8. Kết cấu của luận văn
2.1.2.2. Đặc điểm và nguyên nhân đói nghèo tại huyện Phú Lộc
a. Đặc điểm.
Phú Lộc là huyện có điều kiện tự nhiên phong phú trải đều khắp từ đồng bằng, đồng bằng ven biển, đầm phá và miền núi do đó số hộ nghèo cũng phân bổ đều trên cả huyện. Trong đó tỷ lệ hộ nghèo tập trung nhiều các xã vùng núi, xã ven đầm phá Tam Giang. Các hộ ở miền núi có điều kiện kinh tế khó khăn do họ không có đất để sản xuất, chỉ đi làm thuê quanh năm nhưng công việc không ổn định mà phụ thộc quá nhiều vào việc trồng cây keo để bán làm gỗ dăm xuất khẩu. Các hộ ở ven biển thì điều kiện tự nhiên không ổn định, nghề nghiệp chủ yếu là làm nghề khai thác thủy sản ở đẩm phá Tam Giang nhưng hiện nay chính quyền địa phương lại cấm việc đánh bắt thủy sản để bảo vệ nguồn tài nguyên trên đầm phá này. Một năm các hộ dân ở các vùng này chỉ lao động hơn 06 tháng do điều kiện thời tiết khắc nghiệt do vậy hộ dân ở khu vục này khó có khã năng thoát nghèo, thoát nghèo rồi lại phát sinh nghèo.
Dân cư phân bố không đều giữa các vùng lãnh thổ trong huyện, tập trung đông ở các xã đồng bằng và ven biển, đầm phá. Đại đa số dân cư là dân tộc Kinh, chiếm 99,57% dân số. Bên cạnh đó còn có 650 nhân khẩu thuộc dân tộc Vân Kiều ở xã Xuân Lộc và một số đồng bào dân tộc Mường ở xã Lộc Trì.
- Hộ nghèo ở vùng đồng bằng tập trung vào các gia đình có người thân bị bệnh phải điều trị lâu dài, các hộ mất khã năng lao động hoặc không có khã năng lao động, các hộ có nhiều con đang theo học tại các trường đại học, cao đẵng...Một nguyên nhân nữa là do các hộ gia đình không biết cách làm ăn mà có nhiều người không có tay nghề, không có việc làm hoặc chỉ đi làm thuê hàng ngày không ổn định.
- Hộ nghèo có anh, chị, em họ hàng cũng nghèo nên không có sự giúp đỡ về mọi mặt để giúp họ thoát nghèo.
- Chẳng có gì để giải trí (không có tivi, đài…), hiểu biết xã hội kém do đó trình độ dân trí thấp lại sinh con đông, tham gia các tệ nạn xã hội...
- Các hộ dân tộc tại các xã miền núi có nhiều con hơn các hộ trung bình; về trình độ học vấn của chủ hộ và của vợ hoặc chồng cũng thấp hơn. Tài sản dưới dạng nhà ở hoặc những tài sản khác cũng thấp hơn trung bình; trẻ em các hộ nghèo thường bị suy dinh dưỡng, phải lao động nặng nhọc từ khi còn bé.
b. Nguyên nhân
- Do điều kiện tự nhiên khắc nghiệt; vùng đồng bằng ven biển, vùng núi, vùng sâu, vùng xa, trình độ dân trí thấp.
- Do chưa có cơ chế đồng bộ:
+ Hệ thống chính sách, cơ chế XĐGN còn thiếu đồng bộ: Cơ chế vận hành và trách nhiệm của từng ngành chưa rõ. Cơ chế dân chủ, công khai, kiểm tra giám sát còn mang nặng tính hình thức. Công tác điều tra, quản lý đối tượng hộ nghèo, xã nghèo; xây dựng chương trình, kế hoạch còn nhiều thiếu sót. Nhiều nơi còn lúng túng, chưa biết cách huy động người dân tham gia xây dựng kế hoạch, thực hiện và quản lý nguồn lực cho XĐGN.
+ Thiếu những chính sách đủ mạnh để khuyến khích đầu tư, huy động mọi nguồn lực, phát triển các thị trường, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, tạo việc làm mới. Tỷ lệ rủi ro, đọng vốn trong cho vay tạo việc làm còn cao.
- Chỉ đạo, điều hành về công tác XĐGN cũng như việc phối hợp, lồng ghép các chương trình kinh tế - xã hội với XĐGN chưa đạt hiệu quả cao. Các bộ, ngành Trung Ương và tỉnh chưa có những tác động có hiệu quả trong triển khai chương trình, chưa có sự phối hợp chặt chẽ; chưa có biện pháp huy động nguồn lực một cách tích cực cho chương trình, còn không ít tồn tại, khuyết điểm về quản lý, điều hành chương trình ở các địa phương.
- Nhận thức và trách nhiệm đối với công tác XĐGN của cấp ủy Đảng, chính quyền, đoàn thể ở một số địa phương cấp huyện, xã và một số ban ngành của huyện chưa sâu sát và toàn diện; thiếu nhất quán trong chỉ đạo; phối hợp điều hành nhiều khi còn lúng túng. Lãnh đạo một số địa phương, nhất là miền núi có tư tưởng trông chờ; ỷ lại vào nguồn hỗ trợ của Nhà nước; chưa huy động và khai thác được nội lực để thực hiện chương trình XĐGN tại địa phương; chưa nắm được tình hình của hộ nghèo, cũng như nguyên nhân nghèo và tâm tư nguyện vọng của họ để có biện pháp hỗ trợ hiệu quả nhất.
- Một số chính sách hỗ trợ xã nghèo, hộ nghèo chưa có tác dụng khuyến khích để hộ nghèo, xã nghèo phấn đấu vươn lên.
- Do bản thân hộ nghèo: Hộ nghèo do các thành viên trong gia đình có trình độ học vấn thấp ; tập quán canh tác lạc hậu. Số hộ nghèo do nguyên nhân thiếu kinh nghiệm và kiến thức làm ăn; chưa biết áp dụng các tiến bộ khoa học, kỹ thuật mới vào trồng trọt, chăn nuôi và phát triển ngành nghề mang lại hiệu quả kinh tế cao, các hộ nghèo có quy mô gia đình lớn nhưng sức lao động ít.
- Các hộ nghèo bị bệnh nhiều năm, là lao động chính trong gia đình do đó khi nguồn thu nhập không thể lao động được thì các hộ nghèo khó có khã năng thoát nghèo.
- Việc chuyển đổi ngành nghề tại địa phương chưa được kịp thời: đa số hộ nghèo ở miền núi công việc chủ yếu là lao động chân tay, phụ thuộc quá nhiều vào việc khai thác rừng keo bán gỗ dăm xuất khẩu, khi nguồn nguyên liệu này không xuất khẩu được thì người lao động xoay sở không tìm ra công việc khác phù hợp để làm. Các hộ nghèo ở ven đầm phá không có công việc thay thế khi việc đánh bắt thủy sản trên đầm phá Tam giang bị cấm khai thác.
2.2. TỔNG QUAN VỀ NHCSXH HUYỆN PHÚ LỘC 2.2.1. Lịch sử hình thành NHCSXH huyện Phú Lộc
Tổ chức tiền thân của NHCSXH hội huyện Phú Lộc ngày nay là Ngân hàng NN&PTNT (NHNN&PTNT) huyện Phú Lộc, đến năm 2003 NHCSXH huyện Phú Lộc tách ra và hoạt động riêng theo quy định của chính phủ. Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Lộc được thành lập theo Quyết định số 629/ QĐ- HĐQT ngày 10/5/2013 của Chủ tịch HĐQT Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam.
2.2.2. Chức năng, nhiệm vụ của NHCSXH huyện Phú Lộc
NHCSXH huyện Phú Lộc được thành lập để thực hiện chính sách tín dụng ưu đãi đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác.
NHCSXH huyện Phú Lộc được thực hiện các nghiệp vụ: Tổ chức huy động vốn của mọi tổ chức và tầng lớp dân cư bao gồm tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn; tổ chức huy động tiền gửi tiết kiệm trong cộng đồng người nghèo; được nhận các nguồn vốn đóng góp tự nguyện không có lãi hoặc không hoàn trả gốc cho các cá nhân, các tổ chức kinh tế, tổ chức tài chính, tín dụng và các tổ chức chính trị - xã hội, các hiệp hội, các tổ chức phi chính phủ trong và nước ngoài; mở tài khoản tiền gửi thanh toán tại các Ngân hàng trên địa bàn, mở tài khoản tiền gửi thanh toán cho tất cả các khách hàng; được thực hiện các dịch vụ ngân hàng về thanh toán và ngân quỹ; NHCSXH có hệ thống thanh toán nội bộ và thanh toán liên ngân hàng trong nước. Nhận làm dịch vụ ủy thác cho vay của các tổ chức quốc tế, quốc gia, cá nhân, tập thể trong và ngoài nước theo hợp đồng ủy thác;
2.2.3. Hệ thống tổ chức và quản lý của NHCSXH huyện Phú Lộc
Mô hình tổ chức NHCSXH được quản lý theo nguyên tắc thống nhất trong toàn hệ thống, thể hiện sâu sắc chủ trương xã hội hoá, dân chủ hoá, thực hiện công khai, minh bạch kênh tín dụng chính sách của Chính phủ. NHCSXH hoạt động không nhằm mục tiêu lợi nhuận, thực chất là tổ chức tài chính thực hiện vai trò điều tiết nguồn lực tài chính của Nhà nước, hỗ trợ một phần vốn thông qua phương thức tín dụng cho những đối tượng, những lĩnh vực kinh tế, xã hội chưa đủ điều kiện tiếp cận với dịch vụ tín dụng của các NHTM.
Sơ đồ 2.1. Mô hình tổ chức và quản lý của NHCSXH huyện Phú Lộc
(Nguồn: Báo cáo mô hình và mạng lưới tổ chức của NHCSXH Việt Nam) - Ban đại diện Hội đồng quản trị: NHCSXH huyện có 01 đại diện HĐQT; gồm 11 thành viên, trong đó trưởng ban là Phó chủ tịch UBND huyện và thành viên là lãnh đạo chủ chốt các phòng, ban ngành, đoàn thể cấp huyện và Giám đốc NHCSXH cùng cấp.
- Phòng giao dịch NHCSXH huyện: NHCSXH huyện có 10 cán bộ, bao gồm: 1 Giám đốc, 1 phó giám đốc, 2 tổ nghiệp vụ (tổ kế toán ngân quỹ 3 người và tổ tín dụng 5 người), điều hành tổ nghiệp vụ có tổ trưởng tổ nghiệp vụ.
- UBND, Ban XĐGN xã( phường, thị trấn): Toàn huyện có 16 xã và 2 thị trấn, hiện có 18 điểm giao dịch cấp xã, thị trấn .
Ghi chú: Quan hệ phối hợp NHCSXH Huyện Phú Lộc UBND, Ban XĐGN xã, phường, thị trấn Tổ tiết kiệm và vay vốn tại
xã, phường, thị trấn
Người vay Người vay Người vay Người vay
Ban đại diện HĐQT NHCSXH huyện
- Tổ Tiết kiệm và vay vốn: Toàn huyện có 325 tổ TK&VV do các hội đoàn thể nhận ủy thác quản lý. Ngân hàng Chính sách xã hội thực hiện phương thức cho vay đến người vay thông qua các tổ chức chính trị xã hội.
- Trong hệ thống tổ chức và hoạt động của NHCSXH cấp huyện, UBND xã, Ban XĐGN xã, phường, thị trấn hoạt động là cánh tay nối dài trong hoạt động tín dụng hộ nghèo tại địa phương. Dưới sự chỉ đạo của Ban đại diện HĐQT thì tại UBND xã, thị trấn có ban XĐGN cấp xã, thị trấn trực tiếp chỉ đạo và nắm bắt mọi hoạt động vay vốn thông qua các tổ chức nhận ủy thác là các hội đoàn thể cấp xã, thị trấn. Trưởng ban XĐGN cấp xã, thị trấn là phó chủ tịch UBND xã, thị trấn. Trưởng ban XĐGN có trách nhiệm báo cáo với Ban đại diện HĐQT huyện mọi hoạt động liên quan đến công tác vay vốn tại cấp xã, thị trấn đang quản lý.
2.2.4. Các hoạt động tín dụng của NHCSXH huyện Phú Lộc
2.2.4.3. Tình hình uỷ thác qua các tổ chức chức chính trị- xã hội
Do địa bàn hoạt động của NHCSXH huyện Phú Lộc rộng chủ yếu ở vùng sâu, vùng xa, vùng đặc biệt khó khăn, đường xá đi lại khó khăn trong khi đó món cho vay các đối tượng thường nhỏ vì vậy chi phí quản lý rất lớn, việc quản lý bị phân tán và việc thực hiện đối với các cán bộ cũng là một vấn đề có nhiều khó khăn, nên NHCSXH huyện Phú Lộc thực hiện chuyển tải vốn đến người vay chủ yếu thông qua phương thức uỷ thác cho vay. Việc uỷ thác cho vay được thực hiện thông qua các tổ chức chính trị - xã hội nhằm hạn chế việc tăng quy mô bộ máy tổ chức của NHCSXH, đồng thời tận dụng bộ máy vốn có của các tổ chức nhận uỷ thác, góp phần giảm gánh nặng cho ngân sách nhà nước hàng năm để nuôi bộ máy NHCSXH. Hiện nay, NHCSXH đã ký văn bản liên tịch với các tổ chức chính trị - xã hội: Hội LH Phụ nữ, Hội Nông dân, Đoàn TNCS Hồ Chí Minh và Hội Cựu chiến binh huyện Phú lộc. NHCSXH uỷ thác 06 công đoạn công việc cho tổ chức chính trị - xã hội gồm: Thông báo phổ biến chính sách tín dụng ưu đãi tới các đối tượng chính sách, hướng dẫn thành lập và quản lý Tổ TK&VV, nhận và thông báo danh sách hộ được vay vốn, kiểm tra giám sát hoạt động của Tổ TK&VV, tổ chức tập huấn.
Các chương trình tín dụng và khối lượng công việc do NHCSXH huyện Phú Lộc uỷ thác ngày càng tăng. Năm 2003, chỉ có cho vay hộ nghèo và cho vay giải quyết việc làm với 38.178 triệu đồng, đến 31/12/ 2014, các tổ chức chính trị - xã hội nhận uỷ thác 11 chương trình vay vốn với dư nợ đạt 212.473 triệu đồng.
Bảng 2.2: Tình hình uỷ thác qua các tổ chức chức chính trị- xã hội
Đơn vị: Tổ, Nghìn hộ, Tỷ đồng Tổ chức chính trị - xã hội Thực hiện đến 31/12/2014 SốTổ TK&VV Số hộ vay vốn Tổng dư nợ Nợ quá hạn Tỷ lệ (%) Hội Phụ nữ 159 6.321 105.567 1.431 1,35
Hội nông dân 131 4.844 89.957 1.567 1,74
Hội Cựu chiến binh 19 430 10.133 56 0.55
Đoàn thanh niên 9 323 6.816 80 1.17
Tổng cộng 325 11.918 212.473 3.134 1,47
(Nguồn: Báo cáo hàng năm của NHCSXH huyện Phú Lộc)
Thực hiện công tác xã hội hóa các hoạt động tín dụng tại NHCSXH huyện, phòng giao dịch đã tiến hành ủy thác hầu như toàn bộ dư nợ đến 4 tổ chức chính trị xã hội, trong đó hội liên hiệp phụ nữ có dư nợ cao nhất 105.567 triệu đồng và nợ quá hạn chiếm 1,35% trong tổng dư nợ và tiếp đến là hội nông dân với 89.957 triệu đồng và nợ quá hạn 1.74% trong tổng dư nợ.
2.2.4.4. Tình hình phát triển mạng lưới cho vay
Bảng 2.3: Tình hình phát triển mạng lưới cho vay của NHCSXH
Chỉ tiêu ĐVT Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Điểm giao dịch Điểm 18 18 18 18
Số xã có tổ TK Xã 18 18 18 18
Hội đoàn thể nhận ủy thác cấp xã Hội 60 62 62 64
Số tổ TK & VV Tổ 405 389 325 318
TV tổ TK & VV TV 13.298 13.071 12.013 11.918
Qua bảng 2.4 cho thấy số tổ và số thành viên tổ tiết kiệm và vay vốn giảm dần qua các năm. Số tổ tiết kiệm và vay vốn năm 2014 giảm 109 tổ so với năm 2010 là do NHCSXH thực hiện công tác kiện toàn tổ, đã thực hiện việc sáp nhập các tổ lại để hoạt động có hiệu quả hơn. Số tổ viên tổ tiết kiệm và vay vốn năm 2014 giảm 1.756 thành viên so với năm 2010. Đây là kết quả của việc củng cố tổ và sắp lại hộ vay chỉ có một người đại diện đứng ra vay vốn. Số điểm giao dịch cấp xã tăng 2 điểm, như vậy hiện nay 18/18 xã trong toàn huyện đã có điểm giao dịch và hoạt động tại các điểm giao dịch cấp xã, thị trấn được xem là hoạt động chính của NHCSXH, không có xã trắng về hoạt động cho vay của NHCSXH. Tổng số hội đoàn thể xã thực hiện hợp đồng ủy thác cho vay từng phần với NHCSXH tăng 6 hội đoàn thể xã, thị trấn; chứng tỏ hoạt động cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách với phương thức ủy thác từng phần qua các tổ chức hội đoàn thể ngày càng phát triển, trở thành phương thức cho vay chính của NHCSXH.
Trong thời gian vừa qua, NHCSXH huyện Phú Lộc đã rất chú trọng việc kiện toàn và củng cố tổ TK &VV, đặc biệt năm 2013 thực hiện văn bản số 1365/NHCS- TDNN về việc kiện toàn lại hoạt động của tổ TK & VV, Ngân hàng CSXH huyện Phú Lộc đã tiến hành rà soát 100% tổ TK & VV, trong đó chú trọng đến các công việc: xác nhận lại danh sách tổ viên, thông qua quy ước hoạt động của tổ, bầu lại Ban quản lý Tổ nhằm đảm bảo với quy định của NHCSXH. Và đối với những tổ hoạt động yếu kém, Ngân hàng CSXH huyện đã tiến hành công tác đào tạo, hướng dẫn và đưa vào sinh hoạt tổ nề nếp, còn đối với những tổ có nợ quá hạn trên 2% đã tiến hành phân tích nguyên nhân, đánh giá khả năng thu hồi từng khoản nợ và thực hiện việc xử lý, thu hồi nợ. Những tổ có dấu hiệu xâm tiêu, vay ké; Tổ không đủ hoặc vượt số tổ viên theo quy định; Tổ TK & VV liên thôn; Tổ chưa đảm bảo tổ viên theo cụm dân cư liền kề thì đã tiến hành củng cố, kiện toàn theo hướng dẫn của