II. VÂN ĐỂ TRỤC LỢI TRONG BẢO HIEM XE CƠ GIỚ
2. Nguyên nhân của hành vi trục lợi bảo hiểm
2.1.2. Nguyên nhân xuất phát từ ý thức của người dân
Trong bảo hiểm xe cơ giới có 2 nghiệp vụ thường được quy định là bắt buộc: BH TNDS đối với người thứ ba & BH TNDS đối với hành khách. Nhưng chỉ có nghiệp vụ BH TNDS là được thực hiện tương đối nghiêm túc còn nghiệp vụ BH TNDS đối với người thứ ba của chủ xe, đặc biệt là xe môtô, tỷ lệ người tham gia rất thấp. Điều đó cho thấy ý thức bảo vệ của chủ phương tiện là rất thấp. Họ chỉ chạy theo cái lợi trước mắt mà không nghĩ tới hậu quả lâu dài.Và khi tai nạn xảy ra, chủ xe chưa tham gia bảo hiểm sẽ nghĩ đến mọi cách thức để trục lợi bảo hiểm nhằm làm giảm bớt khó khăn tài chính cho mình .
Một nguyên nhân là những người dân chứng kiến tai nạn vô tình hay cố ý đã giúp đỡ cho người trục lợi bảo hiểm.Điều này có thể do nhân chứng bị mua chuộc nhưng còn có một khía cạnh khác là họ tự nguyện khai sai bởi nhận thức về bảo hiểm nói riêng và trình độ dân trí của họ nói chung còn thấp. Họ không hiểu đúng ý nghĩa tác dụng của bảo hiểm. Cộng thêm tinh thần nhân đạo một cách vô trách nhiệm bởi sự hạn hẹp về nhận thức làm họ hiểu rằng khai sai để giúp người gây tai nạn lấy tiền bồi thường của Nhà nước (tiền của công) khắc phục khó khăn là việc làm tốt.
Nhưng nhân chứng không phải là đối tượng duy nhất có thể bị mua chuộc: Để thực hiện được hành vi gian lận các chủ xe đã tìm cách dụ dỗ mua chuộc hoặc nhờ các mối quan hệ với nhân viên của cơ quan chức năng có liên quan. Mỗi khi có vụ tai nạn xảy ra thì cảnh sát giao thông làm nhiệm vụ khám nghiệm hiện trường, xác định lỗi của các bên và lập biên bản vụ tai nạn. Nhân viên bảo hiểm thường phải dựa vào các biên bản này để giám định lại chứ ít khi có điều kiện giám định trực tiếp nhất là đối với các xe tai nạn ở xa. Chính vì thế nên khi các nhân viên cảnh sát bị mua chuộc để ghi sai về ngày tai nạn, nguyên nhân và mức độ lỗi của mỗi bên, số tiền tổn thất,...trong
Một nguyên nhân nữa là do trình độ nghề nghiệp và kinh nghiệm của lái xe thường là rất cao các chủ xe thường là những người am hiểu về xe cộ cả về kỹ thuật lẫn nguyên nhân các vụ tai nạn thực tế (vì họ thường xuyên đi trên đường và tiếp xúc với nhiều vụ tai nạn) nên việc dàn dựng lên các vụ là không khó. Cho nên khi bán bảo hiểm thì kinh nghiệm của lái xe sẽ hạn chế được rủi ro cho nhà bảo hiểm nhưng ngược lại đây cũng là nguy cơ đối với họ nếu như lái xe sử dụng những kinh nghiệm này để thực hiện hành vi gian lận.
2.1.3. Nguyên nhân xuất phát từ chính quy tác Bảo hiểm
Việc thiếu chặt chẽ và phù hợp trong một số quy tắc đã gây bất lợi cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm đặc biệt nó làm cho việc vận dụng các quy tắc trở nên lỏng lẻo, sơ hở nhất là đối với những người vận dụng cẩu thả, rập khuôn cộng thêm là một số văn bản có nhiều điểm không rõ ràng, thiếu kín kẽ, đã làm khách hàng nảy sinh ý định trục lợi. Ví dụ như: trường hợp xe chở quá tải, khi tai nạn xảy ra chủ xe thường bốc bớt hàng để hợp thức hoá việc bồi thường. Nếu như có giấy tờ kiểm định về số lượng hàng hoá chuyên chở trên xe thí sẽ tiện lợi cho việc điều tra giám định của công ty bảo hiểm .
2.1.4. Nguyên nhân xuất phát từ không gian địa lý
Không gian địa lý cũng là một nguyên nhân thúc đẩy gian lận bảo hiểm. Xe cơ giới là loại xe có tính cơ động cao có thể hoạt động trên nhiều địa bàn nhiều khu vực khác nhau của cả nước. Do đó khi xảy ra tai nạn việc giam định kịp thời thường phải nhờ vào biên bản giám định giấy tờ của công an hoặc công ty bảo hiểm khác giám định hộ. Mà nhiều khi các biên bản giám định này thiếu thông tin cần thiết hoặc thiếu chính xác thậm chí thiếu trung