- Sóc Trăng
4.2.2 Phân tích doanh số thu nợ
4.2.2.1 Giai đoạn 2011 - 2013
Bảng 4.7: Doanh số thu nợ theo thời hạn trong giai đoạn 2011 – 2013 của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thạnh Trị - Sóc Trăng
ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 Chênh lệch 2012/2011 2013/2012 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Ngắn hạn 279.759 349.589 427.365 69.830 24,96 77.776 22,25 Trung và dài hạn 69.184 81.898 86.399 12.714 18,38 4.501 5,50 Tổng 348.943 431.487 513.764 82.544 23,66 82.277 19,07
42 0 100.000 200.000 300.000 400.000 500.000 600.000 Triệu đồng 2011 2012 2013 Năm Ngắn hạn Trung và dài hạn Tổng
Nguồn: Phòng kế hoạch kinh doanh NHNo&PTNT huyện Thạnh Trị
Hình 4.5 Biểu đồ thể hiện doanh số thu nợ theo thời hạn của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thạnh Trị - Sóc Trăng trong giai đoạn 2011 - 2013
Trong hoạt động của Ngân hàng bên cạnh việc cho vay thì việc thu nợ là vấn đề hết sức quan trọng. Doanh số thu nợ (DSTN) giúp phản ánh khả năng thẩm định khách hàng của cán bộ tín dụng và công tác thu hồi nợ cũng phụ thuộc vào khả năng và thiện chí trả nợ của khách hàng vay vốn. Qua bảng số liệu, ta thấy DSTN của Ngân hàng tăng cao qua từng năm theo sự gia tăng của DSCV. Năm 2011 DSTN đạt 348.943 triệu đồng, sang năm 2012 DSTN đạt 431.487 triệu đồng tăng 23,66% so với năm 2011, đến năm 2013 DSTN đạt 513.764 triệu đồng tăng 19,07% so với năm 2012. Nguyên nhân là do Ngân hàng luôn thẩm định chặt chẽ nhu cầu và mục đích sử dụng vốn, xem xét kỹ hơn khả năng tài chính của khách hàng và thường xuyên kiểm tra, theo dõi tình hình sử dụng vốn của khách hàng. Điều này chứng tỏ cán bộ tín dụng đã thực hiện tương đối hiệu quả công tác thẩm định và thu nợ. Đồng thời cũng chứng tỏ Ngân hàng rất chú trọng vào công tác thu nợ.
Cũng như DSCV ngắn hạn thì DSTN ngắn hạn liên tục tăng qua 3 năm và chiếm tỷ trọng hơn 80% tổng DSTN. Năm 2011 DSTN ngắn hạn đạt 279.759 triệu đồng, năm 2012 DSTN ngắn hạn đạt 349.589 triệu đồng tăng 24,96% so với năm 2011, năm 2013 DSTN ngắn hạn đạt 427.365 triệu đồng tăng 22,25% so với năm 2012. DSCV ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao nên DSTN ngắn hạn cũng chiếm tỷ trọng cao. Nguyên nhân DSTN ngắn hạn tăng cao là do sự gia tăng của các khoản vay ngắn hạn từ đó phản ánh được hiệu quả trong công tác thu hồi nợ của cán bộ tín dụng là khá tốt. Mặc dù nền kinh tế trong huyện còn nhiều khó khăn,
43
sản lượng lúa đạt năng suất cao nhưng đầu ra không ổn định, trong khi giá cả đầu vào liên tục tăng, nhưng đa số nông dân đều có thiện chí trả nợ cho Ngân hàng góp phần làm cho DSTN ngắn hạn gia tăng. Đồng thời là do khách hàng vay vốn ngắn hạn hoạt động sản xuất nông nghiệp, kinh doanh nhỏ lẻ nên món vay nhỏ, chu kỳ sản xuất kinh doanh ngắn giúp cho cán bộ tín dụng dễ dàng theo dõi và kiểm soát quá trình hoạt động của khách hàng, cũng như đôn đốc khách hàng trong việc trả nợ cho Ngân hàng nên khả năng thu hồi nợ là rất lớn và ít rủi ro.
Bên cạnh việc gia tăng của DSTN ngắn hạn thì DSTN trung và dài hạn của Ngân hàng cũng gia tăng qua từng năm theo sự gia tăng của DSCV trung và dài hạn. Năm 2011 DSTN trung và dài hạn đạt 69.184 triệu đồng, sang năm 2012 doanh số này tăng lên và đạt 81.898 triệu đồng (tăng 18,38% so với năm 2011). DSTN trung và dài hạn tăng cao trong năm nay là do DSCV trung và dài hạn của Ngân hàng tăng. Hơn nữa nhờ công tác thẩm định khách hàng cho vay ngày càng được siết chặt và tách biệt giữa các khâu thẩm định, xét duyệt cho vay giúp Ngân hàng lựa chọn được các khách hàng có phương án kinh doanh khả thi và có thiện chí trả nợ cho Ngân hàng nên công tác thu hồi nợ được thực thiện tốt làm gia tăng DSTN trung và dài hạn của Ngân hàng, cũng trong năm nay thì nhiều khoản mà Ngân hàng cho vay trung và dài hạn đã đến hạn trả nợ đã làm cho DSTN trung và dài hạn của Ngân hàng tăng. Năm 2013 DSTN trung và dài hạn tăng chậm và đạt 86.399 triệu đồng (tăng 5,50% so với năm 2012). Sở dĩ trong năm nay DSTN trung và dài hạn tăng chậm là do nhiều khoản vay trung và dài hạn chưa đến hạn trả trong năm nay, phần khác là do hoạt động sản xuất kinh doanh của nhiều DN gặp khó khăn và do nhiều khách hàng sử dụng vốn chưa đúng mục đích ảnh hưởng đến công tác thu nợ trung và dài hạn của Ngân hàng. Đặc biệt cho vay trung và dài hạn có thời gian dài nên trong quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng có thể xảy ra nhiều biến động, gây khó khăn cho các cán bộ tín dụng trong việc kiểm soát đối với khoản vay này, ảnh hưởng đến công tác thu hồi nợ của Ngân hàng. Do vậy trong thời gian tới các cán bộ tín dụng cần làm tốt hơn nữa công tác thẩm định khách hàng của mình và thường xuyên kiểm tra giám sát việc sử dụng vốn vay của khách hàng nhằm kịp thời xử lý khi khách hàng sử dụng vốn sai mục đích, giúp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng.
Tóm lại qua DSTN của Ngân hàng trong 3 năm có thể thấy rằng đối tượng khách hàng vay vốn của Ngân hàng luôn là những khách hàng tốt, có ý thức trong việc trả nợ đúng hạn cho Ngân hàng. Nhưng bên cạnh đó thì vẫn còn nhiều khoản
44
nợ mà Ngân hàng chưa thể thu hồi đúng hạn điều này cho thấy công tác thẩm định cho vay còn tiềm ẩn nhiều rủi ro, dù một phần khoản nợ là do nguyên nhân khách quan. Vì thế Ngân hàng cần kịp thời tìm hiểu rõ nguyên nhân để có biện pháp xử lý kịp thời tránh nợ xấu tăng cao.
4.2.2.2 Giai đoạn 6 tháng đầu năm 2014
Bảng 4.8: Doanh số thu nợ theo thời hạn trong giai đoạn 6 tháng đầu năm 2014 của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thạnh Trị - Sóc Trăng
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu 6 tháng đầu năm Chênh lệch 2014/2013 Năm 2013 Năm 2014 Số tiền Tỷ lệ (%)
Ngắn hạn 202.837 246.477 43.640 21,51
Trung và dài hạn 43.861 63.692 19.831 45,21
Tổng 246.698 310.169 63.471 25,73
Nguồn: Phòng kế hoạch kinh doanh NHNo&PTNT huyện Thạnh Trị
0 50.000 100.000 150.000 200.000 250.000 300.000 350.000 Triệu đồng 2013 2014 Năm Ngắn hạn Trung và dài hạn Tổng
Nguồn: Phòng kế hoạch kinh doanh NHNo&PTNT huyện Thạnh Trị
Hình 4.6 Biểu đồ thể hiện doanh số thu nợ theo thời hạn của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thạnh Trị - Sóc Trăng 6 tháng đầu năm 2013, 2014
Nhìn chung trong giai đoạn 6 tháng đầu năm 2014 DSTN của Ngân hàng gia tăng rất nhanh khi đạt 310.169 triệu đồng tăng 25,73% so với cùng kỳ năm 2013. Nguyên nhân là do sự gia tăng của DSTN ngắn hạn và DSTN trung và dài hạn. Cụ thể trong 6 tháng đầu năm DSTN ngắn hạn đạt 246.477 triệu đồng tăng 21,51% so với cùng kỳ năm 2013. Đặc biệt là sự gia tăng nhanh chóng của DSTN trung và dài hạn khi đạt 63.692 triệu đồng tăng đến 45,21% so với cùng kỳ năm
45
2013. DSTN nợ ngắn hạn tăng nhanh là do đa số các khoản cho vay của Ngân hàng là ngắn hạn và với những chính sách hỗ trợ cho vay của Ngân hàng đối với các món vay này đã giúp hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng đạt được thu nhập nhất định nên gia tăng khả năng trả nợ cho Ngân hàng. Đặc biệt thì với chương trình cho vay khép kín từ khâu trồng, chăm sóc, đến khâu thu mua, chế biến, tiêu thụ gắn kết giữa người nông dân và DN ngày càng được mở rộng đã tạo thu nhập ổn định cho người dân nên giúp DSTN ngắn hạn tăng cao.
Riêng đối với DSTN trung và dài hạn thì việc các cán bộ tín dụng đã thực hiện tốt công tác thẩm định khách hàng và xét duyệt cho vay trong những năm qua đã giúp Ngân hàng có được những khách hàng tốt nên khi món vay đến hạn trong giai đoạn 6 tháng đầu năm 2014, Ngân hàng đã thu hồi được nhiều món vay góp phần gia tăng DSTN trung và dài hạn. Hơn nữa thì việc lạm phát giảm nền kinh tế đang trên đà phục hồi sau khó khăn, hoạt động sản xuất kinh doanh được phục hồi đã làm gia tăng DSTN trung và dài hạn của Ngân hàng.
Tóm lại sự gia tăng của DSTN ngắn hạn và DSTN trung và dài hạn đã góp phần chung đem lại sự gia tăng nhanh của tổng DSTN, đem lại hiệu quả tốt cho hoạt động tín dụng của Ngân hàng và phần nào hạn chế nợ xấu cho Ngân hàng. Tuy nhiên trong tương lai Ngân hàng cần siết chặt hơn nữa trong công tác thẩm định, kiểm tra trước trong và sau khi cho vay đối với các khoản vay, đặc biệt là các khoản vay trung và dài hạn nhằm hạn chế rủi ro cho Ngân hàng.