Tổng quan về Ngân hàng Chính sách Xã hội Chi nhánh Hà Nội

4. Kết cấu của Luận văn:

4.1. Tổng quan về Ngân hàng Chính sách Xã hội Chi nhánh Hà Nội

4.1.1. Đôi nét về Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam:

4.1.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển:

Phát triển kinh tế đi đôi với xoá đói giảm nghèo là chủ trương nhất quán của Đảng ta trong quá trình đổi mới và xây dựng nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa. Chính sách hỗ trợ tín dụng cho người nghèo, vùng nghèo đã được thực hiện ở nước ta ngay từ ngày thành lập Ngân hàng Quốc gia Việt Nam (năm 1951) và đã trở thành công cụ xoá đói giảm nghèo cơ bản và bền vững.

Tại Hội nghị Ban chấp hành Trung ương Đảng lần thứ 5 khoá VII (tháng 6 năm 1993), Đảng ta chủ trương: “Hỗ trợ giúp người nghèo bằng cách cho vay vốn, hướng dẫn cách làm ăn, tranh thủ các nguồn tài trợ nhân đạo trong và ngoài nước, phấn đấu tăng hộ giàu đi đôi với xoá đói giảm nghèo”. Để thực hiện có hiệu quả Nghị quyết của Đảng và Chiến lược Quốc gia về xoá đói giảm nghèo, năm 1993, Chính phủ đã thành lập Quỹ cho vay ưu đãi hộ nghèo với số vốn ban đầu là 400 tỷ đồng, do ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn, ngân hàng Ngoại thương và Ngân hàng Nhà nước đóng góp. Quỹ được sử dụng cho vay hộ nghèo thiếu vốn sản xuất kinh doanh với lãi suất ưu đãi, mức cho vay 500.000đ/hộ, người vay không phải bảo đảm tiền vay.

Từ kinh nghiệm thực tiễn hai năm thực hiện Quỹ cho vay ưu đãi hộ nghèo, ngày 31/8/1995, Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 525/QĐ-TTg về việc thành lập ngân hàng Phục vụ người nghèo, đặt trong ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn, hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận, để cung cấp nguồn vốn ưu đãi cho hộ nghèo. Ngân hàng Phục vụ người nghèo là một tổ chức tín dụng đặc thù, việc quản lý được giao cho các bộ, ngành có liên quan còn việc điều hành tác nghiệp cụ thể được giao cho ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn thực hiện. Sau bảy năm đi vào hoạt động, tổng nguồn vốn của ngân hàng Phục vụ

51

người nghèo đạt trên 7.000 tỷ đồng với gần 6 triệu lượt hộ nghèo được vay vốn, đã góp phần tạo thêm việc làm, tăng thu nhập và cải thiện cuộc sống của một bộ phận người nghèo.

Tuy nhiên bên cạnh ngân hàng Phục vụ người nghèo, nguồn vốn từ ngân sách nhà nước hỗ trợ người nghèo và các đối tượng chính sách khác còn được giao cho nhiều cơ quan nhà nước, hội đoàn thể và các ngân hàng thương mại nhà nước cùng thực hiện theo các kênh khác nhau, làm cho nguồn lực của nhà nước bị phân tán, chồng chéo, trùng lắp thậm chi cản trở lẫn nhau. Để tiếp tục thực hiện mục tiêu Thiên niên kỷ về xoá đói giảm nghèo, yêu cầu đặt ra là phải tập trung nguồn lực do Nhà nước huy động được vào một tổ chức tín dụng duy nhất, nhằm tạo nên sức mạnh có tính đột phá, giúp giảm nghèo nhanh và bền vững, góp phần hạn chế tệ nạn cho vay nặng lãi ở nông thôn. Mặt khác, để tạo điều kiện cho các ngân hàng thương mại nhà nước chuyển hẳn sang kinh doanh trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế sâu rộng, cần thiết phải tách tín dụng chính sách ra khỏi tín dụng thương mại. Trên cơ sở đó, ngày 4/10/2002, Chính phủ đã ban hành Nghị định số 78/2002/NĐ-CP về tín dụng đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác và Thủ tướng Chính phủ đã ký Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg về việc thành lập ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) trên cơ sở tổ chức lại ngân hàng Phục vụ người nghèo, tách khỏi ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.

NHCSXH là một định chế tài chính thuộc loại hình ngân hàng chính sách được quy định tại khoản 2, Điều 4 và Điều 17 Luật các tổ chức tín dụng ngày 16/6/2010. Tên đầy đủ là Ngân hàng Chính sách xã hội, tên quốc tế là: Vietnam Bank for Social Policies. NHCSXH hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận, có vốn điều lệ được Nhà nước cấp khi thành lập là 5.000 tỷ đồng, được Nhà nước bảo đảm khả năng thanh toán, tỷ lệ dự trữ bắt buộc bằng 0%, không phải tham gia bảo hiểm tiền gửi, được miễn thuế và các khoản phải nộp ngân sách nhà nước. NHCSXH được tiếp nhận vốn của Nhà nước và huy động vốn của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước để cho vay các đối tượng được thụ hưởng chính sách xã hội. Quản trị ngân hàng Chính sách xã hội là Hội đồng quản trị và Ban đại diện Hội đồng quản trị

52

các cấp, gồm cán bộ lãnh đạo của một số cơ quan quản lý nhà nước và các tổ chức chính trị - xã hội hoạt động theo hình thức kiêm nhiệm. Bộ máy điều hành tác nghiệp được tổ chức thống nhất từ Trung ương đến cấp huyện gồm các cán bộ chuyên ngành tài chính – ngân hàng. NHCSXH thực hiện phương thức uỷ thác từng phần qua các tổ chức chính trị - xã hội và tổ chức giao dịch tại tất cả các xã phường trong cả nước. Giá trị mà NHCSXH hướng tới là “Vì hạnh phúc của người nghèo, vì an sinh xã hội”.

4.1.1.2. Vị trí, vai trò của Ngân hàng chính sách xã hội trong sự phát triển kinh tế - xã hội: kinh tế - xã hội:

Sau hơn 10 năm xây dựng và phát triển, cho đến nay, trong số 3 ngân hàng cung cấp tín du ̣ng vi mô và phát triển nông thôn (NHCSXH, Ngân hàng Nông nghiê ̣p và P hát triển nông thôn , Ngân hàng Hợp tác xã Viê ̣t Nam ) và 7 tổ chức tài chính vi mô chính thức tại thị trường tài chính Việt Nam, NHCSXH luôn dẫn đầu về số lươ ̣ng khách hàng và mức đô ̣ bao phủ trên khắp các tỉnh thành toàn quốc . Với mục tiêu thực hiện chính sách quốc gia về an sinh xã hội, xóa đói giảm nghèo, NHCSXH đã và đang có một ví trí và vai trò quan trọng có ý nghĩa lớn lao đối với sự phát triển của kinh tế, xã hội.

Thứ nhất, NHCSXH thực hiện chính sách xoá đói giảm nghèo, giảm chênh lệch về thu nhập giữa các tầng lớp dân cư, giữa các vùng, các miền, từng bước thực hiện công bằng xã hội, góp phần tích cực vào công tác giảm nghèo, giảm tỷ lệ hộ nghèo, hộ cận nghèo,tạo việc làm, tăng thu nhập đối với người nghèo, góp phần giữ vững ổn định tình hình chính trị – xã hội trong nước.

Thứ hai, NHCSXH tham gia vào việc phát huy mọi tiềm năng, nguồn lực tập trung cho tăng trưởng và chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng hiện đại và hiệu quả, nhất là chuyển dịch cơ cấu kinh tế trong nông nghiệp, nông thôn. NHCSXH huy động và tập trung mọi nguồn lực tiềm năng trong và ngoài nước cũng như các dự án của Chính phủ để cho vay tín dụng ưu đãi, đem tín dụng ưu đãi đến với các đối tượng gần như không có khả năng vay vốn ở các NHTM, tạo điều kiện cho mọi người dân, mọi doanh nghiệp nhỏ, siêu nhỏ được sản xuất kinh doanh, phát triển

53

kinh tế. Cán bộ ngân hàng thường xuyên phối hợp với chính quyền địa phương và hội đoàn thể tham gia vào công tác kiểm tra, giám sát hoạt động sử dụng vốn vay cũng như tư vấn, góp ý đối với khách hàng để nguồn vốn vay được sử dụng đúng mục đích và hiệu quả nhất.

Thứ ba, NHCSXH hỗ trợ phát triển giáo dục đào tạo, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực đáp ứng yêu cầu của công nghiệp hoá, hiện đại hoá. NHCSXH đem nguồn vốn vay ưu đãi đến với các hộ gia đình có hoàn cảnh khó khăn để con em họ có cơ hội được đến trường học tập, nâng cao trình độ dân trí.

Thứ tư, NHCSXH tham gia tích cực vào thực hiện chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước. NHCSXH cũng là một loại hình tổ chức tín dụng, là “cánh tay vươn dài” của Đảng và Nhà nước, đem nguồn vốn tín dụng ưu đãi cho vay hộ nghèo, hộ gia đình khó khăn, các đối tượng chính sách, các doanh nghiệp vừa và nhỏ, thương nhân hoạt động ở vùng khó khăn, phát hành trái phiếu và các giấy tờ có giá bảo lãnh bởi Chính phủ để huy động vốn, bởi vậy, NHCSXH cũng tham gia vào quá trình lưu chuyển của dòng tiền tệ và góp phần thực hiện chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước.

4.1.1.3. Những thành tựu đã đạt được của NHCSXH:

Trải qua hơn 10 năm hoạt động, NHCSXH đã và đang đạt được những thành tựu nhất định.NHCSXH đã tập trung được nguồn lực khá lớn và không ngừng nâng cao chất lượng, hiệu quả tín dụng chính sách xã hội.Đến 31/12/2014, tổng nguồn vốn của NHCSXH đã đạt đến 136.750 tỷ đồng, tổng dư nợ đạt 129.456 tỷ đồng vớiqua 17 chương trình tín dụng và 4 dự án nguồn vốn ủy thác nước ngoài, gấp nhiều lần so với 5.000 tỷ vốn điều lệ và 3 chương trình nhận bàn giao năm 2003. Hơn nữa, các hộ vay vốn tại NHCSXH đã có ý thức tiết kiệm, số tiền gửi tiết kiệm qua Tổ TK&VV đã đạt mức 3.400 tỷ đồng. Nợ quá hạn toàn Ngân hàng chỉ chiếm 0,41%, nợ khoanh chiếm 0,47% tổng dư nợ so với mức 13,75% năm 2003 khi nhận bàn giao. NHCSXH đã không ngừng mở rộng quy mô và nâng cao hiệu quả tín dụng ưu đãi, cho vay tới hơn 24,8 triệu lượt hộ nghèo, hộ cận nghèo và các đối tượng chính sách khác, giúp trên 3,2 triệu hộ thoát ngưỡng nghèo, thu hút việc làm

54

cho trên 10 triệu lao động, hơn 3 triệu HSSV được vay vốn học tập, xây dựng trên 5 triệu công trình NS&VSMTNT, gần 7 nghìn chòi tránh lũ cho hộ nghèo tại 7 tỉnh miền Trung, gần 94 nghìn ngôi nhà cho hộ gia đình vượt lũ vùng đồng bằng Sông Cửu Long, gần 484 nghìn ngôi nhà cho hộ nghèo và các hộ gia đình chưa có nhà ở trên toàn quốc.

Ngoài ra, mô hình tổ chức và phương thức quản lý tín dụng chính sách xã hội ngày càng được hoàn thiện, phù hợp với thực tiễn nước ta. Mô hình hoạt động 3 cấp Trung ương, tỉnh, huyện với bộ máy quản trị và bộ máy điều hành tác nghiệp phối hợp với các tổ chức chính trị - xã hội các cấp và hệ thống 196.931 Tổ TK&VV rộng khắp cả nước đã góp phần tinh giản biên chế, tiết kiệm chi phí, tăng cường kiểm tra, giám sát, minh bạch hóa công tác triển khai cho vay, ngăn chặn việc xâm tiêu, chiếm dụng, tham nhũng, tiêu cực trong quá trình sử dụng vốn tín dụng ưu đãi và từng bước tạo dựng lòng tin của nhân dân đối với các chính sách của Đảng và Nhà nước.

Bên cạnh đó, NHCSXH đã bước đầu góp phần thực hiện xã hội hoá sự nghiệp xoá đói giảm nghèo. Với hoạt động ủy thác cho vay qua các Tổ chức Chính trị - xã hội các cấp, NHCSXH đã huy động được hàng vạn các cán bộ của Hội phụ nữ, Hội Nông dân, Hội Cựu Chiến binh và Đoàn Thanh niên Cộng sản Hồ Chí Minh các cấp cùng tham gia vào công tác cho vay, thu nợ và kiểm tra giám sát hoạt động sử dụng vốn. Việc NHCSXH tổ chức giao dịch lưu động, thu nợ, thu lãi, giải ngân trực tiếp tại Ủy ban Nhân dân các phường, xã trên toàn quốc với sự tham gia hỗ trợ của các Tổ chức hội cấp xã cũng góp phần minh bạch hóa hoạt động sử dụng vốn tín dụng ưu đãi của NHCSXH đồng thời xã hội hóa cũng như tranh thủ sự ủng hộ của chính quyền các cấp để thực hiện tốt công tác xóa đói giảm nghèo theo đúng chủ trương của đất nước.

4.1.2. Ngân hàng chính sách xã hội – Chi nhánh Hà Nội:

4.1.2.1. Mô hình tổ chức và quản lý:

55

- Ban Đại diện Hội đồng quản trị cấp thành phố: gồm 13 thành viên, Phó chủ tịch UBND thành phố làm trưởng ban, Giám đốc NHCSXH Thành phố Hà Nội là Ủy viên thường trực, các thành viên khác là lãnh đạo các sở, ban, ngành, các tổ chức chính trị - xã hội của thành phố.

- Ban đại diện Hội đồng quản trị NHCSXH cấp quận, huyện có tổng số 289 thành viên.

Ban đại diện HĐQT các cấp có chức năng quản trị các hoạt động của NHCSXH đánh giá tình hình thực hiện chính sách tín dụng, chỉ tiêu kế hoạch cho vay các chương trình tín dụng ưu đãi của Chính phủ được NHCSXH và UBND thành phố giao để triển khai nhiệm vụ trong năm và nhiệm vụ cụ thể của từng kỳ, phê duyệt chiến lược phát triển dài hạn, chỉ tiêu kế hoạch tín dụng trong năm hoặc điều chỉnh kế hoạch tín dụng đối với từng chương trình tùy theo từng thời kỳ. Ban đại diện HĐQT còn chỉ đạo NHCSXH thành phố và các quận, huyện phối hợp với Hội đoàn thể, chính quyền địa phương rà soát nhu cầu vay vốn của người dân, rà soát và bổ sung đối tượng hộ nghèo, cận nghèo kịp thời để tạo điều kiện hỗ trợ tín dụng ưu đãi, thường xuyên quan tâm tạo điều kiện đối với các hộ mới thoát nghèo nhằm tránh tái nghèo, góp phần giảm nghèo bền vững trên địa bàn. Ngoài ra, Ban đại diện HĐQT còn có nhiệm vụ tham mưu với UBND thành phố phân bổ nguồn vốn nhận ủy thác của địa phương để NHCSXH thực hiện cho vay theo các chương trình tín dụng cụ thể. Bên cạnh đó, Ban đại diện HĐQT các cấp chỉ đạo NHCSXH bám sát nhiệm vụ do NHCSXH cấp TW giao từng năm để thực hiện tốt các chỉ tiêu đề ra, tăng cường công tác kiểm tra, giám sát do từng thành viên Ban đại diện thực hiện hoặc thành lập những đoàn kiểm tra liên ngành để nâng cao chất lượng và hiệu quả công tác tín dụng, phản ánh tình hình thực hiện chính sách tín dụng ưu đãi kịp thời.

(ii) Bộ máy điều hành tác nghiệp: Ban Giám đốc, các phó Giám đốc, bên dưới là các phòng chức năng, và 24 phòng giao dịch quận, huyện trên toàn thành phố.

4.1.2.2. Các chương trình tín dụng đang triển khai tại NHCSXH Chi nhánh Thành phố Hà Nội Thành phố Hà Nội

56

NHCSXH Chi nhánh Thành phố Hà Nội hiện đang triển khai 11 chương trình tín dụng: Cho vay hộ nghèo, Cho vay hộ cận nghèo, Cho vay giải quyết việc làm, Cho vay Học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn, Cho vay Nước sạch và vệ sinh môi trường nông thôn, cho vay hộ sản xuất kinh doanh vùng khó khăn, cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ vốn KFW, cho vay đối tượng chính sách đi lao động có thời hạn ở nước ngoài, cho vay hỗ trợ hộ nghèo về nhà ở, cho vay thương nhân vùng khó khăn, cho vay dự án bò sinh sản.

4.1.2.3. Tình hình hoạt động giai đoạn 2011 – 2014:

Trong giai đoạn 2011-2014, trong bối cảnh tình hình kinh tế khủng hoảng gặp nhiều khó khăn nói chung và những biến động trong hệ thống NHCSXH nói riêng do đây là thời gian NHCSXH thay đổi hoàn toàn phương thức theo dõi dư nợ hoạt động tín dụng, theo dõi dư nợ trên sổ tiết kiệm và vay vốn, cũng như trong hoàn cảnh chia tách, sát nhập các phòng giao dịch trên toàn chi nhánh Hà Nội, NHCSXH Chi nhánh Hà Nội vẫn hoạt động và phát triển. Đến cuối năm 2014, toàn thành phố đã có 26 phòng giao dịch quận, huyện với 562 điểm giao dịch xã trên tổng số 584 xã, phường, thị trấn và 7.910 tổ TK&VV được thành lập và hoạt động tại các thôn, bản, cụm dân cư. Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn tín dụng ưu đãi, tăng trưởng dư nợ đạt bình quân 10% mỗi năm. Tỷ lệ nợ xấu ở mức dưới 0,5% trên tổng dư nợ và đang giảm dần mặc dù mức giảm chưa nhiều.Hoạt động sử dụng vốn và quy mô tín dụng ngày càng phát triển.

4.2. Thực trạng nguồn vốn và hiệu quả sử dụng nguồn vốn tín dụng ƣu đãi tại NHCSXH Chi nhánh Hà Nội: đãi tại NHCSXH Chi nhánh Hà Nội:

4.2.1. Quy mô nguồn vốn tín dụng ƣu đãi tại NHCSXH Chi nhánh Hà