II. VÂN ĐỂ TRỤC LỢI TRONG BẢO HIEM XE CƠ GIỚ
2. Nguyên nhân của hành vi trục lợi bảo hiểm
2.2. Nguyên nhân chủ quan
Đây là nguyên nhân xuất phát từ các công ty bảo hiểm, các nhân viên bảo hiểm và là những nguyên nhân trực tiếp thúc đẩy hành vi trục lợi bảo hiểm.
2.2.1. Nguyên nhân xuất phát từ phía các công ty bảo hiểm
Hiện nay thị trường bảo hiểm phi nhân thọ đang có sự cạnh tranh găy gắt với sự tham gia của rất nhiều công ty bảo hiểm. Để nâng cao doanh thu phí các công ty này luôn có xu hướng tối thiểu hoá thủ tục tham gia bảo hiểm dẫn đến sơ hở tạo điều kiện cho hành vi trục lợi bảo hiểm . Khi có tai nạn xảy ra thường các công ty không bao giờ có sự phối hợp với nhau nên để khách hàng khiếu nại bồi thường nhiều lần trong những trường hợp bảo hiểm trùng. Hình thức khiếu nại nhiều lần được xuất phát và tồn tại từ chính yếu điểm của sự không hợp tác, thiếu đồng bộ của công ty bảo hiểm trong sự
Đối với các trường hợp khiếu nại gian lận bị công ty bảo hiểm phát hiện chưa có biện pháp xử lý thích đáng mà chỉ cốt làm sao ngăn chặn được từ chối bồi thường chứ không có biện pháp xử lý đối tượng gian lận, trục lợi bảo hiểm. Xét về tính chất tội phạm thì hành động trục lợi bảo hiểm cũng ngư khiếu nại gian lận là hành động lừa đảo. Tuy nhiên, hầu như không có vụ nào được công ty bảo hiểm đưa tới cơ quan pháp luật xử lý, tất cả các công ty chỉ dừng lại ở việc từ chối bồi thường .
Sở dĩ như vậy là vì 4 lý do chính sau:
- Công ty bảo hiểm đã đạt được mục đích ngăn chặn thất thoát về tài chính.
- Do điều kiện thị trường các công ty phải sử dụng mọi biện pháp để giữ và thu hút khách hàng nếu đưa ra công luận về các vụ khiếu nại gian lận thì sẽ gây tác động không tốt tới tâm lý khách hàng có thể dẫn đến giảm doanh thu.
- Chi phí theo đuổi khiếu kiện khách hàng gian lận (án phí) là không nhỏ và xét trên phương diện lợi ích doanh nghiệp thì đây là những chi phí không đem lại hiệu quả rõ ràng.
giám định viên còn hạn chế. Các công ty chưa có chế độ khuyên khích thích đáng cho những nhân viên phát hiện ra các vụ gian lận. Chính vì vậy đã không phát huy được tinh thần trách nhiệm của các nhân viên.
2.2.2. Nguyên nhân xuất phát từ phía các nhân viên bảo hiểm + Trình độ của các nhân viên bảo hiểm còn hạn chế:
Đây đang là một điểm yếu của ngành bảo hiểm nước ta. Do thị trường còn non trẻ nên các nhân viên bảo hiểm chưa có nhiều kinh nghiệm trong công tác phòng và chống trục lợi bảo hiểm xe cơ giới . Do sức ép của việc hoàn thành doanh thu phí nên các đại lý sẵn sàng bán bảo hiểm mà không cần kiểm tra các giấy tờ cần thiết của xe mua bảo hiểm và thậm chí ngay cả chiếc xe đó. Hoặc có thể do vô tình ghi sai, ghi không đúng quy cách ngày tháng trên giấy bảo hiểm, tạo cơ hội cho chủ xe lợi dụng. Còn đội ngũ giám định viên thì hầu hết không có chuyên môn về xe cơ giới, họ chỉ giám định theo kinh nghiệm của bản thân. Do đó họ khó có thể phát hiện ra những sơ hở của lái xe nhiều kinh nghiệm hoặc giám định sai tỷ lệ tổn thất. Trong khâu xem xét hồ sơ bồi thường, sự thiếu tinh thần trách nhiệm của các nhân viên có thể làm cho họ không phát hiện được những sửa chữa, thay đổi của các chủ xe với các giấy tờ, biên bản.
+ Tư cách đạo đú’c nghê nghiệp của một bộ phận nhân viên bảo hiểm còn yếu:
Những người này bị các chủ xe mua chuộc để tiếp tay cho hành vi gian lận trong phạm vi hoạt động của mình. Các đại lý có thể ghi sai ngày mua bảo hiểm còn các giám định viên có thể nâng cao tỷ lệ tổn thất hoặc bỏ qua việc kiểm tra tính chất pháp lý của một số giấy tờ cần thiết. Các đại lý thực chất không phải là nhân viên thuộc biên chế của công ty bảo hiểm nên họ không gắn bó với lợi ích của công ty, thiếu tinh thần trách nhiệm. Đây là
nên hậu quả để lại của nó có xu hướng ngày càng trầm trọng và nặng nề. Hiện tượng này không chỉ gây thiệt hại cho công ty bảo hiểm mà cho cả xã hội.