III. TÌNH HÌNH TRỤC LỢI BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẲO HIỂM HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 1998-
4. KIẾN NGHỊ VỚI CÔNG TY BẲO HIỂM HÀ NỘ
Việc phòng chống gian lận đòi hỏi phải có sự phối hợp tốt giữa các công ty bảo hiểm, giữa ngành bảo hiểm với các ngành, các cấp có liên quan.
Công ty cần tiếp tục mở rộng, tăng cường quan hệ không chí với những công ty thuộc hệ thống Bảo Việt mà còn đối với cả những công ty bảo hiểm khác. Xây dựng mối quan hệ tốt đẹp với các Cơ quan Công an, Y tế trên địa bàn Hà Nội.
Thường xuyên đôn đốc, nhắc nhở, hướng dẫn các phòng kinh doanh, phòng giám định bồi thường tuân thủ chặt chẽ qui trình nghiệp vụ. Xử lý nghiêm những cá nhân, tập thể mắc sai phạm trong chuyên môn, nghiệp vụ dẫn đến việc khách hàng lợi dụng bảo hiểm. Đặc biệt, Công ty cần phải thẳng tay sa thải những cán bộ có hành vi tiếp tay cho gian lận.
Hiện nay việc khen thưởng của Công ty còn mang tính ngẫu hứng, không thường xuyên. Công ty cần ban hành một qui chế khen thưởng cụ thể đối với những người có công phát hiện ra trục lợi. Nên chăng trong qui chế này cần qui định cụ thể về tỷ lệ số tiền khen thưởng trên số tiền hòng trục lợi của khách hàng ( VD: Nếu tỷ lệ này là 10% thì khi phát hiện ra một vụ trục lợi có giá trị 30 triệu đồng thì những người phát hiện ra sẽ được thưởng 3 triệu đồng ). Việc này sẽ là một động lực khuyên khích tinh thần làm việc của cán bộ giám định. Ngoài ra cũng có thể áp dụng qui chế này đối với những cảnh sát điều tra.
Đi đôi với những biện pháp chiến lược trên, Công ty cần phải tiếp tục hoàn thiện các khâu của quá trình kinh doanh:
+ Chỉ được giao cho đại lý những loại ấn chí được phép giao theo qui định của Tổng Công ty. Đối với những ấn chỉ có số tiền lớn thường dễ gây trục lợi, Công ty cần hạn chế và quản lý tập trung tại Phòng bảo hiểm khu vực hay Công ty.
+ Số lượng ấn chỉ giao cho đại lý: Phải căn cứ theo từng loại ấn chỉ và đối tượng làm đại lý. Trong các trường hợp số lượng lớn hơn 1, Công ty cần có các quy định chặt chẽ để tránh các hiện tượng tiêu cực xảy ra.
+Thời gian quyết toán: Phải gắn liền với việc nộp phí bảo hiểm. Trong thời gian chưa nộp được phí về Phòng, đại lý phải thông báo số phí, số đơn bảo hiểm để vào sổ theo dõi tại Phòng.
+ Phương thức quyết toán: Quyết toán từng tờ. Khi quyết toán phải kiểm tra thời gian ghi trên ấn chỉ, tuần tự thời gian trong 1 quyển, đối chiếu thời gian ghi trên ấn chí với thời gian đại lý báo về của những ấn chí không quyết toán trong ngày, đối chiếu xác nhận số tiền ghi trên ấn chỉ với số phí thực tế đã thu.
+ Kiểm tra việc sử dụng ấn chỉ của đại lý: Định kỳ hoặc khi nghi ngờ các hiện tượng lợi dụng bảo hiểm Công ty phải tiến hành kiểm tra việc ghi chép và phát hành hoá đơn của đại lý, đối chiếu thời gian và nội dung ghi trên liên gốc và liên giao cho khách hàng.
+ Công ty phải tăng cường khâu tuyển chọn và đào tạo đại lý, cộng tác
viên:
V Tuyển lựa đại lý, cộng tác viên có phẩm chất đạo đức tốt, trung thực, tổ chức cho họ tham gia các lớp đào tạo, hướng dẫn về khai thác nghiệp vụ.
V Định kỳ tổ chức các lóp tập huấn, đồng thời cũng cần tổ chức thường xuyên các đợt kiểm tra công việc, trình độ của các đại lý, cộng tác viên để nắm bắt được những hạn chế của họ từ đó có những biện pháp điều chỉnh, uốn nắn kịp thời.
V Một điều quan trọng nữa là hiện nay đại lý không thuộc biên chế của Công ty nên có tâm lý làm việc không tích cực, nhanh chán nản, dễ phát sinh tiêu cực. Vì vậy Công ty cần có những biện pháp khắc phục tình trạng này như: Bổ nhiệm các đại lý giỏi vào các chức vụ tổ trưởng đại lý, tuyển những đại lý xuất sắc làm nhân viên thuộc biên chế của Công ty ...Điều này chắc chắn sẽ tăng động cơ làm việc cho mỗi đại
bậc thấp không được giải quyết các công việc thuộc trách nhiệm của giám định viên bậc cao hơn. Giám định viên sẽ được đào tạo theo yêu cầu nhiệm vụ chức năng của từng bậc. Những giám định viên không phát huy được kiến thức thì không được nâng bậc và có thể bị hạ bậc thậm chí là bị loại nếu không hoàn thành nhiệm vụ. Điều này sẽ tạo ra một cơ chế đào thải buộc các giám định viên phải không ngừng học hỏi để nâng cao trình độ bản thân.
- Giám định viên không chí thường xuyên phải trau dồi nghiệp vụ bổ sung kiến thức mà còn phải tu dưỡng về phẩm chất đạo đức để tránh bị mua chuộc tiếp tay cho gian lận. Đối với những trường hợp phẩm chất đạo đức nghề nghiệp của giám định viên hoặc cán bộ Công ty bị tha hoá qua việc thông đồng với người khiếu nại gian lận lừa gạt tiền của Công ty thì phải xử lý một cách cương quyết, cứng rắn để cảnh báo cho những nhân viên khác.
- Đặc biệt, Công ty cần phải thực hiện thường xuyên công tác luân chuyển cán bộ giữa bộ phận giám định với các bộ phận khác nhằm hạn chế tối đa việc móc nối giữa người khách hàng gian lận với giám định viên. Việc này đã được các công ty bảo hiểm trên thế giới áp dụng và đã đem lại hiệu quả rõ rệt.
* ĐÓI VỚI CÔNG TÁC KIỂM TRA, THANH TRA :
Phòng sẽ chủ động phối hợp với các Phòng, Ban chức năng để tiến hành hoạt động và sẽ báo cáo định kỳ với Ban Giám đốc.
- Công ty nên thực hiện chế độ khoán chi cho Phòng giống như các Phòng kinh doanh. Việc này sẽ cải thiện được mức thu nhập của nhân viên trong Phòng, giúp họ yên tâm tập trung vào công việc.
KẾT LUẬN
Bảo hiểm xe cơ giới là một trong những nghiệp vụ truyền thống và mang lại doanh thu lớn nhất cho Công ty bảo hiểm Hà Nội. Tuy nhiên, hiệu quả kinh doanh của nghiệp vụ này tại Công ty vẫn chưa tương xứng với tiềm năng vốn có của nó. Một trong những nguyên nhân dẫn tới điều này là tình trạng khách hàng tham gia bảo hiểm xe cơ giới có những hành vi gian lận đang ngày càng gia tăng. Trong tương lai, cùng với sự phát triển của thị trường bảo hiểm xe cơ giới thì chắc chắn các hành vi trục lợi cũng sẽ tăng lên về số lượng cũng như mức độ nghiêm trọng. Điều này không chỉ gây thiệt hại về mặt kinh tế mà còn có những tác động nguy hại đối với xã hội.
Trước tình hình đó, Công ty bảo hiểm Hà Nội đã nhận thức rõ được ý nghĩa của việc phòng chống các hành vi gian lận nói chung và trục lợi bảo hiểm xe cơ giới nói riêng. Cùng với sự giúp đỡ của các cơ quan chức năng có liên quan và sự chí đạo của Tổng Công ty bảo hiểm Việt Nam, Công ty bảo hiểm Hà Nội đã thực hiện một số biện pháp nhằm ngăn chặn việc trục lợi bảo hiểm xe cơ giới. Kết quả ban đầu của những biện pháp này tương đối khả quan tuy nhiên vẫn còn nhiều hạn chế nhất định. Để công tác này có hiệu quả hơn trong thời gian tới, Công ty rất cần có sự can thiệp bằng luật pháp của Nhà nước, sự nâng cao vai trò liên kết của Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, sự hướng dẫn của Tổng Công ty bảo hiểm Việt Nam và sự nâng cao nhận thức của các cơ quan chức năng. Nhưng trên hết phải là sự nỗ lực của bản thân Công ty. Công ty cần phải chủ động giải quyết một số sơ hở trong các khâu của qui trình kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới. Điều này đòi hỏi Công ty phải đặc biệt quan tâm tới nhân tố con người bởi lẽ con người đóng vai trò quyết định trong việc phòng chống trục lợi bảo hiểm. Việc tuyển chọn và đào tạo được những cán bộ giỏi về chuyên môn, vững vàng về bản lĩnh sẽ tạo ra một nguồn nhân lực đủ mạnh để chống lại tội phạm bảo hiểm. Các biện pháp trên cần phải được thực hiện một cách đồng bộ, liên tục và phù họp với tình hình thực tiễn. Nếu làm tốt điều này sẽ hạn chế tối đa được tình trạng trục lợi góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh của Công ty nói riêng và làm lành