Đặc trng của hoạt động kinh doanh ngân hàng là "đi vay để cho vay", nh vậy nguồn vốn của ngân hàng là yếu tố quyết định đến sự thành bại trong kinh doanh. Bởi vì từ lợng vốn mà ngân hàng huy động đợc sẽ dẫn tới khả năng đáp ứng nhu cầu của xã hội, mức lãi suất mà ngân hàng đa ra có sức cạnh tranh hay không. Do vậy bất cứ ngân hàng nào muốn mở rộng phát triển bền vững thì tăng cờng qui mô nguồn vốn huy động là nhiệm vụ hàng đầu. Nhận thức đợc vấn đề đó và thực hiện nghiêm túc sự chỉ đạo của NHCT Việt Nam, ban giám đốc chi nhánh NHCT Cầu Giấy luôn coi trọng công tác huy động vốn, đảm bảo qui mô nguồn vốn luôn tăng trởng theo kế hoạch đã định. Mặc dù năm qua lãi suất huy động không cao nhng bằng uy tín và mạng lới các quĩ tiết kiệm, với thái độ phục vụ chu đáo, văn minh lịch sự, chi nhánh NHCT Cầu Giấy đã hoàn thành kế hoạch huy động vốn, tạo đợc uy tín đối với khách hàng. Chi nhánh NHCT Cầu Giấy đã thu hút nguồn tiền gửi của nhiều tổ chức kinh tế, cá nhân mở tài khoản tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm, phát hành
các công cụ nợ, thể hiện ở mức tăng trởng nguồn vốn khá cao và ổn định, tạo điều kiện thuận lợi cho việc cho vay.
Bên cạnh đó Chi nhánh NHCT Cầu Giấy đã bằng nhiều biện pháp đa dạng hoá các hình thức huy động vốn đi đôi với đổi mới phong cách giao dịch, mở rộng mạng lới khách hàng với phơng châm hành động"Sự thành đạt của khách hàng là sự thành đạt của Chi nhánh NHCT Cầu Giấy " lấy công tác phục vụ khách hàng nhanh chóng, chính xác, an toàn làm tiêu chuẩn hàng đầu. Sau 4 năm đi vào hoạt động, nhờ làm tốt công tác huy động vốn, Chi nhánh NHCT Cầu Giấy đã đạt đợc những kết quả sau:
Bảng 2.2: Phân theo đối tợng huy động vốn:
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu Số tiềnNăm 2002% Số tiềnNăm 2003% Số tiềnNăm 2004%
1) Tiền gửi DN 185426 30.12 590104 46.06 532819 40.04
Ko KH 125456 67.65 365271 61.9 322217 60.47 Có KH<12 tháng 39548 31.32 124747 9.73 103320 7.76 Có KH>12 tháng 4750 2.56 95996 16.27 99274 18.63 TG đảm bảo thanh toán 15672 8.45 4090 0.69 8008 1.5
2)TG dân c 430138 69.87 690924 53.93 721624 54.24 TG TK 367271 85.38 568661 82.3 565822 78.41 Ko KH 7807 2.12 10913 1.58 4997 0.69 Có KH<12 tháng 230743 62.82 344032 60.5 309823 54.75 Có KH>12 tháng 128721 35.04 213716 37.58 251002 44.36 Phát hành công cụ nợ 62867 14.61 122263 17.69 155802 21.59 3) TG TCKT khác 5 5 - 4)Tiền vay TCTD 76000 5.71 Tổng NV 615569 1281032 1330443
Bảng 2.3: Phân theo cơ cấu tiền gửi:
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu Số tiềnNăm 2002% Số tiềnNăm 2003% Số tiềnNăm 2004%
VND 43022 8 69.8 9 761917 59.4 7 818357 61.5 1 Ko KH 117275 27.26 115089 15.1 124154 15.17 Có KH<12tháng 241922 56.23 419162 55.01 386045 47.17 Có KH>12tháng 65807 15.2 9 226578 29.73 306791 37.49 TG đảm bảo thanh toán 5224 1.21 1089 0.14 1367 0.167
Ngoại tệ 18534 0 30.1 519115 40.5 2 512085 38.8 9 Ko KH 15989 8.62 261095 50.29 203061 39.65 Có KH<12 tháng 65520 35.35 66491 12.8 79245 15.47 Có KH>12 tháng 93384 50.38 188528 36.31 223140 43.57 TG đảm bảo thanh toán 10448 5.63 3001 0.578 6640 1.29 Tổng NV 615569 1281032 1330442
Bảng số liệu đã mô tả kết quả huy động vốn của Chi nhánh NHCT Cầu Giấy từ năm 2002 đến 2004: Tổng nguồn vốn mà ngân hàng huy động đợc tăng trởng mạnh qua các năm: năm 2003 so với năm 2002, về số tuyệt đối tăng 665463 triệu đồng tơng ứng tăng 108.1%; năm 2004 so với năm 2003, về số tuyệt đối tăng 49411 triệu đồng tơng ứng tăng 3.85%. Đây là một tốc độ tăng trởng khá lí tởng trong toàn bộ hệ thống ngân hàng Công thơng Việt Nam. Để đạt đợc kết quả trên là do chi nhánh đã nỗ lực tìm kiếm ra nhiều biện pháp nhằm khai thác nguồn vốn trên địa bàn: tiếp tục củng cố khách hàng truyền thống, thu hút khách hàng mới, áp dụng mức lãi suất linh hoạt trong giới hạn cho phép của NHCT Việt Nam; tăng cờng công tác tiếp thị dới nhiều kênh khác nhau nh phát tờ rơi, thông tin phát thanh tuyên truyền qua các ph- ờng..; khai thác nguồn tiền gửi của các tổ chức kinh tế lớn; thực hiện văn minh trong giao tiếp, nâng cao chất lợng phục vụ tại các điểm huy động vốn..Trong nguồn tiền huy động thì bộ phận tiền gửi doanh nghiệp và tiền gửi dân c là chủ yếu và gần nh là chiếm toàn bộ tổng nguồn huy động, trong đó tiền gửi dân c chiếm 1 tỉ lệ khá lớn với 65.38%, trong đó chủ yếu là tiền gửi có kì hạn 12 tháng chiếm 74.7% và tiền gửi có kì hạn trên 12 tháng chiếm tỉ lệ 20.8% tạo một nguồn vốn ổn định để ngân hàng có thể chủ động trong cho vay. Tiền gửi doanh nghiệp chiếm tỉ trọng lớn thứ 2 với 34.62% trong đó tiền gửi không kì hạn chiếm một tỉ trọng lớn nhất với 58.86%. Điều này chứng tỏ doanh nghiệp có mối quan hệ khá tốt với các doanh nghiệp, các doanh nghiệp chủ yếu gửi tiền vào tài khoản không kì hạn để hởng nhũng tiện ích, dịch vụ thanh toán của ngân hàng, ngoài ra là tiền gửi có kí hạn dới 12 tháng. Đây có thể coi là những nguồn vốn rẻ tuy nhiên không ổn định. Bộ phận giấy tờ có giá ở ngân hàng đang chiếm 1 tỉ trọng nhỏ bé tuy nhiên đang có sự tăng trởng đều qua các năm: từ 4.08% năm 2001 tăng 21.59% tơng ứng số tuyệt đối là : 9538 triệu đồng năm 2001 lên 155802 triệu đồng. Tuy nhiên, nói chung thì tỉ lệ này nhỏ là một dấu hiệu đáng mừng vì đây là một nguồn vốn huy động tơng đối đắt đỏ so với nguồn vốn huy động từ tiền gửi. Tiền vay từ các TCTD khác không có ở các năm, năm 2004 bắt đầu có số d 76000, việc không có số d ở những khoản này cũng là một dấu hiệu đáng mừng vì đây là một nguồn vốn đắt đỏ. Tuy nhiên ngân hàng cũng nên xem xét vì nguồn tiền gửi tại các ngân hàng khác chứng tỏ doanh nghiệp có quan hệ tốt với các tổ chức tín dụng khác.
Nếu xét theo cơ cấu tiền gửi thì: doanh nghiệp cho vay bằng VND là chủ yếu, đây cũng là một điều dễ hiểu phù hợp với điều kiện phát triển kinh tế
Việt Nam, trong đó chủ yếu là tiền gửi có kì hạn dới 12 tháng, sau là đến tiền gửi không kì hạn, thể hiện một nguồn vốn tơng đối ổn định và tong đối rẻ. Còn về huy động ngoại tệ tại ngân hàng có sự tăng lên qua các năm, trong đó có cũng chiếm 1 tỉ lệ tơng đối ổn định là huy động nguồn có kì hạn dới 12 tháng, có sự tăng trởng của nguồn huy động trên 12 tháng thể hiện một nguồn vốn tơng dối ổn định, tuy nhiên ngân hàng cũng cần phải xem xét bởi sự tâng lên của nguồn vốn này tơng ứng với việc tăng lên của chi phí.
Nh vậy, qua phân tích số liệu trên ta thấy ngân hàng có một nguồn vốn huy động khá ổn định, trởng đối hợp lí. Tuy nhiên ngân hàng cũng nên gia tăng nguồn vốn khác, tận dụng tiềm năng của các nguồn vốn khác để tạo ra một cơ cấu nguồn vốn hợp lí hơn. Đặc biệt là dù nguồn vốn tăng trởng so với năm 2003 nhng hoạt động huy động vốn năm 2004 không đạt đựơc mục tiêu do chi nhánh đề ra, nguyên nhân chủ yếu là:
- Lãi suất tiền gửi không bù đắp đủ lạm phát đã ảnh hởng đến tâm lí của ng- ời tiêu dùng muốn đầu t vào lĩnh vực khác sinh lợi hơn ( lãi suất tiền gửi tiết kiệm 12 tháng là 7.56%/năm trong khi chỉ số giá tiêu dùng năm 2004 là 9.5%).
- Lãi suất huy động tiền gửi thấp hơn so với hệ thống ngân hàng khác và hình thức huy động của NHCT Cầu Giấy cha hấp dẫn, đa dạng vì vậy không kích thích đợc khách hàng gửi tiền, ngời gửi tiền có xu hớng chuyển sang các ngân hàng khác đặc biệt là các ngân hàng cổ phần có mức lãi suất và hình thức huy động hấp dẫn hơn
- Nguồn vốn năm 2003 tăng trởng đột biến vào cuối năm đặc biệt là nguồn tiền gửi không kì hạn đây là nguồn tiền không ổn định thờng xuyên biến động.
- Do chi nhánh mới thành lập nên các tài khoản mở tại chi nhánh đa số không phải là tài khoản chính