Nhiệm vụ và chức năng của ngân hàng

2.3.1 Chức năng

Căn cứ vào các quyết định thành lập ngân hàng cùng với nội quy hoạt động kinh doanh, giấy chứng nhận thành lập NH, giấy phép đăng ký kinh doanh thì NH TMCP Sài Gòn Công Thư ng được thành lập với các chức năng sau:

 Huy động vốn bằng tiền g i thanh toán, tiền g i tiết kiệm dân cư.

 Cho vay tiêu dùng, mua nhà, xây dựng, s a chữa nhà.

 Các dịch vụ thẻ ngân hàng.

 Thanh toán quốc tế.

 Chuyển tiền nhanh.

 Giao dịch ngoại tệ và các dịch vụ khác.

2.3.2 Nhiệm vụ

Huy động vốn từ các chủ thể tiết kiệm, c vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế: Nhận tiền g i không kỳ hạn, c kỳ hạn của các tổ chức kinh tế, các tổ chức xã hội, cá nhân dưới hình thái tiền tệ (nội tệ hoặc ngoại tệ). Nhận tiền g i tiết kiệm của các tổ chức ,cá nhân. Phát hành kỳ phiếu ngân hàng để huy động vốn trong xã hội.

 Cấp tín dụng đầu tư đáp ứng nhu cầu về vốn cho các chủ thể trong nền kinh tế xã hội. Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn đối với các tổ chức kinh tế cá nhân. Chiết khấu thư ng phiếu, giấy tờ có giá. Cho vay tiêu dùng, cho vay trả góp và các hình thức cấp tín dụng khác.

 Mở tài khoản tiền g i giao dịch cho KH.

 Quản lý và cung cấp các phư ng tiện thanh toán cho KH như giấy chuyển tiền, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, séc, thư tín dụng… Những phư ng tiện này vừa đáp ứng yêu cầu quản lý và kiểm soát chặt chẽ, đồng thời đáp ứng yêu cầu linh hoạt, tiện lợi và d s dụng.

 Tổ chức và kiểm soát quy trình thanh toán giữa các KH. Tùy theo từng phư ng thức thanh toán sẽ có quy trình khác nhau, KH cảm nhận được những tiện lợi của từng phư ng thức để lựa chọn giao dịch thanh toán thích hợp.

 Môi giới tài chính: Lưu ký chứng khoán, mở tài khoản ký quỹ kinh doanh chứng khoán, ngân quỹ và chuyển tiền thanh toán. Ủy thác bảo quản, thu hộ, chị hộ…mua bán hộ.

2.4 Hệ thống tổ chức của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thƣơng 2.4.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức

Hình 2 1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức NH TMCP Sài Gòn Công Thƣơng ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ BAN TỔNG GIÁM ĐỐC KHỐI HỖ TRỢ ĐIỀU HÀNH PHỐI HỢP PHÒNG KẾ HOẠCH PHÒNG CÔNG NGHỆ THÔNG TIN PHÒNG TỔ CHỨC HÀNH CHÍNH PHÒNG KẾ TOÁN TÀI CHÍNH PHÒNG PHÁP CHẾ KHỐI GIAO DỊCH KHÁCH HÀNG PHÒNG TÍN DỤNG PHÒNG THẨM ĐỊNH PHÒNG KẾ TOÁN GIAO DỊCH PHÒNG NGUỒN VỐN PHÒNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI PHÒNG NGÂN QUỸ PHÒNG TRUNG TÂM KINH DOANH THẺ MẠNG LƢỚI CHI NHÁNH KHU VỰC MIỀN BẮC KHU VỰC MIỀN TRUNG KHU VỰC MIỀN ĐÔNG NAM BỘ KHU VỰC MIỀN TÂY NAM BỘ KHU VỰC TP HỒ CHÍ MINH CÔNG TY TRỰC THUỘC CÔNG TY QUẢN LÝ NỢ VÀ KHAI THÁC TÀI SẢN PHÒNG KINH DOANH PHÒNG KẾ TOÁN KHÁCH SẠN RIVERSIDE HĐ QUẢN LÝ TS NỢ - TS CÓ BAN KIỂM SOÁT PHÒNG KIỂM TOÁN NỘI BỘ

2.4.2 Nhiệm vụ và chức năng của các phòng ban

 Đại hội đồng cổ đông

Là c quan thẩm quyền cao nhất của SAIGON ANK, tất cả các cổ đông c tên trong danh sách đăng ký cổ đông đều c quyền tham dự, quyết định những vấn đề thuộc nhiệm vụ và quyền hạn do luật pháp và điều lệ SAIGON ANK quy định.

 Hội đồng quản trị

Số thành viên của HĐQT của Ngân hàng gồm 6 thành viên. Hội đồng quản trị là c quan quản trị của SAIGON ANK, quản trị ngân hàng theo quy định của pháp luật, điều lệ SAIGON ANK và đ ng vai trò kiểm tra, kiểm soát việc thực hiện ch tiêu do Đại Hội đồng cổ đông giao.

 an kiểm soát

Số thành viên của KS gồm 3 thành viên. KS là c quan kiểm tra hoạt động tài chính của SAIGON ANK, giám sát việc chấp hành chế độ hạch toán, hoạt động của hệ thống, kiểm tra và kiểm toán nội bộ của ngân hàng.

 an tổng giám đốc

Gồm 4 thành viên. TGĐ là c quan ch đạo, điều hành hoạt động kinh doanh của NH, thông qua đ kiểm tra, đánh giá việc thực hiện của các chi nhánh về các ch tiêu, công tác do TGĐ giao. Giúp việc cho Tổng Giám Đốc c các Ph Giám Đốc, Kế Toán Trưởng và bộ máy chuyên môn nghiệp vụ.

Các phòng chức năng và đ n vị trực thuộc:

 Phòng kế toán giao dịch:

Phòng kế toán giao dịch c chức năng thực hiện các giao dịch trực tiếp với KH về tài khoản tiền g i, tiết kiệm, chuyển tiền, phát hành và thanh toán.

 Phòng kế toán tài chính

Phòng kể toán tài chính c chức năng tổ chức thực hiện các giao dịch nội bộ và quản lý tài chính theo quy định hiện hành. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

 Phòng nguồn vốn

Phòng nguồn vốn c chức năng kinh doanh ngoại tệ, kinh doanh chứng khoán, huy động và s dụng nguồn vốn liên NH, điều phối, cân đối vốn toàn hệ thống.

 Phòng tài trợ thư ng mại

Phòng tài trợ thư ng mại c chức năng thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế kèm chứng từ và tài trợ thư ng mại như tín dụng chứng từ, nhờ thu chứng từ, bảo lãnh ngân hàng.

 Phòng định chế tài chính

Phòng định chế tài chính c chức năng thực hiện các mặt công tác liên quan đến NH nước ngoài, NH đại lý, các tổ chức nước ngoài nhằm hỗ trợ cho thanh toán quốc tế và các công tác khác c liên quan đến phát triển hoạt động và uy tín NH TMCP Sài Gòn Công Thư ng trong l nh vực quan hệ đối ngoại.

 Phòng thẩm định:

Phòng thẩm định c chức năng thẩm định tính pháp lý và thẩm định giá trị tài sản thế chấp, cầm cố… làm căn cứ để phòng tín dụng xem xét cho vay hoặc giải quyết các nghiệp vụ khác theo tiêu chí hoàn toàn độc lập, khách quan.

 Phòng tín dụng:

Phòng tín dụng là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với KH, c chức năng tham mưu cho TGĐ trong việc nghiên cứu, tổ chức thực hiện các biện pháp s dụng vốn qua hình thức cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn và bảo lãnh trên c sở chế độ thể lệ quy định bảo đảm an toàn vốn và hiệu quả kinh doanh.

 Phòng ngân quỹ

Phòng ngân quỹ c chức năng quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định của NHNN và NH TMCP Sài Gòn Công Thư ng

 Phòng Công nghệ thông tin

Phòng công nghệ thông tin c chức năng nghiên cứu, triển khai ứng dụng công nghệ thông tin vào sản phẩm, dịch vụ NH nhằm mang lại tiện ích cho KH và hiệu quả kinh tế cho ngân hàng.

 Phòng kế hoạch

Phòng kế hoạch c chức năng nghiên cứu, xây dựng kế hoạch, chiến lược đề xuất phư ng hướng phát triển hoạt động kinh doanh và biện pháp tổ chức triển khai thực hiện an toàn, hiệu quả, phù hợp với pháp luật và thể chế của ngành.

 Phòng tổ chức và hành chính

Phòng tổ chức và hành chính c chức năng thực hiện công tác tổ chức cán bộ và đào tạo, thực hiện công tác quản trị và văn phòng, bảo vệ an ninh, an toàn c quan.

 Phòng pháp chế

Phòng pháp chế c chức năng thực hiện các mặt công tác phát sinh trên mọi l nh vực hoạt động trong toàn hệ thống c liên quan đến pháp luật, thể chế của NH, tham mưu cho TGĐ biện pháp x lý vi phạm c liên quan đến các vụ việc tố tụng tranh chấp tài sản, khiếu nại tố cáo, vi phạm các quy định về phòng chống r a tiền.

 Trung tâm kinh doanh thẻ

Trung tâm kinh doanh thẻ c chức năng quản lý, điều hành và tổ chức hoạt động kinh doanh thẻ phù hợp với kế hoạch, chiến lược phát triển của NH TMCP Sài Gòn Công Thư ng.

2.5 Một số kết quả hoạt động chủ yếu của doanh nghiệp từ 2010 – 2012 Bảng 2 1 Kết quả hoạt động kinh doanh SGB 2010 – 2012 Bảng 2 1 Kết quả hoạt động kinh doanh SGB 2010 – 2012

(Đ n vị tính: Tỷ đồng) Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Chênh lệch 2011/2010 Chênh lệch 2012/2011 Tuyệt

đối Tƣơng đối Tuyệt đối Tƣơng đối Doanh

thu 1210,509 1010,46 1313,6 -200,048 -16,53% 303,1383 40,12% Chi phí 274,923 321,468 417,908 46,545 16,93% 96,4404 36,43%

LN

Hình 2.2 Kết quả hoạt động kinh doanh SGB 2010 - 2012

(Nguồn : Báo cáo tài chính SAIGONBANK)

Năm 2010 là năm c nhiều th thách đối với l nh vực NH, những bất ổn của kinh tế, kh khăn của các doanh nghiệp và chính sách thắt chặt tiền tệ, tài chính ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động tăng trưởng của ngành Ngân hàng, thế nhưng SAIGON ANK vẫn đạt được một số thành quả đáng khích lệ. Doanh thu và lợi nhuận ròng tư ng ứng ở mức là 1210,509 tỷ đồng và 795,023 tỷ đồng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

Đến 2011, tình hình kinh tế tiếp tục lâm vào khủng hoảng nghiêm trọng, lãi suất thường xuyên biến động, giá vàng lần lượt vượt qua các mốc kỷ lục. Kết quả kinh doanh của SAIGON ANK dù vẫn đạt tăng trưởng dư ng nhưng doanh thu và lợi nhuận ròng lại giảm đáng kể, trong đ doanh thu ch đạt 1010,46 tỷ đồng, giảm 16,53% so với 2010; Lợi nhuận ròng giảm tới 58,43% tư ng ứng với ch đạt 330,459 tỷ động. Nguyên nhân lợi nhuận giảm đáng kể như vậy là do một phần nợ xấu của NH trong năm 2011 liên tục tăng, đứng trước rủi ro mất vốn, NH buộc phải trích lập quỹ dự phòng để bù đắp cho số tiền thiếu hụt này.

ước sang 2012, với sự vào cuộc mạnh tay của chính phủ cùng các chính sách tiền tệ phù hợp, tình hình kinh tế trong nước bắt đầu c những dấu hiệu khởi sắc, lãi suất c bản liên tục được điều ch nh giảm trong suốt cả năm 2012, tỷ giá ngoại tệ không c nhiều biến động mạnh, giá vàng trong nước bắt đầu c những dấu hiệu hạ

0 200 400 600 800 1000 1200 1400

năm 2010 năm 2011 năm 2012

Doanh thu Chi phí LN ròng

nhiệt h n trước. Kết quả kinh doanh của SAIGON ANK cũng trở nên khả quan h n 2011. Doanh thu và lợi nhuận tăng mạnh tư ng ứng với 40,12% và 43,78% so với 2011. Về rủi ro tín dụng, tỷ lệ nợ xấu 2012 cũng giảm, thấp h n 2011. Đ là nhờ việc áp dụng linh hoạt các chính sách tiền tệ của NHNN cùng với các chính sách quản trị rủi ro của NH, giúp giữ cân bẳng giữa mức độ huy động và cho vay, từng bước cân đối nguồn vốn – s dụng vốn.

KẾT LUẬN CHƢƠNG 2

Sau 25 năm hoạt động, SAIGON ANK đã xây dựng được cho mình một vị thế vững chắc trong tâm trí KH về cả uy tín, chất lượng phục vụ, c sở vật chất cũng như một đội ngũ nhân lực giàu kinh nghiệm.

Trong thời gian tới, theo xu thế phát triển - hội nhập của hệ thống NHTM Việt Nam vào nền kinh tế khu vực và thế giới, NH TMCP Sài Gòn Công Thư ng sẽ liên tục đổi mới hoạt động: cung ứng thêm nhiều sản phẩm dịch vụ, thay đổi phong cách phục vụ, ưu đãi các KH giao dịch thường xuyên… nhằm thực hiện thành công mục tiêu là một trong những NH TMCP lớn mạnh hàng đầu trong hệ thống NHTMCP.

CHƢƠNG 3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CÔNG THƢƠNG –

CHI NHÁNH BÌNH HÒA

3.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thƣơng - CN Bình Hòa. 3.1.1 Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Sài Gòn

Công Thƣơng - CN Bình Hòa.

 Tên giao dịch: NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CÔNG THƯƠNG – CHI NHÁNH BÌNH HÒA.

 Địa ch : 139-141-143 N Trang Long, Phường 12, Quận Bình Thạnh, TP.Hồ Chí Minh

 Điện thoại: (08) 35165832.

Căn cứ quyết định số 2423/QĐ_NHNN ngày 21/12/2006 của thống đốc NH Nhà Nước Việt Nam phê chuẩn đề nghị số 285/SGCTNH_TCC ngày 10/11/2006 của NH TMCPSGCT, cùng với lý do đ là nhu cầu mở rộng mạng lưới chi nhánh hoạt động của NH, ngày 26/02/2007 theo văn bản số 86/HC-2007 đã chấp nhận đổi tên chi nhánh Gò Vấp từ số 27 Nguy n Văn Nghi, quận Gò Vấp, TP Hồ Chí Minh thành chi nhánh ình Hòa và chuyển về số 139 – 141 – 143 N Trang Long, phường 12, quận ình Thạnh, TP Hồ Chí Minh. Chi nhánh bắt đầu đi vào hoạt động từ ngày 02/04/2007.

3.1.2 Tầm nhìn, chiến lƣợc và mục tiêu cụ thể của Chi nhánh Bình Hòa 3.1.2.1 Tầm nhìn

Trong giai đoạn sắp đến, chi nhánh ình Hòa sẽ thực hiện việc tái cấu trúc toàn bộ hệ thống Ngân hàng: Nhân sự, quy trình, c sở vật chất và thiết bị.

 Chiến lược nhân sự: Phát triển nhân sự, chú trọng chế độ đào tạo, công tác tuyển dụng, giữ chân những cán bộ c năng lực.

 C sở hạ tầng: Được xây dựng và đổi mới trang thiết bị.

 Tăng vốn bằng cách huy động vốn thông qua những chư ng trình về lãi suất, gia tăng những tiện ích trong mỗi sản phẩm.

3.1.2.2 Chiến lƣợc và mục tiêu cụ thể

 Tập trung vào công tác huy động vốn, xem công tác huy động vốn là nhiệm vụ trọng tâm trong hoạt động năm 2013, trong đ tập trung huy động vốn trong doanh nghiệp và dân cư. Từng bước điều ch nh cân đối nguồn vốn, s dụng vốn trong toàn hệ thống để nâng cao chất lượng hoạt động và bảo đảm an toàn.

 Tập trung khai thác các hoạt động dịch vụ để tăng nguồn thu.

 Có chính sách Marketing phù hợp để thu hút KH g i tiền.

 Tập trung nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng, giảm tỷ lệ nợ xấu.

 Củng cố, nâng cao chất lượng hoạt động tại Chi nhánh.

 Ứng dụng công nghệ hiện đại như SMS anking, Internet anking.

3.1.3 Cơ cấu tổ chức của SGB - CN Bình Hòa (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

Hình 3 1: Cơ cấu tổ chức SGB – CN Bình Hòa

Giám đốc chi nhánh Phòng kinh doanh Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp

Phòng kế toán Phòng ngân quỹ Phòng hành chính Phòng giao dịch

TELLER

Thủ quỹ

KSVGD Ph giám đốc chi

3.1.4 Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban

 Giám đốc chi nhánh

Giám đốc chi nhánh được quyền thẩm định, xét duyệt và quyết định m n vay trong phạm vi được Tổng Giám Đốc giao cho và tự chịu trách nhiệm về các quyết định này.

Thẩm định và trình Tổng giám đốc/ Hội đồng tín dụng xét duyệt các hồ s cho vay ngoài phạm vi hạn mức phán quyết cho phép của chi nhánh.

Quyết định các vấn đề khác c liên quan đến việc cho vay và thu nợ của Chi nhánh.

M n vay vượt quá hạn mức phán quyết của Chi nhánh phải thông qua an tín dụng thẩm định và c ý kiến đề xuất cho Tổng giám đốc xét duyệt. Căn cứ nội dụng thông báo bằng văn bản của Tổng giám đốc, Giám đốc chi nhánh c thẩm quyền đầy đủ về việc thực hiện và tự chịu trách nhiệm trong quá trình thực hiện.

Xem xét biên bản định giá và Tờ trình của Phòng kinh doanh để quyết định cho vay hay không và chịu trách nhiệm về quyết định của mình.

Ký hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay các chứng từ liên quan do phòng kinh doanh trình.

 Lãnh đạo Phòng kinh doanh của Chi nhánh

Thực hiện thẩm định lại toàn bộ hồ s vay, thẩm định thực tế tài sản đảm bảo và tờ trình của Nhân viên tín dụng.

Lãnh đạo phòng kinh doanh chịu trách nhiệm thẩm định lại toàn bộ hồ s vay và tờ trình của Nhân viên tín dụng, ghi rõ ý kiến của mình và của Nhân viên tín dụng trên tờ trình về việc cho vay hay không, trình Giám đốc Chi nhánh.

Kiểm tra nội dung hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay, do Nhân viên tín dụng lập, bảo đảm đầy đủ các yếu tố, phù hợp với các mẫu hợp đồng được