4.2.4.1 Mở rộng, duy trì và thiết lập mối quan hệ lâu dài với các khánh hàng truyền thống
- Mở rộng mối quan hệ tín dụng đối với các khách hàng mới: Nhu cầu vay vốn của khách hàng rất phong phú, đa dạng luôn thay đổi theo sự phát triển của thị trƣờng. Mở rộng quan hệ tín dụng tại Chi nhánh Vĩnh Phúc cần phải thực hiện theo các biện pháp sau đây:
+ Tập trung hƣớng tới các doanh nghiệp ngoài quốc doanh hoạt động sản xuất kinh doanh ổn định, có tình hình tài chính tốt đẹp và báo cáo kết quả kinh doanh lành mạnh, có lợi thế và uy tín trên thị trƣờng.
+ Mở rộng cho vay các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực ngành nghề có triển vọng phát triển và có nhiều lợi thế, đặc biệt là các doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh đƣợc ƣu tiên nhƣ các doanh nghiệp đầu mối trong các khu công nghiệp hay các doanh nghiệp xuất khẩu.
+ Thu thập thông tin về tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp căn cứ các tiêu chí để chấm điểm xếp hạng doanh nghiệp, lựa chọn những doanh nghiệp có đủ các chuẩn mực do ngân hàng Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam xây dựng.
- Duy trì quan hệ với các khách hàng truyền thống: Thực hiện chính sách trong việc ƣu đãi đối với khách hàng truyền thống, đƣợc thể hiện thông qua việc giảm lãi suất cho vay so với lãi suất quy định có tác dụng duy trì mối quan hệ đối với khách hàng lâu năm của Chi nhánh Vĩnh Phúc. Để thực hiện tốt việc đó, Chi nhánh Vĩnh Phúc cần thực hiện các giải pháp sau:
+ Chi nhánh Vĩnh Phúc cần có chính sách hỗ trợ khách hàng về tƣ vấn khả năng tài chính, quản lý dự án đầu tƣ, đào tạo nâng cao năng lực lập phƣơng án sản xuất kinh doanh nhằm đáp ứng yêu cầu của hồ sơ vay vốn của khách hàng.
+ Chi nhánh Vĩnh Phúc cần xây dựng bộ phận chuyên trách nghiên cứu về khách hàng doanh nghiệp lâu năm, phân chia từng nhóm khách hàng để từ đó có chính sách và sử dụng NVTD có năng lực sở trƣờng phù hợp; đổi mới cải tiến quy trình, thủ tục cho vay và cung cấp các sản phẩm dịch vụ đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
+ Đa dạng hoá các hình thức cho vay, ban hành chính sách hỗ trợ cho vay cụ thể đối với từng đối tƣợng là khách hàng truyền thống.
4.2.4.2 Đa dạng hóa đối tƣợng khi cho vay
Trong kinh doanh, đặc biệt là kinh doanh tiền tệ, rủi ro là điều khó tránh khỏi. Vấn đề là làm thế nào để tối thiểu hoá những rủi ro đó đồng thời đạt đƣợc mục tiêu lợi nhuận. Có các cách phân tán rủi ro nhƣ sau:
- Đa dạng hoá đối tƣợng đầu tƣ: Đây là biện pháp tốt nhất chủ động nhất trong việc phân tán rủi ro. Ngân hàng nên chia nguồn tiền của mình vào nhiều loại
hình đầu tƣ, nhiều ngành nghề khác nhau cũng nhƣ nhiều khách hàng ở những địa bàn khác nhau. Điều này vừa mở rộng đƣợc phạm vi hoạt động tín dụng của ngân hàng, khuếch trƣơng thanh thế, vừa đạt đƣợc mục đích phân tán rủi ro. Để thực hiện đƣợc điều này Chi nhánh Vĩnh Phúc cần vạch ra đƣợc một số chiến lƣợc kinh doanh thích hợp trên cơ sở quán triệt một số vấn đề sau:
+ Đầu tƣ vào nhiều ngành nghề kinh tế khác nhau để tránh đƣợc sự cạnh tranh. + Đầu tƣ vào nhiều đối tƣợng sản xuất kinh doanh nhiều loại hàng hoá khác nhau, tránh tập trung cho vay sản xuất một số loại sản phẩm .
+ Tránh cho vay quá nhiều đối với một khách hàng, luôn đảm bảo một tỷ lệ cho vay nhất định trong tổng số vốn hoạt động của khách hàng để tránh sự ỷ lại và rủi ro bất ngờ của khách hàng đó.
+ Cho vay với nhiều loại thời hạn khác nhau đảm bảo sự cân đối giữa số vốn cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn, đảm bảo sự phát triển vững chắc và tránh rủi ro tín dụng do sự thay đổi lãi xuất thị trƣờng.
- Cho vay đồng tài trợ: Trong thực tế, có những doanh nghiệp có những nhu cầu vay vốn rất lớn mà một ngân hàng không thể đáp ứng đựơc. Trong trƣờng hợp này, các ngân hàng cùng nhau liên kết để thẩm định dự án, cho vay và chia sẻ rủi ro đảm bảo quyền lợi và nghĩa vụ của mỗi bên.
Hiện nay NHNN Việt Nam đã ra quy chế về vấn đề cho vay đồng tài trợ là tiền đề cơ sở về mặt pháp lý cho việc xúc tiến hoạt động đó. Để thực hiện có hiệu quả hình thức tín dụng này, các ngân hàng phải có ý thức hợp tác, đồng thời cần phải có một ngân hàng chủ trì cho việc thoả hiệp giữa họ, vai trò này có thể giao cho NHNN hoặc Uỷ ban nhân dân cấp tỉnh hoặc thành phố thực hiện.
- Bảo hiểm tín dụng: Bảo hiểm tín dụng là biện pháp quan trọng nhằm san sẻ rủi ro. Bảo hiểm tín dụng có thể thực hiện dƣới các loại nhƣ: Bảo hiểm cho hoạt động cho vay, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm tiền vay. Có thể học hỏi một số hình thức bảo hiểm mà các nƣớc đã thực hiện nhƣ sau:
+ Khách hàng vay vốn tín dụng tham gia mua bảo hiểm cho ngành, nghề mà họ kinh doanh.
+ Ngân hàng trực tiếp mua bảo hiểm của các tổ chức bảo hiểm chuyên nghiệp và sẽ đƣợc bồi thƣờng thiệt hại nếu gặp rủi ro mất vốn tín dụng.
+ Bảo hiểm tài sản đảm bảo tiền vay.