7. Kết luận ( Cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài và
4.3.Phân tích hoạt động sử dụng vốn
Đi đôi với việc huy động vốn là tình hình sử dụng vốn của ngân hàng. Saigonbank Cần Thơ trong thời gian qua đã sử dụng vốn huy động để đáp ứng nhu cầu về vốn của các đối tƣợng trong nền kinh tế. Cùng với việc biến động của nguồn vốn đã tác động đến doanh số cho vay của chi nhánh.
Bảng 4.12: Tình hình sử dụng vốn của Saigonbank Cần Thơ giai đoạn (2011 – 6/2014)
ĐVT: Triệu đồng
CHỈ TIÊU Năm 2011 Năm 2012 2013 Năm 2013 6T đầu năm 2014 DS Cho vay 692.365 448.709 424.525 210.360 194.955 DS Thu nợ 648.196 535.924 420.710 196.983 228.816 Dƣ nợ 334.086 246.871 250.686 260.248 216.825 Nợ xấu 0 8.000 12.579 12.579 66
Nguồn: Phòng kế toán Saigonbank Cần Thơ
Bảng 4.13: So sánh tình hình sử dụng vốn của Saigonbank Cần Thơ giai đoạn (2011 – 6/2014) ĐVT: Triệu đồng So sánh chênh lệch CHỈ TIÊU 2012/2011 2013/2012 6T đầu năm 2014 với cùng kỳ 2013 Số tiền % Số tiền % Số tiền % DS Cho vay -243.656 -35,19 -24.184 -5,39 -15.405 -7,32 DS Thu nợ -112.272 -17,32 -115.214 -21,5 31.833 16,16 Dƣ nợ -87.215 -26,10 3.815 1,55 -43.423 -16,69 Nợ xấu 8.000 x 4.579 57,24 -12.513 -99,48
Nguồn: Phòng kế toán Saigonbank Cần Thơ
Doanh số cho vay: Nhìn chung DSCV của Saigonbank Cần Thơ
48
2012 doanh số cho vay giảm 243.656 triệu đồng so với năm 2011 với tỷ lệ giảm là 35,19%. Năm 2013 DSCV của chi nhánh tiếp tục giảm nhẹ 5,39% so với năm 2012 và chỉ đạt mức 424.525 triệu đồng. Đến 6 tháng đầu năm 2014, doanh số này còn tiếp tục giảm mạnh so với cùng kỳ năm 2013 với tỷ lệ 32,17% tƣơng đƣơng với số tuyệt đối là 92.468 triệu đồng.
Cùng với xu thế sụt giảm của nguồn vốn huy động thì DSCV của Saigonbank Cần Thơ cũng sụt giảm theo và có chiều hƣớng đi xuống qua các năm nguyên nhân là do trong giai đoạn này nền kinh tế rơi vào tình trạng khó khăn, sản xuất đình đốn, nhiều doanh nghiệp phải hạn chế quy mô sản xuất và đầu tƣ. Đặc biệt tại chi nhánh nhóm khách hàng cho vay chủ lực là các doanh nghiệp trên địa bàn thành phố, các doanh nghiệp hạn chế đi vay kéo theo doanh số cho vay của chi nhánh cũng sụt giảm trong thời gian vừa qua. Ngoài ra nhóm khách hàng vay tiêu dùng và vay sử dụng các nhân cũng hạn chế vay lại do xu hƣớng tiết kiệm và thu nhập có nhiều biến động nên doanh số cho vay đối với nhóm khách hàng này cũng sụt giảm.
Doanh số thu nợ: qua bảng số liệu ta thấy cùng với sự sụt giảm
của DSCV thì DSTN của Saigonbank Cần Thơ cũng sụt giảm theo, cụ thể: Năm 2012 DSTN chỉ đạt 535.924 triệu đồng, giảm 112.272 triệu đồng, tƣơng đƣơng với 17,32% so với năm 2011. Tiếp đà sụt giảm ấy đến năm 2013 DSTN tiếp tục lao dốc và giảm tiếp 115.214 triệu đồng tƣơng đƣơng tỷ lệ giảm 12,49% so với năm 2012. Tình hình thu nợ của 6 tháng đầu năm 2014 cũng không mấy khả quan khi DSTN tiếp tục giảm 117.876 triệu đồng so với cùng kỳ năm 2013. Đây chính là đà suy giảm mạnh trong trong giai đoạn nghiên cứu.
Lý giải cho tình trạng thu nợ khó khăn, đƣợc biết chi nhánh đang phải đối mặt với tình trạng sụt giảm của nguồn vốn cho vay, cho vay ít lại kéo theo thu nợ không đƣợc nhiều. Mặc khác tác động từ nguyên nhân khách quan, trong giai đoạn này các doanh nghiệp chậm trả nợ và lãi gốc do tình hình kinh doanh không tốt, các khách hàng thân tín chi nhánh một số hoạt động không hiệu quả. Bên cạnh những khó khăn mà chi nhánh gặp phải, đội ngũ cán bộ, nhân viên của Saigonbank Cần Thơ đã nổ lực để đạt kết quả kinh doanh tốt hơn trong giai đoạn suy thoái này, đặc biệt là các cán bộ tín dụng luôn nâng cao ý thức trách nhiệm, hoàn thành tốt nhiệm vụ thẩm định và lập quy trình cho vay chặc chẽ hơn, quan tâm khách hàng nhiều hơn trong giai đoạn hậu giải ngân,
49
kiểm tra tháo khở khó khăn cùng khách hàng. Từ đó góp phần đƣa hoạt động ngân hàng ngày một hiệu quả hơn.
Dƣ nợ: cùng với xu hƣớng giảm của các chỉ tiêu tín dụng thì dƣ
nợ của Saigonbank Cần Thơ thời gian qua cũng giảm theo, cụ thể năm 2011 tổng dƣ nợ đạt 334.086 triệu đồng, nhƣng đến năm 2012 dƣ nợ chi nhánh giảm đến 87.215 triệu đồng, tỷ lệ giảm 26,10% so với năm 2011. Đến năm 2013 dƣ nợ có đà giảm nhẹ ở mức 1,55% so vơi năm 2012 và đạt mức 250.686 triệu đồng. Đỉnh điểm của đà sụt giảm dƣ nợ là 6 tháng đầu năm 2014 dƣ nợ của Saigonbank Cần Thơ chỉ đạt 216.825 triệu đồng giảm đến 43.423 triệu đồng, tƣơng đƣơng với tỷ lệ giảm là 16,69% so với cùng kỳ năm 2013.
Nhìn chung trong thời gian qua dƣ nợ của chi nhánh có chiều hƣớng sụt giảm, đi đôi với đà sụt giảm của doanh số cho vay, trong thực trạng hiện nay việc duy trì dƣ nợ là điều hết sức khó khăn đòi hỏi ngân hàng phải tổ chức và cơ cấu lại từ đó đề ra những sách lƣợc quan trọng nhằm duy trì và phát triển tốt hoạt động tín dụng tại đơn vị.
Nợ xấu: nợ xấu là một trong những chỉ tiêu phản ánh chất lƣợng
tín dụng của ngân hàng, nợ xấu càng nhiều thể hiện tình hình tín dụng càng kém hiệu quả. Nợ xấu của Saigonbank Cần Thơ thời gian qua có chiều hƣớng tăng đáng kể. Nếu năm 2011 nợ xấu của ngân hàng không phát sinh thì đến năm 2012 nợ xấu của chi nhánh đã tăng lên 8 tỷ đồng và đến năm 2013 là 12.579 triệu đồng, tăng 57,23% so với năm 2012. Tuy nhiên tình trạng nợ xấu của chi nhánh đã đƣợc cải thiện trong 6 tháng đầu năm 2014, nợ xấu chỉ đạt 66 triệu đồng, giảm 95,05% so với cùng kỳ năm 2013, đây là chỉ tiêu đáng khích lệ trong khi các chỉ tiêu tín dụng giảm đáng kể thì tình hình nợ xấu của chi nhánh đã đƣợc kiểm soát chặt chẽ.