- Sóc Trăng
4.2.1 Phân tích doanh số cho vay
4.2.1.1 Giai đoạn 2011 - 2013
Bảng 4.5: Doanh số cho vay theo thời hạn trong giai đoạn 2011 – 2013 của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thạnh Trị - Sóc Trăng
ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 Chênh lệch 2012/2011 2013/2012 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Ngắn hạn 334.762 398.258 454.867 63.496 18,97 56.609 14,21 Trung và dài hạn 72.749 89.524 113.528 16.775 23,06 24.004 26,81 Tổng 407.511 487.782 568.395 80.271 19,70 80.613 16,53
38 0 100.000 200.000 300.000 400.000 500.000 600.000 Triệu đồng 2011 2012 2013 Năm Ngắn hạn Trung và dài hạn Tổng
Nguồn: Phòng kế hoạch kinh doanh NHNo&PTNT huyện Thạnh Trị
Hình 4.3 Biểu đồ thể hiện doanh số cho vay theo thời hạn của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thạnh Trị - Sóc Trăng trong giai đoạn 2011 – 2013
Nhìn chung trong giai đoạn 2011 – 2013 NHNo&PTNT huyện Thạnh Trị đã đạt được sự tăng trưởng đáng kể về DSCV. Năm 2011 tổng DSCV của Ngân hàng đạt 407.511 triệu đồng, năm 2012 là 487.782 triệu đồng tăng 19,70% so với năm 2011, năm 2013 doanh số đạt 568.395 triệu đồng tăng 16,53% so với năm 2012. Nguyên nhân do Ngân hàng mở rộng quy mô hoạt động tín dụng, tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận vốn vay, đồng thời tiềm năng mở rộng sản xuất trong huyện ngày cao làm gia tăng nhu cầu vay vốn của người dân góp phần làm cho DSCV tăng trưởng. Đặc biệt Ngân hàng luôn nắm bắt được kịp thời nhu cầu vay vốn của khách hàng vào từng thời kỳ khác nhau đã góp phần làm cho DSCV tăng trưởng. Điều này chứng tỏ hiệu quả trong công tác tín dụng của Ngân hàng.
DSCV ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng DSCV (chiếm trên 80%) và luôn tăng trưởng qua từng năm. Cụ thể năm 2011 DSCV ngắn hạn đạt 334.762 triệu đồng, sang năm 2012 doanh số này tăng lên 398.258 triệu đồng tăng 18,97% so với năm 2011, năm 2013 doanh số này tiếp tục tăng lên 454.867 triệu đồng tăng 14,21% so với năm 2012. Nguyên nhân DSCV ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao là do cho vay ngắn hạn có vòng quay vốn nhanh đáp ứng được nhu cầu thanh khoản của Ngân hàng, giúp Ngân hàng hạn chế được nhiều rủi ro. Năm 2012 DSCV ngắn hạn của Ngân hàng gia tăng là do đa số khách hàng của Ngân hàng làm nghề nông sản xuất kinh doanh theo thời vụ nên nhu cầu vay vốn ngắn hạn là rất lớn. Hơn nữa thì vốn huy động của Ngân hàng chủ yếu là ngắn hạn. Vì thế mục tiêu của Ngân hàng trong năm 2012 là tập trung cho vay ngắn hạn, mục
39
tiêu này cũng đi đúng theo chủ trương của Chính phủ là ưu tiên phát triển nông nghiệp, nông thôn thông qua việc Ngân hàng luôn thực hiện tốt các chương trình tín dụng của NHNN như: cho vay đối với ngành lúa gạo, cho vay đối với chăn nuôi, nuôi trồng thủy sản... Hơn nữa việc giá cả đầu vào liên tục biến động trong những năm gần đây làm cho nhu cầu vốn lưu động của nhiều DN đặc biệt là các DN nhỏ và vừa… ngày càng tăng cao khiến cho DSCV ngắn hạn tăng cao. Sang năm 2013 Ngân hàng tiếp tục đầu tư phát triển “Tam nông” và tiếp tục giải ngân cho nhiều hộ nông dân có nhu cầu mở rộng sản xuất đã làm cho DSCV ngắn hạn tiếp tục gia tăng. Tuy nhiên do sự khó khăn của nhiều DN trong việc tìm kiếm thị trường tiêu thụ nên nhu cầu vốn lưu động của DN trong năm 2013 thấp. Đồng thời là do xu hướng chuyển dịch cơ cấu cho vay từ ngắn hạn sang trung và dài hạn đã làm cho DSCV ngắn hạn tăng chậm lại. Tóm lại qua DSCV ngắn hạn của Ngân hàng cho thấy Ngân hàng luôn chú trọng vào cho vay ngắn hạn và đã phát huy hiệu quả khi DSCV ngắn hạn liên tục tăng qua 3 năm.
DSCV trung và dài hạn cũng đã có những bước chuyển biến rất tích cực khi tốc độ gia tăng của doanh số này cao hơn so với tốc độ gia tăng của DSCV ngắn hạn (cụ thể năm 2012: tốc độ gia tăng của DSCV ngắn hạn là 18,97%, tốc độ gia tăng của DSCV trung và dài hạn là 23,06%). Hơn nữa DSCV trung và dài hạn liên tục tăng qua 3 năm, năm 2011 DSCV trung và dài hạn đạt 72.749 triệu đồng, năm 2012 là 89.524 triệu đồng tăng 23,06% so với năm 2011, năm 2013 là 113.528 triệu đồng tăng là 26,81% so với năm 2012. Sở dĩ DSCV trung và dài hạn tăng trong năm 2012 là do việc tập trung tín dụng “Tam nông”, Ngân hàng đã tích cực cho khách hàng vay để đầu tư các nhà máy sản xuất, chế biến nông, thủy sản, chăn nuôi với công nghệ cao. Đặc biệt là do cơ chế hóa của Chính phủ trong việc giảm tổn thất sau thu hoạch, để giúp người dân dễ dàng hơn trong việc tiếp cận vốn để mua máy móc thì UBND Tỉnh Sóc Trăng đã có Quyết định số 820/QĐHC-CTUBND ngày 07/09/2011 nhằm cho vay hỗ trợ người dân giúp giảm bớt tổn thất sau thu hoạch với thời hạn cho vay trung hạn đã góp phần gia tăng DSCV trung và dài hạn trong năm 2012. Năm 2013 Ngân hàng tiếp tục thực hiện tốt những chính sách hỗ trợ của tỉnh và NHNN đã góp phần làm cho DSCV trung và dài hạn tiếp tục tăng cao. Đặc biệt thì việc Ngân hàng đã hoàn thành tốt việc giải ngân cho vay mua máy gặt đập liên hợp giai đoạn 2 được Ngân hàng tỉnh giao đã góp phần làm DSCV trung và dài hạn tăng trưởng nhanh. Hơn nữa là do sự chuyển dịch trong cơ cấu cho vay đã làm cho DSCV trung và dài hạn ngày càng tăng trưởng. Tuy nhiên, việc gia tăng của DSCV trung và dài hạn dù giúp đem về nguồn thu nhập cao cho Ngân hàng nhưng bên cạnh đó sẽ làm gia tăng rủi
40
ro cho hoạt động của Ngân hàng, vì trong thời gian dài nền kinh tế có thể xảy ra nhiều biến động. Vì thế để tránh rủi ro Ngân hàng cần thẩm định chặt chẽ phần vốn cho vay và khả năng hoàn trả của khách hàng đối với khoản vay này, và thường xuyên kiểm tra giám sát đối với món vay để kịp thời xử lý rủi ro.
Qua việc phân tích DSCV theo thời hạn cho thấy tùy vào tình hình kinh tế của địa phương và chủ trương của Chính phủ mà Ngân hàng có chính sách cho vay phù hợp. Trong giai đoạn 2011 – 2013, Ngân hàng tập trung cho vay ngắn hạn để phù hợp với kinh tế địa phương là một huyện thuần nông nghiệp và theo chủ trương của Chính phủ, Ngân hàng cũng đã có những nỗ lực trong cho vay trung và dài hạn. Tuy nhiên cần đa dạng hơn nữa phương thức cho vay để phân tán rủi ro cho Ngân hàng.
4.2.1.2 Giai đoạn 6 tháng đầu năm 2014
Bảng 4.6: Doanh số cho vay theo thời hạn trong giai đoạn 6 tháng đầu năm 2014 của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thạnh Trị - Sóc Trăng
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu 6 tháng đầu năm Chênh lệch 2014/2013 Năm 2013 Năm 2014 Số tiền Tỷ lệ (%)
Ngắn hạn 216.524 242.582 26.058 12,03
Trung và dài hạn 62.752 71.524 8.772 13,98
Tổng 279.276 314.106 34.830 12,47
Nguồn: Phòng kế hoạch kinh doanh NHNo&PTNT huyện Thạnh Trị
0 50.000 100.000 150.000 200.000 250.000 300.000 350.000 Triệu đồng 2013 2014 Năm Ngắn hạn Trung và dài hạn Tổng
Nguồn: Phòng kế hoạch kinh doanh NHNo&PTNT huyện Thạnh Trị
Hình 4.4 Biểu đồ thể hiện doanh số cho vay theo thời hạn của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thạnh Trị - Sóc Trăng 6 tháng đầu năm 2013, 2014
41
Nhìn chung DSCV của Ngân hàng trong giai đoạn 6 tháng đầu năm 2014 gia tăng với tốc độ cao khi tăng 12,47% (tương đương 34.830 triệu đồng) so với cùng kỳ năm 2013 và đạt 314.106 triệu đồng. Trong đó DSCV ngắn hạn tăng 12,03% (tương đương 26.058 triệu đồng) so với cùng kỳ năm 2013, và DSCV trung và dài hạn tăng 13,98% (tương đương 8.772 triệu đồng) so với cùng kỳ năm 2013. Điều này chứng tỏ trong 6 tháng đầu năm 2014 cho vay ngắn hạn và cho vay trung và dài hạn tăng với tốc độ tương đối. Nguyên nhân là do nhu cầu vay vốn để phục vụ sản xuất của nông dân ngày càng tăng làm cho DSCV ngắn hạn gia tăng. Hơn nữa trong nhu cầu cải tiến máy móc thiết bị phục vụ sản xuất tiếp tục gia tăng làm gia tăng nhu cầu vay vốn trung và dài hạn.
Tóm lại trong 6 tháng đầu năm 2014 DSCV của Ngân hàng tiếp tục tăng trưởng. Nhưng DSCV trung và dài hạn vẫn còn thấp. Vì thế trong thời gian tới Ngân hàng cần đẩy mạnh hơn nữa cho vay trung và dài hạn, nâng cao hiệu quả của món vay góp phần phân tán rủi ro và đem lại hiệu quả cho hoạt động tín dụng của Ngân hàng.