Đây là chỉ số tính toán khả năng sử dụng vốn cho vay trên tổng nguồn vốn. Chỉ số cho thấy trung bình một đồng vốn Ngân hàng đã cho vay được bao nhiêu đồng. Chỉ số này càng cao thì chứng tỏ khả năng cho vay của NH càng tốt, nhưng nếu cao quá thì sẽ tiềm ẩn rủi ro mất khả năng thanh toán. Nếu chỉ số này thấp chứng tỏ NH sử dụng vốn không hiệu quả, bởi vì còn rất nhiều khoản tồn động không sinh lãi. Ngoài ra chỉ số này còn xác định quy mô NH
Năm 2011 một đồng vốn NH bỏ ra thì sẽ sử dụng 0,7142 đồng để cho vay. Năm 2012 một đồng vốn NH bỏ ra sẽ sử dụng 0,6073 đồng cho vay thấp hơn năm 2011 là 0,1069 đồng điều này cho thấy việc sử dụng vốn để cho vay chưa thật sự hiệu quả. Đến năm 2013 một đồng vốn bỏ ra sẽ sử dụng 0,7041 đồng cho vay tăng 0,0968 đồng. Qua bảng số liệu ta thấy hệ số tổng dư nợ trên tổng nguồn vốn tăng lên qua 3 năm điều này cho thấy NH ngày càng sử dụng vốn có hiệu quả.
Nhìn chung, trong ba năm dư nợ luôn chiếm tỷ trọng khá cao trong tổng nguồn vốn. Qua đó, ta thấy khả năng cho vay của NH, NH đã sử dụng phần lớn tiền vốn để cho vay. Đây là sự thành công của NH trong công tác sử dụng vốn, cũng như sự nổ lực rất lớn của NH trong quá trình cân đối giữa nguồn vốn và sử dụng vốn. Vốn NH có khả năng sinh lời cao. Nhưng điều cần lưu ý ở đây là tỷ số cao như thế có làm phát sinh rủi ro về thanh khoản và có ảnh
hưởng đến chất lượng tín dụng của NH không , ta cần xem xét thêm tỷ số nợ xấu trên tổng dư nợ để có thể đánh giá chính xác hơn, hiểu rõ hơn về mức độ rủi ro tín dụng của NH trong thời gian qua