh vực này sẽ làm quy mô tín dụng của chi nhánh phát triển hơn nữa.
Cho vay đối với lĩnh vực thƣơng nghiệp
Cho vay trong lĩnh vực thƣơng nghiệp là hoạt động trọng điểm của chi nhánh vì lĩnh vực này chiếm tỷ trọng khá cao trong doanh số cho vay toàn đơn vị. Tuy nhiên trong thời gian qua doanh số cho vay trong hoạt động này của chi nhánh đã sụt giảm liên tục, từ 233.277 triệu trong năm 2011 đã giảm 45,43% trong năm 2012, và tiếp tục giảm nhẹ 9,08% trong năm 2013. Nguyên nhân của đà sụt giảm trên là do khách hàng chủ yếu của chi nhánh trong lĩnh vực này chủ yếu là các doanh nghiệp kinh doanh hàng hóa và dịch vụ trên địa bàn thành phố, việc kinh doanh khó khăn, dẫn đến các doanh nghiệp hạn chế mở rộng đầu tƣ và đẩy mạnh sản xuất kinh doanh cho nên nhu cầu vốn là rất thấp. Bên cạnh đó việc cạnh tranh với các ngân hàng trên cùng địa bàn trong lĩnh vực này làm cho chi nhánh phải chia sẻ thị trƣờng, vì thế trong thời gian tới chi nhánh đã có những chiến lƣợc nhằm phát triển phân khúc khách hàng trong nhóm này để đạt đƣợc doanh số cao.
Cho vay đối với lĩnh vực vận tải
Cho vay trong lĩnh vực vận tải của chi nhánh chủ yếu là các doanh nghiệp trên địa bàn thành phố, với nhu cầu của khách hàng là vay dài hạn để đầu tƣ trang thiết bị, phƣơng tiện vận tải hành khách, mặc khác doanh số cho vay trong lĩnh vực này chiếm tỷ trọng không cao, thời gian qua doanh số cho vay trong lĩnh vực vận tải của chi nhánh biến động lớn, năm 2012 chứng kiến đà sụt giảm mạnh của lĩnh vực này, giảm đến 45,43% so với năm 2011. Tuy nhiên trong năm 2013 và 6 tháng đầu năm 2014 đã doanh số cho vay đã có nhiều chuyển biến tích cực trở lại.
Cho vay đối với lĩnh vực tài chính
Cho vay trong hoạt động tài chính nhỏ trong cơ cấu cho vay của Saigonbank Cần Thơ, tuy vậy cho vay trong lĩnh vực này cũng đƣợc cải thiện và tăng dần qua các năm, nếu ở năm 2011 doanh số cho vay ngành
53
này chỉ đạt 5,6 tỷ đồng thì đến năm 2012 đã tăng lên 14.868 triệu đồng, tăng 165,51% so với năm 2011. Nguyên nhân của hiện tƣợng tăng mạnh này là do trong năm 2011 chi nhánh đã có những món vay ngắn hạn lớn từ các khách hàng vay để đầu tƣ tài chính, vàng và chứng khoán, trong năm 2011 cũng chứng kiến đà tăng trƣởng và biến động vƣợt bậc của giá vàng, khách hàng đầu tƣ vào kênh này khá nhiều. Mặc khác đến năm 2013 doanh số cho vay sụt giảm mạnh 66,4% so với năm 2012, kéo theo đó là tình hình không mấy khả quan trong 6 tháng đầu năm 2014.
Cho vay đối với hoạt động phục vụ cá nhân
Đối với loại hình cho vay cá nhân ở Saigonbank Cần Thơ chủ thì nhóm khách hàng chủ yếu là cá nhân, hộ gia đình, ngƣời lao động có thu nhập ổn định, công viên chức có nhu cầu vay để phục vụ các hoạt động cá nhân nhƣ: mua sắm, kinh doanh, đầu tƣ,… mà đặc biệt phát triển là loại hình hợp tác cho vay mua hàng trả góp đang rất phát triển hiện nay, một phần trong nhóm này có cả hộ gia đình đi vay nhằm phục vụ cho hoạt động tiêu dùng và đầu tƣ là chủ yếu. Nhìn chung cho vay trong hoạt động này chiếm tỷ trọng cũng khá lớn trong cơ cấu cho vay của chi nhánh và thời gian qua doanh số cho vay trong hoạt động này có chiều hƣớng sụt giảm liên tục, năm 2012 doanh số cho vay hoạt động này giảm 32,99% so với năm 2011 và tiếp đà năm 2013 cũng tăng nhẹ 3,47% so với năm 2012.
Tóm lại: Nhìn chung trong giai đoạn vừa qua doanh số cho vay của các
lĩnh vực và hoạt động có xu hƣớng giảm, nguyên nhân là do nền kinh tế chuyển trọng tâm từ nông lâm nghiệp sang công nghiệp và dịch vụ, vì thế doanh số cho vay của các ngành này có xu hƣớng giảm trong thời gian vừa qua. Bên cạnh đó, khối ngành thƣơng nghiệp và xây dựng gặp nhiều khó khăn, các doanh nghiệp hạn chế vay vốn vì không có nhu cầu mở rộng sản xuất kinh doanh, thị trƣợng bất động sản đầu tƣ trở nên đóng băng từ cuộc khủng hoảng nhà đất năm 2011 nên đã phần nào tác động đến doanh số cho vay của Saigonbank trong thời gian qua.